銀行貸款 信貸 汽車借款 房屋貸款 企業貸款 二胎0800055098

知名建商興富發建設日前宣布調降旗下建案定價，被市場認為是房 價將再下滑的指標，大型行庫對此也高度重視，並相繼採取因應措施 。

合庫昨天發文旗下分行，除要求落實分級分區審查制度，更要求必 須依照「個人信貸評分系統」謹慎過濾借款人的所得收入。

合庫高層指出，合庫原本就訂有房貸成數分區分級機制及借款人所 得能力評核系統，作為承作房貸風控的兩大把關機制，近日景氣衝擊 對房市影響大，不論房價或是借款所得能力都是銀行須密切留意的變 數，才特別發函分行提醒。

合庫現行的分區分級制度，是將全國各區的房貸基本成數畫分為6 .5～8成四級，合庫高層表示，目前除了財政部針對青年首購的優惠 房貸專案，絕大多數案件最高只作到7成。

除了合庫，土銀、台銀也已採取相關因應措施，土銀高層指出，不 論對房屋本身座落地及借款戶本身的所得條件，都將從嚴要求，例如 座落地若是山坡地等偏遠地區，申貸案可能不易過關。

此外，土銀表示，房屋銷售情況也被視為指標，若申請案所在區域 滯銷比率逾30％，相關貸款同樣不易放行。

先前立法院三讀通過銀行法修正案，要求房貸等有十足擔保的授信 案，不得徵提連帶保證人，土銀內部也已對借款戶的所得能力要求檢 附更多文件，包括提示所得稅單、存款、租金收入等證明。

台銀則對鑑價特別要求，目前台銀旗下分行受理房貸案件有三種估 價方式，包括建築物本身的買價、附近地區的其他房屋每坪成交價， 及該申貸案本身的建物、土地分別估價，採取三者中最低者，為拿捏 貸放成數的標準。

( 2012/01/10 09:00 時報資訊 )

房市上游也一樣冷清，建商的土建融資餘額年增率為13.84％，創 17個月低點，透露政府房市調控成效持續顯現。

行庫主管表示，11月購屋貸款增加近48億元，但八大公股行庫單月 承作「青年安心成家方案」就達126億元，若扣除政策房貸，房貸餘 額其實是下滑的，尤其奢侈稅大幅削弱投資需求，一般自住需求也沒 起來，讓房貸量欲大不易。

建商土建融資餘額方面，11月為1.38兆元，月增57億元，銀行主管 分析，由於建築貸款是按工程進度撥款，通常一般建案完工耗時約三 年，先前奢侈稅出籠後，建商觀望房市景氣，推案量縮減，因而使建 築貸款增幅趨緩。

11月房屋修繕貸款餘額也跌破5,000億元，僅剩4,932億元，行庫主 管表示，銀行為避免假申貸真炒房，現在只要申請修繕貸款，都要附 上估價單並嚴審，所以不僅申請案件減少，到了總行也常被打回票， 整體餘額因而持續遞減。

央行官員分析，房市降溫可從交易量觀察，近期大台北地區房屋移 轉數年增率已經衰退，因此難免影響房貸餘額，至於房貸部分未來是 否會發生餘額下滑的情況，還有待觀察。

( 2011/12/28 09:00 時報資訊 )

同時，11月房貸餘額為5.26兆元，僅較10月增加48億元；建築貸款餘額為1.38兆元，僅增加57億元。購屋及建築貸款餘額，續創歷史新高，但趨勢已有下滑跡象。

房市上游也一樣冷清，建商的土建融資餘額年增率為13.84％，創17個月低點，透露政府房市調控成效持續顯現。

行庫主管表示，11月購屋貸款增加近48億元，但八大公股行庫單月承作「青年安心成家方案」就達126億元，若扣除政策房貸，房貸餘額其實是下滑的，尤其奢侈稅大幅削弱投資需求，一般自住需求也沒起來，讓房貸量欲大不易。

建商土建融資餘額方面，11月為1.38兆元，月增57億元，銀行主管分析，由於建築貸款是按工程進度撥款，通常一般建案完工耗時約三年，先前奢侈稅出籠後，建商觀望房市景氣，推案量縮減，因而使建築貸款增幅趨緩。

11月房屋修繕貸款餘額也跌破5,000億元，僅剩4,932億元，行庫主管表示，銀行為避免假申貸真炒房，現在只要申請修繕貸款，都要附上估價單並嚴審，所以不僅申請案件減少，到了總行也常被打回票，整體餘額因而持續遞減。

