銀行貸款 信貸 汽車借款 房屋貸款 企業貸款 二胎0800055098

從中央銀行統計來看，購置住宅貸款，金額也從去年底的5兆2,74 0億元，下降至1月底的5兆2,572億元。房屋修繕貸款上，也從4,829 億元，下降至4,738億元。

行庫主管分析，今年來看，房貸餘額的狀況，應該是「小幅成長就 不錯，打平是正常，若衰退也不意外」，也因此今年在房貸上面，仍 會維持謹慎小心的放款態勢。

整體來看，大台北地區房價及房貸最為看好，尤其是台北市周邊的 房價要大跌的機會不大，因此這部份的房貸數量也會持續增加，較不 受影響。

行庫主管說，現在最要擔心的是新北市外圍及中南部，由於這些區 域，已有部分地方房價被過度炒作，造成房價過度高漲，下跌價空間 會比較大，自然也會影響房貸的成長情形。不過，中南部若未被大幅 炒作，則維持正常的成長幅度。

行庫內部分析認為，由於台北市土地供給仍稀少，目前推案多半以 都市更新案為主，再加上都更案受限於行政流程緩慢下，釋出的新增 供給仍有限，即使面臨全球景氣緩慢復甦的情況，房價仍將有支撐， 頂多僅只些微下滑10％以內。

至於新北市部分，價格影響將較台北市大，主要理由在於，1、新 北市目前新增供給量仍過多，在房市看淡下，勢必將影響需求，在去 化速度趨緩下，建商勢必將因為資金周轉問題下，將價格微幅下調以 求兜售。

2、新北市自去年來漲幅過大，部分地區價格甚至已超過台北市， 主因仍來自於建商在推案時欲測試買方最高願付價格，但房市走入冷 淡時，這種一窩蜂的購屋潮退散下，建商仍要調整至合理的價位，這 也是可能造成房價下滑的主因。

但由於建商推出的建案的土地取得時間大致都在2010年底或2011年 初，由於購地成本開始墊高，建商勢必不肯賠錢兜售，短期新北市房 價下跌的空間仍不會超過20％。

( 2012/03/13 09:00 時報資訊 )

目前各大融資管道，包括理財房貸、信貸、股票融資、保單借款， 貸款利率以理財房貸最低， 一般在2.76％～4.08％間，信貸往往在 4％～11％不等，利用信用貸款支付稅款，相當划不來。

目前理財循環房貸利率，各家不一，消費者如有需求時，除應仔細 比較房貸利率外，更要注意帳管費問題，目前以台北富邦銀行理財型 房貸利率最低，從2.76％起，帳管費以臺灣銀行3300元最低，台北富 邦銀行3600元次之。

台北富邦銀行消費金融副總經理張明政表示，「富邦理財家房貸」 可將房子轉為靈活運用備用金，只要事先向銀行申請貸款額度，一旦 有資金需求，就可立即提領現金。且隨借隨還，有動用才計息，不論 是投資理財或支付家庭臨時性大額支出（如繳稅、出國旅遊、兒女開 學時的註冊費及生活費、購置汽車等），貸款利率都比使用個人信貸 、股票融資或保單質借等方式划算。

張明政表示，「富邦理財家房貸」有三大特色，包括： 一、隨借隨還，不用免息：可隨借隨還，每次動用不再收取手續費 ，並依實際動用金額及天數計息，理財週轉更靈活，利息支出更輕鬆 。

二、利率超低，輕鬆省息：優惠利率2.76％起，相較個人信貸、股 票融資等貸款產品更省息。

三、額度超高，動用方便：最高提供房價80％額度，透過存摺、金 融卡及網路均可動用，出差、旅遊還可於國外ATM直接領外幣，資金 調度更靈活，還款年限長達7年。

( 2012/03/07 09:00 時報資訊 )

理財型房貸是能讓房貸價值靈活運用的理財方法，與傳統房貸的最 大差異，在於過去房貸還款後的本金不能再動用，理財型房貸的還款 本金，包括每月攤還本金、提前部分還款本金，則可轉換為循環額度 ，隨時動用。

