目前分類:貸款方案 (47)

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中國信託慈善基金會所發起第一個由民間推動的弱勢家庭創業脫貧 模式「信扶專案」於昨(17)日舉行第一階段成果見面會,4個月來 提供45個家庭創業輔導資源,16人通過審查取得貸款,總金額約新臺 幣500萬元,平均貸款金額約新臺幣30萬元。中國信託慈善基金會與 台灣兒童暨家庭扶助基金會並宣布,2012年將擴大「信扶專案」規模 ,希望能幫助50個家庭。

「信扶專案」第一階段成果見面會昨日假高雄市苓雅區正言里活動 中心舉行,中國信託慈善基金會副董事長陳國世南下說明「信扶專案 」現階段的實施成果,目前共有16個「信扶小舖」創業個案,分佈於 基隆縣、新北市、桃園縣、臺中市、彰化縣、臺南市、高雄市、宜蘭 縣及花蓮縣等9縣市。

「信扶專案」由中國信託慈善基金會與家扶基金會參考「微型貸款 」精神,結合中小企業信用保證基金、中小企業總會及中國信託商業 銀行等機構的專業資源,提供弱勢家庭最適切的創業協助,使其脫貧 自立的創新模式。「信扶專案」五大團隊各司其職:中國信託慈善基 金會整合各方資源與培訓創業輔導志工、家扶基金會負責受扶助案家 的推薦及社工諮詢輔導、中小企業信保基金提供信用保證、中小企業 總會扮演創業顧問角色、中信銀提供貸款金流服務與分行認養。

陳國世表示,中國信託慈善基金會董事長辜仲諒三年前接下職務後 ,即大力推動為經濟弱勢家庭量身打造的「信扶專案」,今年9月正 式啟動,計畫四年內投入新台幣1億元,提供超過200戶弱勢家庭一個 創業機會,希望改善逾1,000人的生活現況。家扶基金會副執行長何 素秋指出,臺灣地區貧窮家庭數至少31萬2,000戶,面對龐大經濟弱 勢族群,除了傳統濟貧、扶貧工作之外,協助脫貧、遠貧,才是更積 極的作為。

「信扶專案」的低利創業資金由中信銀提供,受助家庭由中小企業 信保基金提供信用保證,通過創業貸款審查後,即依其創業計畫所需 ,進行資金貸放,貸款總額度不超過新臺幣50萬元,以申請一次為限 ,最長還款期限為7年(寬限期1年),有效減輕弱勢家庭創業的還款 負擔與壓力。

時報資訊
( 2011/12/18 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者林憲祥/高雄報導

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公股銀挺政策 推專案貸款(銀行貸款找陳老師0800-055-098)

 

為配合政府「愛台12建設」、「六大新興產業」,公股銀行近來積極推動各類的政策性專案貸款。銀行主管表示,新興產業有資金需求時,可優先考量政策性貸款,年息從1.7%起,省下不少利息支出。

第一銀表示,目前推出的「重要策略性產業優惠融資專案」,主要鎖定生物科技、LED、新能源等產業融資,總計撥款額度約200億元,年息約1.8%2%不等,提供企業未來成長獲利的協助。

台企銀主管指出,相對於大型企業籌資管道多,這類政策性貸款以融資談判籌碼較少的中小企業為主,由於利率設有上限,對中小企業主來說,是一大福音。每個案件的放款額度多以6,000萬元至2億元居多;而同產業借貸利率會有些許差距,主要是看企業的擔保品、信用狀況以及營運能力而定。

台企銀主推的貸款專案包括「振興傳統產業優惠貸款」、「輔導中小企業升級貸款」、「促進產業研究發展貸款」以及「文創貸款專案」等,企業主可依產業類別申請適用的融資專案。