央行官員分析，房市降溫可從交易量觀察，近期大台北地區房屋移轉數年增率已經衰退，因此難免影響房貸餘額，至於房貸部分未來是否會發生餘額下滑的情況，還有待觀察。

( 2011/12/28 05:30 中時電子報 )

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渣打銀行、（ㄏㄨㄟˋ）豐銀行是目前留在「看守名單」的2家， 房貸集中度分別為49.37％、44.39％，因這2家均有外銀背景，感覺 更為突出。其餘包括土銀、聯邦銀、安泰銀、板信銀等年初房貸集中 度逾5成銀行，集中度均已經降至4成以下。

金管會日前要求房貸集中度偏高的銀行，年底前必須改善，否則將 必須增提額外呆帳準備0.1-0.25％。

房貸集中度超過30％的國銀為14家，全體國銀的房貸集中度也下滑 至24.51％，放款逐步轉往中小企金業務。

據統計，國銀中小企業放款占總放款比重，從去年底18.41％，提 高至今年10月底的19.04％，增加0.63個百分點；中小企金授信餘額 也從去年底的3.68兆元，成長至今年10月的4.06兆元，增加約3,802 億元。

銀行業者指出，房市成交量急凍，3位總統候選人又主張居住正義 ，對住宅市場將進一步壓抑，「貸放成數已經不敢拉得太高。」 但是另有部分銀行主管則認為，明年景氣可能走疲，中小企金違約 率恐升高，上半年配合政府打房，將授信結構轉往企金，卻想不到下 半年爆發歐債危機，企金授信風險提高，「銀行將違約率較低，又有 足額擔保品的房貸授信轉往企金，恐反成明年風控上負擔。」

( 2011/12/26 09:00 時報資訊 )

目前市場包括銀行與壽險業，皆有推出固定利率房貸搶市，包括彰 銀、保誠人壽、大都會人壽、富邦人壽、國泰人壽等等，最低利率可 享1.85％。

以彰銀為例，推出的「固得利」7年期固定利率房貸專案，前7年固 定年息2.75％起，第8年則為機動利率，在9月調整利率後，利率為2 .1％，仍相對划算。

彰銀推出固定利率房貸，打出寬限期最長3年，但若無自用住宅貸 款，最長可享5年。

至於壽險業推出的固定房貸產品，利率固定時間不同，短期包括固 定前半年或是前2年，或是也可拉長時間到5年或10年。

以大都會人壽，推出的產品主打前半年固定利率1.85％，第7～24 期則為1.99％，第3年起指標利率加碼，目前為2.22％。整體下來， 前3年平均利率為2.043％。

至於保誠人壽，前半年固定利率為1.95％，第7～36期為2.2％。前 3年平均利率為2.158％。

而國泰人壽的固定利率期間較長，打出前2年可享1.95～2.15％固 定利率，第3年起則享有2.38～2.68％固定利率。前3年平均利率為2 .09～2.33％。

市場人士指出，會選擇壽險固定房貸客戶，多半是無法與銀行談到 不錯的貸款利率房貸族，最後選擇壽險固定房貸。

但由於業者推出的固定利率年期不相同，銀行主管建議，在目前市 場前景不明下，可以選擇固定年期較短的商品，例如在5年以內，測 試水溫。但若對未來景氣相當有把握，認為利率只會漲不會降，則可 挑選固定年期較長的產品。

( 2011/12/05 09:00 時報資訊 )

以安泰銀為例，今年房貸餘額至目前為止，約剩700億元，相較年 初的800億元，下滑約12.5％以上，新承作房貸從下半年開始，逐步 下滑。

安泰銀指出，下半年開始，新增房貸就已逐步小於新還款房貸，房 貸放款的確受到市場景氣及政府相關政策影響。

其餘民營銀行下半年的房貸放款表現也差不多，包括北富銀等銀行 ，下半年新承作房貸都有減少跡象。

民營銀行主管指出，今年下半年房貸餘額下滑主因，包括金管會在 上半年緊盯不動產抵押授信占總放款比重超過4成的銀行，促使包括 安泰銀等銀行須調降比重、符合標準。

民營銀行中，除萬泰銀不動產抵押授信占總放款比重未超過40％， 6月時僅有18％，在基期相對較低情況下，今年新承作房貸放款就達 200億元。其餘包括安泰銀等銀行，上半年不動產抵押授信比例超過 。