北富銀消費金融副總張明政指出，像是信貸、信用卡及現金卡的循 環利率水準，都達約4～20％，反觀名下有不動產者，如向銀行申請 可隨時動用的理財型房貸利率，利率約2～3％，且核准後不動用就不 計息，隨時可提領或還款。

一般銀行的理財型房貸額度最高為貸款8成，銀行主管指出，繳稅 季即將到來，預期不少人會開始面臨「手頭緊」的問題，此時就可運 用理財型房貸，讓房子變現金。

萬泰銀行建議，客戶申請一般房貸時，可搭配理財型房貸，建立備 用額度，臨時有資金需求時，可透過存摺、金融卡及網路動用，出差 、旅遊時也可於國外ATM直接領外幣。

永豐銀行表示，如果申請一般房貸後，想再申請借款額度，房貸超 過一年者可能要重新鑑價，申請程序會較久。

銀行業者也提醒，申辦理財型房貸時，部分銀行會收取開辦費，金 額約3,000～5,000元不等，而且有銀行並非採取「動用後每日計息」 的規定，而是「按月結算計息」，因此申請前最好先問清楚，若短期 資金調度，卻要付一個月的利息，恐怕就很不划算。

( 2012/03/07 09:00 時報資訊 )

安泰銀去年稅前純益達22億元，再創新高，年增10％，每股稅後純益1.31元，逾放比0.34％，備抵呆帳覆蓋率212％，資本適足率14.4％，且舊有海外投資已清理完畢，未來無提列的需要。

繼去年首次發放股利後，安泰銀今年股利至少維持去年水準，每股可望配發現金股息0.6元，以今天平盤價14.4元計算，現金股息殖利率4.16％。

( 2012/03/07 05:30 中時電子報 )

五大銀行承做房貸比重約占全體銀行的4成，數字變化深受市場重 視，行庫主管指出，相關貸款驟減跟季節性因素有關，但一定程度也 代表投資客陸續退場，如果之後自住需求沒辦法接上，房市可能繼續 降溫。今年329檔期北台灣推案量預估有2,000億元，較去年成長1倍 ，央行經濟研究處副處長陳一端表示，329是傳統建商推案旺季，今 年應該會很熱絡，但市場看待房價已經有轉趨保守的跡象。

陳一端指出，去年第4季信義房價指數年增率已轉為負成長，加上 以新推案為主的國泰房價指數第4季年增率比第3季下滑，都可看出房 市變化。

陳一端表示，1月工作天數較少，使台北市、新北市1月買賣移轉棟 數分別較去年下滑67％及69％；整體新承做房貸平均利率為1.888％ ，高於去年12月。

( 2012/02/24 09:00 時報資訊 )

李鴻源昨天赴營建署聽取住宅政策及國土規劃業務報告，並將於今 天下午舉行首次重要施政記者會，對外說明住宅政策。他強調，不會 有重大轉變，但機場捷運在103年通車後，會有更多的想像空間。

李鴻源說，由於交通等客觀環境改變，讓大台北地區不僅有新北市 與台北市，還可擴大至桃園南崁、中壢以北，利用便捷交通疏散人口 ，可在此造鎮，讓大台北範圍擴大。

他將與桃園縣政府協調，提出貸款等配套措施，及捷運票價補貼3 ～5年，如此也可繁榮地方。此外，高鐵沿線有不少土地空著，未來 也可規劃進一步開發。

據了解，機場捷運從第11～23站進入桃園縣境內，由桃園縣府自負 盈虧，場站周邊縣府已辦理都市計畫開發計畫，可望產生新社區，引 進人口、產業及商業。

為搶救高雄捷運運量，經建會提出「萬行卡」構想，結合高雄市府 與建商，購買捷運周邊住宅民眾可享搭乘捷運終生免費，改善區域發 展不平衡。營建署也擬在機場捷運的桃園縣境路線，給予首購族補貼 票價構想，如此不僅可吸引新人口進駐，也能增加桃園沿線運量。

同時，對於首購族，也擬協調桃園縣府加碼給予利息補貼，例如加 碼半碼至一碼，約0.125～0.25％，搭配青年安心成家方案及整合型 住宅補貼方案，增加首購族向大台北機場捷運沿線購屋誘因。