一銀主管表示,專案貸款的範圍包括取得各類固定資產、取得新技術、推動企業自動化與電子化軟硬設備等投資計畫,或因應營運周轉所需的短期資金,都可向銀行申請。

年關將近,不少公股銀行會在農曆年前推出1年期、利率較優的專案貸款,提供中小企業短期融資,總撥款額度達數十億元,提供企業主另一個融資管道。

一般來說,短期資本性支出貸款期限通常僅一年,投資機器設備的融資期限則可長達五年,若企業可以提出不動產抵押,不僅可爭取最好的優惠利率,貸款期限能達15年以上。

2010/11/26 經濟日報】

 

 

 

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土銀 力推理財型貸款專案 

 

土地銀行即日起至12月底止推出「財夠力久久理財型貸款專案」,該理財型房貸具有隨時動用額度、隨時還款、馬上省息等特性,專案利率2.6%起,按每日最高動用金額計息,如同時為房貸戶、貴賓理財戶、證券戶或企業主,利率將更優惠。

 土銀表示,專案客戶可申請單筆循環動用之理財融資額度,亦可選擇融資額度結合原有或新申請的房屋貸款,已償還房貸本金再轉換為融資額度,供下次理財投資使用。同時可隨時利用ATM、存摺、網路銀行、電話語音及臨櫃等多種方式動用,動用時不收取手續費。詳洽土銀網站(www.landbank.com.tw),或各營業單位。

2010/11/23  中時房地產

 

 

 

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土銀推理財型貸款專案 利率2.6%

 

土地銀行宣布推出理財型貸款專案。土銀表示,此貸款專案具備隨時動用額度、隨時還款、馬上省息等特性。而專案利率2.6%起,若客戶同時為房貸戶、貴賓理財戶、證券戶或企業主,利率將更優惠。

土銀指出,客戶也可利用ATM、存摺、網路銀行、電話語音及臨櫃等多種方式動用,且不收取手續費。

土銀表示,貸款利息計算方式是按每日最高動用金額計息,可彈性運用融資額度做為理財備用金。

2010/11/18 經濟日報】

 

 

 

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【經濟日報╱記者藍鈞達/台北報導】
政府打房政策無效,中央銀行26日發布最新統計,代表建商推案資金需求的建築貸款4月餘額達1.095兆元,民眾購屋貸款4月底餘額則是4.967兆元,同步創下有統計以來的新高。顯示儘管政策壓抑房市,建商仍是猛推案,民眾則是狂買房。
行庫主管認為,低利環境使得借款資金成本低,加上民眾購屋意願仍高,不少建商都還在積極尋覓地點推案,預期房市還可維持一段時間的熱度。這也顯示政策打房並未收到預期效果,房市仍是國內資金主要去處,未來要觀察央行利率何時調升,才能研判房市降溫時點。
央行昨天公布4月建築貸款統計,建築貸款是指銀行對建築業、其他企業和個人戶建築融資金額,其中又以建商推案貸款占最大宗。建築融資餘額前波高點出現在97年10月的1.08兆元,之後一度跌破兆元,但去年11月重回兆元,4月單月更增加近160億元。
央行官員強調,已密切注意銀行土建融放款狀況,並要求銀行做好風險把關,雖然建築貸款餘額增加,相信對銀行的經營不會有影響。據了解,央行繼先前專案金檢銀行土建融業務後,近日不排除再邀主要行庫高層到央行喝咖啡,道德勸說銀行配合房市降溫政策。
行庫主管表示,央行先前對房貸與土建融專案金檢,確實讓銀行辦理建築融資較謹慎,但因市場資金實在太多,加上近期開工的建商多數是老字號,在建商本身條件很好的情況下,銀行沒有理由拒絕放款。
據了解,各大行庫4月建築貸款餘額都呈現回升的趨勢,行庫主管透露,主要是北部地價愈來愈高,墊高建商所需融資,加上中南部地區的建案也陸續增加,銀行積極搶辦土建融放款,導致建築貸款餘額居高不下。
央行統計顯示,4月購屋貸款單月也增加185億元。行庫主管認為,房價維持高檔,讓民眾期待透過投資房地產獲利,加上海外回流資金、台商資金和公教人員借優惠貸款取得資金,各方買盤進駐,讓購屋貸款餘額連續14個月增加。