爾後，金管會實施打房政策，加上全球景氣震盪，市場買房熱氣大 減，直接影響到銀行新承作房貸放款。

部分民營銀行主管指出，在政府控管房市下，原本就預期今年房貸 放款成長不如去年，但沒想到相較去年同期，新承作房貸放款會出現 負成長。

展望明年景氣春燕難飛回，民營銀行主管指出，房貸放款僅能盡量 承作，並已經將消金放款比重大幅放置在信貸上，以期望可讓消金放 款至少穩健、不至於受到影響。

( 2011/12/05 09:00 時報資訊 )

工商時報 林俊輝

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工商時報 記者藍鈞達／台北報導

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兆豐金控董事長蔡友才認為，從銀行的進出口開狀、押匯來看，今 年8月出現轉折點，開始往下，現在則是略為緩和，呈現持平走勢， 預計明年上半年還會是趨緩，因此明年追求的是「穩定成長」，即個 位數的成長幅度，採穩健策略。

台北富邦銀行指出，已確定未來放款策略將保守因應，北富銀客戶 中，國內企業以出口產業為主，由於美國經濟停滯、歐債問題及日本 地震等因素，以美國、日本或歐元區，特別是出口歐元區的企業，訂 單勢必受當地景氣低迷影響。

台新銀說，今年法金放款成長動能持續，中小企業放款是重點成長 業務；消金放款方面，今年房貸僅微幅成長，主要是政府推出各項房 巿降溫措施；無擔保放款業務今年已止跌回升，微幅成長，明、後年 將會較健康成長。

台新銀主管說，除了持續鼓勵業務單位積極開拓放款，提升放款巿 占率，另一方面也兼顧風險，做好現金流量預估及控管。

華南銀行主管指出，明年房市預估會與今年下半年相同，也就是投 資客逐步退場，自住客進場比重提高，但這還要視房價是否鬆動而定 ，銀行推展房貸的重點對象也會以自住客為主，預估明年華銀房貸餘 額將維持平盤，不會大幅增加。

銀行主管說，房貸市場明年成長動能不明，預計打平就已經很不錯 ，可能的方向是新增房貸將小於還款房貸，整體房貸餘額不排除下滑 。

( 2011/11/21 09:00 時報資訊 )

銀行主管表示，房貸餘額變化端看「新承作量減去流失量」而調整 。其中，每月因貸款戶繳清房貸，加上不動產轉手的移轉資金額，就 是流失量。

以第一銀行為例，7-10月新承作房貸總量無顯著變化，但房貸餘額 卻以每月10億元水準逐月增加，一銀副總鄭美玲分析，與過去相比， 移轉量大約每月下滑10億元，「過去熱度高的時候，每月流失量約6 0-70億元，現在僅有50-60億元。」與房貸餘額增幅相近，研判應與 投資客退場有關。

至10月底，一銀房貸餘額約3,450億元，年增率4％，房貸餘額在國 銀中次於土銀、合庫、台銀、華銀，排名第五。鄭美玲分析房貸業務 成長原因，除投資客退場外，部份民營銀行承作房貸集中度已達金管 會上限，新增業務流向公股銀行有關。

同樣是三商銀的彰銀，近月來則呈現新增業務量小幅成長，彰銀主 管表示，新承作房貸每月約小幅成長數億元，房貸餘額至9月底約2, 130億元，轉移的金額也較過去小幅下滑。

( 2011/11/12 09:00 時報資訊 )

立法院、金管會態度一致，不樂見銀行對此類有擔保貸款徵提連帶保證人，據悉，銀行公會有意向立法院、主管機關爭取放寬，但一般認為過關的難度頗高。

銀行業者指出，新法對不足額擔保者，銀行僅可要求提供一般保證人，影響所及，未來社會新鮮人、年長者等核貸條件較差者，必須要主動提供一般保人，或增加自備款因應。

且對日前上路的「青年安心成家」購屋政策貸款也將產生衝擊，因社會新鮮人還款能力較易有疑慮，即使房屋屬足額擔保，銀行仍不排除降低貸款成數或提高貸款利率。

財政部統計，至今年8月底，辦理青年安心成家購屋貸款共2.63萬戶，融資金餘額約918億元，銀行業者指出，未來社會新鮮人若要申辦安心成家購屋專案，最好主動增提保人，才較有機會爭取到較優核貸條件。

銀行主管指出，由台銀、北富銀、高雄銀等銀行承作的就學貸款，全國戶數約99萬戶，金額超過1,000億元，即使透過信保機制擔保，銀行內部仍定義為不足額擔保，銀行可徵提學生父母作一般保人。

銀行主管建議，新鮮人若有意購屋，可比照學貸模式，主動增加父母為一般保人，或提高自備款來因應。

( 2011/10/31 05:30 中時電子報 )