李鴻源先前提到，未來擬結合都更、溼地公園（都會公園）、新巿 鎮開發等措施，在新北市五股、淡海選出示範區，小規模開發，以政 策引導建商推出每坪單價低於20萬元以下的平價住宅，利用交通便捷 手段作為引擎，增加平價住宅供給誘因，但示範區地價不能太高，且 公有地應占多數，降低政府大把資源投入合宜住宅。

此外，北市、新北市興建五處合宜住宅政策不變，李鴻源指示營建 署尋找有無閒置空間可活化，除打造青年住宅，也可興建為社會住宅 ，俟示範區完成，再規劃大幅推廣之策略。據統計，全國有19萬戶社 會住宅需求。

( 2012/02/22 09:00 時報資訊 )

對此，土銀發言人陳統民強調，央行去年底並未升息，因此不論是 房貸或是土建融的利率都維持現狀不動，是否有部分分行自行調高房 貸戶利率，原因為何？行方將再作了解。

立法財委會本會期對台銀、土銀兩家國營銀行的預算審查即將展開 ，立院預算中心去年10月下旬也對此出具分析，認為土銀的存放利差 相較其他公股行庫，水準太低，金融人士認為，土銀調高房貸利率不 排除與立院預算審查有關。

有關人士指出，土銀部分分行將土銀房貸戶利率調升0.1～0.4個百 分點不等，因適逢立法院預算中心在去年10月出具報告質疑土銀對政 府相關機構、大型企金聯貸放款利率過低，時機上相當巧合。

( 2012/02/20 09:00 時報資訊 )

去年受到奢侈稅影響，房市價格震盪，民營行庫下半年新承作量大 減，至少減少3成，金額則減少逾百億元，民營行庫主管指出，近期 相關放款已經慢慢回穩，新承作房貸量有恢復的趨勢。

民營行庫指出，今年市場資金水位看起來不差，行庫內部多半傾向 增加房貸放款比重，包括安泰銀等中小型銀行，及富邦銀等民營行庫 ，今年都計畫再拼房貸業務。

安泰銀指出，去年房貸占不動產比重下滑，使今年多出50～100億 元的空間可以承作，將鎖定北部精華地區承作房貸業務。民營行庫指 出，今年承作房貸放款將會擇優承作，因房市信心尚未回穩，加上全 球景氣前景不明，會挑選房屋座落地區、謹慎評估放款成數。

今年大型行庫或公股行庫房貸放款成數與去年差不多，若房屋坐落 地區在精華地段，例如台北市捷運附近等，最高有機會可申貸到8成 ；但中小型行庫謹慎以對，最高多半在7成左右。

至於土建融資的部分，民營行庫則和土銀一樣傾向謹慎面對，除非 相關還款到期多出承作空間，民營行庫才會主動承作。

( 2012/02/14 09:00 時報資訊 )

在對象及區域上，則是鎖定自住客、瞄準逾放低的公教人員房貸、以及主攻流動性高的大台北房市。

至於風險較高的12坪以下小套房的授信政策，仍將維持謹慎處理，多需要回歸總行審核，會按照坐落區域、客戶還款能力來核定貸款成數。

銀行主管指出，為了降低可能產生的風險，才會陸續推出策略因應，市場上有建商主動降價的訊息，即使銀行保持審慎樂觀，仍然要戒慎恐懼。

在面對雙D產業的壞帳急升，銀行如今最擔心的就是房市快速修正，恐將造成銀行的措手不及。

銀行主管說，對於房貸希望維持總量金額，重視房貸的品質優於金額總量，今年推廣房貸的措施，多以個案為主，較無廣泛性的專案。

另一方面，公教人員房貸也是各銀行的必爭之地，華銀主管指出，公教人員房貸逾放低，加上公教人員的財務狀況穩定，更不會與政府推出的「健全房屋市場方案」衝突，所以公教人員房貸仍是各銀行的重點爭取客群。