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2010/05/26

 

王莫昀

 

ECFA即將簽署,房市提前上演慶祝行情,深具「ECFA概念」色彩的商辦、店面及豪宅,4月份交易尤其熱絡,據永慶房屋調查,台北市商辦每坪均價已突破50萬大關,達52.2萬,較去年同月成長20.14%,頂級豪宅(成屋)成交行情也逼近百萬元,達96.2萬元,成交量較去年同月成長1.13倍,刷新單月歷史新高。

 住商不動產企研室主任徐佳馨表示,後金融海嘯牽動通膨隱憂,讓資金積極前進黃金、不動產等商品避險,而台資、中資、外資三資匯流的台灣,這種情況更明顯,其中豪宅、店面、商辦等高總價產品漲幅最大,連帶拉抬動能較弱的一般住宅。

 徐佳馨指出,現階段外有國際情勢不安,內有國內股市動盪,但在經濟成長持續趨穩,失業率節節下滑影響下,加上6月簽訂ECFA與松山虹橋直航利多,較具資金動能的高價產品可能再起波瀾,而台灣不動產市場M型化趨勢,也勢不可免。

 現階段的ECFA投資熱,也逼出為數不少的高資產客群,使得頂級豪宅格外搶手,以6000萬以上的頂級豪宅來看,永慶房屋首席房產顧問葉國華表示,統計至今年4月底每坪單價已達96.2萬元,而成交量則較去年同月成長1.13倍。

 他分析,包括信義計劃區、大直、天母、大安、中正等行政區的頂級豪宅產品皆擁有超人氣,詢問度居高不下,進而帶動頂級豪宅交易量擴增,今年4月份單月交易量即創下歷史新高,顯示著重資產配置的傳統高資產客戶,置產意願增強。

 

 

 

 

 

 

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2010/05/27 09:00 時報資訊 )時報資訊

工商時報 記者陳美君/台北報導

即使中央銀行總裁彭淮南,高調點名鄉林建設涉嫌炒作房價,仍未 能澆熄國內房地產市場的一頭熱現況,建商持續推出新案、投資客轉 向民營行庫申貸,導致4月底,建築融資與購屋貸款餘額,雙雙締造 歷史新高紀錄! 根據央行甫出爐的數據顯示,象徵建商推案信心指標的建築融資餘 額,4月底達到1.095兆元,較前月暴增159.17億元,此餘額不僅創下 歷史新高,還創下連續4個月、餘額持續增加的記錄。

象徵供給面的建築融資水位居高不下,但代表需求面的購屋住宅貸 款餘額,表現同樣不遑多讓,4月底購屋貸款餘額攀至4.967兆元,較 前月增加185.79億元,同樣為歷史新高。

央行盯上涉嫌炒房的投資客和建商,彭淮南數度公開喊話,試圖壓 抑高漲的房地產價格,但4月底的數據出爐顯示,建商「打死不退」 、仍持續推出新建案搶市。

金融圈人士指出,自去年11月,建築融資水位突破兆元大關後,連 6個月,餘額都在兆元規模以上,迄今未有消退痕跡,顯示房市推 案熱潮,恐怕還會延燒好一陣子。「但有建商推案,也得有人買才行 。」金融圈人士說,央行日前公布5大行庫新增房貸,4月縮小至484 億元,較3月的新承做量遽減32.87億元,由於公股行庫向來對央行指 令莫敢不從,因此減幅較為明顯,但投資客琵琶別抱,選擇民營行庫 申貸,仍能支撐房市買氣不墜。

 

 

 

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·          2010-05-27
·          中國時報
·          【黃琮淵/台北報導】
 
 
政府大動作打房,難道「雷聲大、雨點小」?央行昨日公布消費性貸款餘額統計,與房市前景關係最密切的兩大指標,包括購置住宅及建築貸款,單月淨增都飆破百億元,4月底餘額未減反增,更雙雙創下歷年新高。
     到4月底止,整體房貸餘額為49674億元,較前月增加185億元;放款給建商的建築貸款餘額,連三個月走揚,單月淨增160億元,達1952億元。
     統計數據似與央行「打房」態度不同調,央行經濟研究處副處長陳一端表示,房貸餘額增加,主要是公教人員房貸,新承做金額較多;建築貸款逆勢走揚,應是建商看好329520個檔期,向銀行申貸也較為集中所致。
     未減反增單月都增逾百億
     銀行則普遍認為,政府打房的成果,還沒那麼快反應在數據上,至少要半年後才會顯現。
     行庫主管表示,在央行要求公股行庫,對投資客及豪宅貸款,祭出「三縮政策」,即利率加碼、成數降低,也不提供寬限期後,近期投資客申請房貸現象,確實不如過去熱絡;而從央行資料來看,幾乎都是華銀的公教房貸在撐場,可見一斑。
     至於建築貸款部分,行庫主管認為,因房價位於相對高點,他們對建築貸款也很謹慎,所以近兩個月新撥款,很多都是先前舊案的分段撥款。至於未來半年新案,很多銀行都已經喊卡,尤其針對風險較大的空地放款,更是敬謝不敏。
     行庫主管透露,繼投資客、豪宅貸款緊縮後,主管機關動作頻頻,對建築放款「異常關心」,讓他們承受不小壓力。據了解,國內多家大型行庫也心知肚明,雖未有共通的緊縮建築貸款作法,但授信都較先前嚴謹,放款成數甚至不到五成。
     行庫:至少半年後才會見效
     央行昨日公布,整體金融機構消費者貸款餘額,4月底為68155億元,較前月淨增220億元,主要來自購屋貸款。其餘如房屋修繕貸款、機關團體職工福利貸款、信用卡循環信用餘額,都較3月底減少。
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2010/05/25

 

黃琮淵

 

公股行庫交出「打房」後首張成績單。央行昨日公布,今年4月台銀、土銀、合庫、一銀及華銀等五大行庫,新承做房屋貸款金額為484億元,僅較3月減少33億元,成效不如預期。平均利率則連三個月滑落,下滑至1.635%,創下歷年新低。

 房貸餘額量下滑有限,但價卻持續探底,行庫主管表示,主要是華銀針對公教員工,推出的「築巢優利貸」在撐。華銀去年擊敗彰銀,拿下此專案承辦權,推出僅短短六個月,房貸新增餘額已衝破406億元,提早達成兩年400億元目標,成為市場主力。

 公教戶成主力 房貸餘額破406億

 行庫主管解釋,「築巢優利貸」為固定利率1.3%,比政府先前推出的2千億元優惠房貸還低,加上對象又是收入穩定的公教人員,一度掀起搶貸。只不過,因這項房貸利率太低,幾無利可圖,才會出現新貸量增加,但利率不增反減現象。

 銀行拒貸小套房 打房政策奏效

 公教人員搶破頭申貸,至於央行亟欲對付的投機客,銀行解釋,在主管機關祭出禁令後,近期針對名下有多棟房子者,已緊縮成數,且加碼利率,並取消寬限期,投資客有縮手跡象;小套房部分,許多銀行更直接拒貸,打房政策已有實效。