台北富邦銀行主管指出，北富銀的房貸以大台北地方房屋貸款為主，加上企業金融也偏重於優質客戶，在放款的兩大支柱上面，授信資產品質良好，今年也會維持這個主軸。

銀行主管說，在政府陸續施行房市的各項降溫措施，各銀行的房貸業務就逐步降溫，維持微幅成長，預期只要房價下跌在2成內，對營建公司的獲利影響不大。

( 2012/02/06 05:30 中時電子報 )

行庫主管指出，整體來看，部分投資客逐步退場，但自住客的部分會增加，預計自住買方的成交量將比去年成長約5％，因此即使出現新增餘額小於還款，造成房貸餘額小幅下滑，對銀行來說，「質」方面的提升對經營更為有利。

華南銀行主管指出，近期取得全國公教員工房屋貸款「築巢優利貸」的續辦資格，主要針對公教人員，利率依中華郵政2年期定儲機動利率固定加碼0.265個百分點機動計息，現在是年息1.64％，預計今年公教人員的房貸可續增200億元，因此預估華銀整體房貸餘額仍將維持穩健成長。

原先華銀標得築巢優利貸期限至去年底，但因主辦單位並未公開重新招標，而是依照原先條件續延長1年，也讓針對公教人員的房貸並未因此拉高利率，依舊維持1.64％的超低市場利率水準。

行庫主管說，以現在各銀行資本成本至少0.6％、作業成本0.4％，加上放款覆蓋率1％，房貸利率都已經拉高至2％以上，即使今年房貸餘額下滑，加上銀行內部都有壓力測試，只要房價不要快速崩跌超過3成，銀行只是少賺一點而已，不會帶來衝擊。

行庫主管說，今年銀行觀察房市的3大重點，1是房貸逾放是否提高，若提高的話，將讓銀行直接受衝擊，這是最關鍵問題。2是房價是否出現鬆動，只要房價平穩，今年房貸市場仍是主打自住房貸客戶。3是營建業是否出現還款不正常，若有任何營建公司開始還款不正常，就是一大警訊。

行庫主管說，過去國內營建業多以完工百分比來認列營收獲利，雖然去年上路的奢侈稅讓建案銷售稍微變慢，但不影響去年營建業獲利，今年預計營建業的獲利水準仍將平穩，需繼續觀察2013年實施新的會計準則「IFRS」後，營建業的營收要改為全部完工法來認列獲利，與銷售情形亦息息相關。

( 2012/02/06 05:30 中時電子報 )

但購屋貸款年增率3.3％連續9個月下滑，並創27個月新低；土建融 餘額年增率10.5％，也是連續7個月下降並創19個月低點，顯示房市 調控效果仍持續發酵。

去年政府推出奢侈稅等政策調控房市，但因市場資金充裕，建商積 極開工，統計全年購屋貸款仍增加1,696.98億元，建築貸款增加1,3 37.48億元。銀行業者表示，如果不看金融，而是觀察年增率變化， 市場則已出現有降溫趨勢。

央行官員表示，年底向來是房仲衝業績時間，加上分戶貸款，因此 購屋和建築貸款雙雙增長，但在各項政策的影響下，房市應已降溫。

銀行主管指出，歐債降溫，全球經濟環境漸趨穩定，美國聯準會宣 示將會維持低利到2014年，但國內利率可望逐步緩升，投資客利息壓 力如果提升，貸款意願就會降低，購屋貸款將會轉至自住客需求。

( 2012/02/01 09:00 時報資訊 )

央行官員表示，去年12月房貸餘額淨增207億元，主要是八大公股行庫承作「青年安心成家方案」，較上月增加130億元所致，但若與前年同期月增近500億元相比，金額明顯縮減。

建商土建融資方面，雖去年12月增加241億元，餘額1.4兆仍創新高，但因建築貸款是按工程進度撥款，加上一般建案完工耗時約3年，這部份增加主要是反映日前建商推案的遞延效果。

至於先前被投資客用來炒房的房屋修繕貸款，12月單月下滑103億元，去年底餘額4829億元，主要是銀行審核趨嚴，除申請件少，實際撥款也不多，而隨本金攤還後，餘額呈現下滑。