 不過,對於利率持續探底怪象,央行經濟研究處副處長陳一端表示:「會密切注意」,顯然對行庫殺價搶客,引導利率不降反升,相當不以為然。

 除房貸外,包括企業資本支出貸款、週轉金貸款,及個人消費性貸款,上月利率均下滑。整體新承做放款新增5463億元,平均利率為1.452%。

 央行統計,資本支出貸款部分,五大行庫新承做金額為413億元,較前月減少82.89億元,平均利率為1.816%,下滑0.045個百分點。

 週轉金較前月減少36億元,新承做量4463億元,利率下滑0.107個百分點,為1.33%。

 消費性貸款部分,因助學貸款撥款影響,五大行庫新承做103.64億元,較前月暴增49億元,唯因助學貸款利率較低,平均利率跌破2%大關,較前月走跌0.487個百分點至1.968%,是近半年最低

 

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2010/05/26

 

高佳菁

 

 

台股昨(25)日又重挫236.36點,收盤指數為7,086.37點,幾達今年的低點,隨著台股近1個月來跌跌不休,一大堆股民被套牢,加上報稅季節,民眾需錢孔急,銀行理財型房貸新增動撥率大增,據銀行業者表示,近1、2個月新增動撥率明顯較平常成長了4-5成,初估整體市場,1個月動撥額保守估計約增加80-100億元。

 銀行房貸主管表示,目前理財型房貸市場總額餘約1,500億元,每個月的新增額餘都很固定,並無太大變化,不過,從4月份起,理財型房貸的新增動撥率出現較大幅度的成長。

 以某大型老行庫的理財型房貸動撥率來看,平常每月新增動撥額約20億元,但是從4月份起,新增動撥額出現明顯成長趨勢,據統計資料顯示,新動撥額在短短1個月內成長了約5成,動撥額從20億上升到約30億元,而5月亦持續維持4月份的水準。

 由於該銀行的市占率約10%,以此推估,若市場成長4-5成,那麼4月單月份,理財型房貸的新增動撥額約有280-300億元,較平均約200億元,增加了80-100億元。

 對於理財型房貸新增動撥率大幅激增,銀行業者分析,可能與4月底後正好遇到全球大股災,許多投資人紛紛的被套牢,加上5月又是綜所稅報稅期間,民眾在資金需求相對較高。

 而一般理財型房貸利率約3-4%,雖然比一般房貸高,但是相較於其他的貸款,如小額信貸、保單質借等,利率相對較低,且可隨借隨還,有動用才算利息,因此,一般有房的民眾若真有貸款需求,還是會選擇透過房子質借。

 就因理財型房貸在資金運用上彈性大,相當適合短期投資理財需求或時常有資金進進出出,況且只要是優質客戶,銀行通常會給客戶更優惠的利率,如土銀理財型房貸利率約只有2.3-3%,對有資金借貸需求者而言,相當具有吸引力,進而間接導致理財型房貸的新增動撥率大幅提升。

 

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2010/05/26

 

高佳菁

 

面對股市一片慘綠,財富也跟著大幅縮水,不想認賠殺出則可好善用銀行管道借錢應急,在4大管道中,以理財型房貸最優,其次是股票質借,最不划算就是小額信貸,為此,銀行主管建議,投資人可善用手頭資產活化資金,如此波受傷慘重的股民,即可利用手中的股票,不要白白浪費資源,又花費又高成本投入戰場。

 一般民眾借錢的管道,主要有4大管道,分別為理財型房貸、股票質借、保單質借、小額信貸等。在這4種管道中,利率最優的是理財型房貸,各銀行的利率不一,不過,市場的行情約3-4%且可貸款成數也較高,約是房子淨值的7-8成,且只有在動款才計息,對於民眾而言,是划算的借錢管道。

 若為無殼鍋牛者,可以善用手中的股票,很多銀行都有提供股票質借服務,如華銀、合庫、一銀、台新銀、新光銀、國泰世華、中信銀等銀行都有提供此項服務。

 屋子、股票不是人人有,但保單幾乎每個人都有,且有很多人甚至不只買1張保單,若有短期資金需求,亦可將保單拿出來應急一下,由於保單質借等於是保戶自己跟自己借錢,從保戶累積的帳戶價值中預借額度,質借利率通常以投保當時的預定利率為基準、再往上加碼,不管市場利率降到多低保單質借利率未必會跟著調降,不過,目前市場利率約4-8%。

 至於市場最普及,也是各銀行搶攻的小額信貸,由於利率較高,目前平均約4-13%,且受月收入22倍限制,是4種管道中,借錢最不划算的一種。

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【經濟日報記者夏淑賢/台北報導】 2010/05/27

市場預期中央銀行下半年可能升息,進而衝擊房地產市場,但大型行庫主管指出,各銀行因資金過多,私底下仍積極爭取對營建業者的土地建築融資業務,尤其是品牌較強的建商,借款利率可壓到接近2%甚至低於2%的水準。

銀行主管指出,不少公股行庫因資金過多,對土建融案件放款利率反而較過去更優惠;眼見民營金控旗下銀行以超低利率搶案,公股行庫不得不加入殺價行列,已有建商建案的土建融利率降到2%以下。

行庫企業金融部門主管指出,今年房地產市場一路長紅,只要地段良好的優良建案,且建商具有一定品牌知名度,銷售都相當熱絡;加上建商趁景氣復甦大力推案,連帶也讓土建融案件激增。

銀行主管指出,土建融案的利率去年多在2.5%以上,但今年明顯向2%靠攏,加上電子業聯利率不斷探底,也刺激建商向銀行談判,要求降低利率。

銀行主管說,政府壓抑房價,但都會精華區的房價仍高,從日前華固建設標下天母中布會大片土地後,向銀行貸款利率不到1%,便可看出建商推案條件如果很優異,向銀行貸款時仍有很充分的談判籌碼。

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遺贈稅率調降至10%,對於多數父母來說,與其贈與大筆現金,反而可用購屋贈與子女的方式,採房屋的「評定現值」為計算基礎,而非市值計算,因此可享較高的節稅效益,而現金購屋贈與、夫妻合購贈與、貸款購屋一併贈與等3種方式中,又以「貸款購屋」贈與最有利,但受贈子女必須已成年。

 勤實佳會計師聯合事務所董事長林敏弘指出,依據贈與稅法第21條的規定,贈與附有負擔者,由受贈人負擔部分應自贈與額中扣除。也就是說,房貸可用於贈與金額的扣項。

 假設王先生以現金1,000萬元購屋贈與兒子,土地公告現值加上房屋評定現值共是600萬元,則贈與稅的計算是600萬元扣掉法定基本免稅額220萬元,再乘上10%的遺贈稅率後,贈與稅等於38萬元。

 但若王先生與妻子合購,由王氏夫妻各持一半的持分,再贈與兒子,因每人每年可有220萬元的法定免稅額,則王氏夫妻共享有440萬元的法定免稅額,以公告現值600萬元計算,王氏夫妻的贈與稅是600萬元扣掉440萬元,再乘上10%的遺贈稅率後,贈與稅等於16萬元。

 而王先生若選擇貸款購屋,再將不動產及房貸一併贈與給兒子,則可適用於贈與稅法第21條規定,房貸屬於「附有負擔」的贈與,可自贈與金額中扣除。

 林敏弘舉例,王先生貸款400萬元購買上述市值1,000萬元的房子,再贈與兒子時,贈與稅是將公告現值600萬元減去房貸金額400萬元(「附有負擔」的贈與),再減去免稅額220萬元,乘上10%稅率,因此不必繳交贈與稅。

 不過,由於不動產贈與過戶後,房貸扣款帳戶也由王先生改為兒子,因此前提是受贈子女必須已經成年,且子女是領有固定薪資的上班族,必須有足夠的還款能力才可符合資格。記者馬婉珍/台北報導2010/05/18

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小宅貸款困難度增加,不過位於熱門商圈、捷運站周邊的套房產品仍有銀行願意承貸,房仲業者也建議改買2房或坪數略高於15坪的小宅,較有機會取得8成貸款,若還是擔心貸款下不來造成違約,可在合約中註明貸款條件,保障自己權益。