行庫主管指出，奢侈稅上路後，提高投資客炒房成本，自住客逐步重回購屋主力，雖然房貸與土建融餘額，不會馬上出現衰退，但效果看得出來，未來也有機會發生餘額遞減的情況。

行庫主管認為，雖政府打房放緩，但若全球景氣下滑，房市也會出現一波明顯修正，對於有意購屋的民眾、有意推案的建商，都會產生衝擊，因此奢侈稅的打房效果，仍可持續觀察。

( 2012/02/01 05:30 中時電子報 )

住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出，小套房產品原本就不為行庫所喜，因此近幾年來不只放貸成數差，利率也比一般標的高，此次華銀拒貸傳聞除顯示大型行庫對投資型商品收傘外，也某種程度展現銀行看淡房市後勢的態度。

信義房屋不動產企研室則表示，近半年全國成交產品的比例中，小套房約僅占一成，銀行核貸的限制，對整體市場而言，影響不大。

而小套房雖然總價低，但目前卻不是自住客為主力，主要是貸款成數低，同樣800萬總價，小套房往往得準備400萬自備款，對於年青人來說負擔太大， 反而是包租公或是學區設籍需求等長線投資需求，高過自住，投資與自住比例，大至呈現7比3左右水準。華南銀行此舉，多少有打擊投資行為之意味。

但華南銀行也提出澄清，並非所有12坪以下小套房都不予以核貸，只是該類型物件審查，採總行審理，考量條件較多，但核貸成數仍會綜合考量標的坐落區域及客戶還款能力而定。

( 2012/02/01 11:06 鉅亨網 )

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華南銀主管指出，公教人員房貸最高核貸成數的確有可能調降，但 調整成數還在研擬，尚未最後決定。目前公教人員房貸利率1.64％， 是市場房貸產品利率最低者。

去年政府祭出奢侈稅，加上市場景氣受全球股市影響，去年下半年 房市交易逐漸減少，其中民營行庫影響最大，公股行庫也微幅受影響 ，公教人員房貸則僅稍微萎縮。

公教人員房貸成長自去年4月起貸放金額逐漸受到市場高房價及景 氣影響，4月貸放金額較3月減少18％，5月雖貸放出100多億元，6月 則縮水至60億元，去年12月的貸放金額更減少至30億元左右。

公教去年貸放金額較前年的700億元微減，但華銀主管說，由於承 貸人為公教人員，攤還速度較一般房貸快，華銀仍認為是相對穩健的 房貸產品。

( 2012/01/31 09:00 時報資訊 )

行庫主管指出，上述三大地區的新案，除非建商本身財力沒話說， 或是在銀行有一定的活存，否則絕大部分都難再申請到新貸款；且建 商即使申請到新貸款，也必須綁銷售率，如果銷售未達一定比重，銀 行仍不會撥款。

上述地區由於供應量太大，加上奢侈稅效應，部分個案的成交價已 大幅縮水至去年訂價的6成，行庫主管指出，必須採取「銷售率」作 為撥款建融的條件，避免市場成交價劇烈波動因而升高建商財務槓桿 比重，導致銀行放款風險升高。

除了上述三大地區，多家大型行庫也設定多道門檻把關土建融新案 。以合庫為例，將以開立信託專戶、要求高比重的自備款、以及全面 提高土建融利率來「以價制量」、降低對單一建商總貸款額度，作為 把關新案的4大關卡。

其中「以價制量」已成為多家行庫在面臨「天花板」考驗時的共識 ，行庫主管對最新市場行情指出，目前土融利率已提高至接近2.9％ ，至於建融最高曾達3.5％，比起去年行情高出1個百分點之多。

銀行法72條-2也影響多家行庫的房貸策略。據了解，已有部分大型 行庫對旗下分行全面下達指令，除了本身土建融的整批型分戶房貸， 其他銀行土建融的整批型房貸現在都已暫停受理。

由於建商周轉金也列計在不動產放款項目，隨「天花板」效應也使 相關申貸條件趨嚴，部分行庫也要求建商申請周轉金時，必須以先開 設信託專戶為前提。

( 2012/01/31 09:00 時報資訊 )