第一銀行消金部經理陳惠蘭表示,每家銀行核貸標準不同,除會看產品坪數、價值外,個人信用也很重要,建議可多跑幾家銀行。合作金庫房貸科科長吳勝裕也說,若產品位於捷運沿線、熱門商圈附近,多數銀行仍會願意承貸,民眾可慎選產品地點。
此外改選產品類型也是方法之一,單房產品大多只能貸到5~7成左右,中信房屋行銷企劃部副理江龍名建議民眾,不妨選擇2房或略高於15坪的產品,雖總價稍高於套房,但貸款成數一般可達8成。如果還是擔心貸款無法通過,民眾還可在合約上加註條件。

合約註明貸款數

3年前購入北市內湖區一間395萬元套房的部落客宅女小紅說,當初決定購屋時,就在合約上特別註明,若銀行核貸成數低於9成,合約自動失效。最後她以45萬自備款、350萬貸款買到心儀的房子。

資料來源:《蘋果》採訪整理 【王柔雅╱台北報導】

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目前有關房屋貸款的產品和名目相當多,大致可分為政策性房屋貸款及金融機關自辦的房屋貸款,前者指為照顧一般收入較低購屋困難的政策性房貸,包括行政院優惠房貸、國民住宅、輔助人民自購住宅貸款、勞工購屋貸款、輔助軍公教住宅貸款大抵均是以一定額度內,以相當低利計算的優惠貸款。

由於每種優惠專案的申請互有差異,購屋大眾可多方研究其適用性,再加以選擇,並注意以下事項︰

一、除公教人員購屋貸款及購屋儲蓄貸款外,各項優惠專案多半針對無自用住宅民眾所設定同時在申貸過程中,選擇勞工、軍、公教人員以特殊身分貸款,應注意資格審核及確定貸得金額,免增無謂煩惱。

二、貸款額度有限,自有資金不足之購屋者,還需選擇其他貸款加以配合。

三、注意申貸時限和撥款時效如輔助勞工貸款申請時間多在九月,另申貸人在取得名額的六個月間必須完成貸款手續,否則以棄權論。

四、無自用住宅者購屋貸款和購屋儲蓄貸款的利率方式,因行庫的不同而有所差異以無自用住宅購屋貸款者,部分銀行之貸款優惠利率只適用半年,隨後依一般貸款調整。

五、在購屋民眾最關心的償還方法,行庫多半探用按月平均攤還本息模式另亦有酌定付息不還本的寬限期,採二至三年不等。

至於購買房屋可分為兩類,一是成屋和中古屋;另一是預售房屋購買前者通常需要較多自有資金,且其可貸成數與額度較有限,辦理時,購屋者可自己親自處理或委託仲介公司代理選擇仲介公司代辦購屋時,應先打聽仲介公司較常往來銀行是否承做欲貸之優惠貸款,該銀行可承做貸款組合與成數是否符合計劃中的預算如屬勞工、軍、公教人員等購屋貸款,應先送請有關機關核准資格後,才能進行買賣手續。

《資料來源:太平洋房屋整理》2009/06/04 15:38

 

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隨著國內房價在過去幾年的扶搖直上,「購屋」與「貸款」已成為一對密不可分的「雙胞 胎」,因此對許多生平從未向銀行開口借錢的朋友而言,如何「摸對門路」,並收事半功倍 之效,已成為所有「準備購屋者」的必修課目!

購屋貸款發生的原因,可分為預售屋及中古屋二大部份,其中在預售屋方面,由於大部份由建設公司直接把整批工地向銀行辦理分戶貸款,因此購屋者要注意的是,銀行最後核貸下來的貸款額度及利率,與業者當初承諾之條件是否相符?如果一切相符自是皆大歡喜,否則屋主就有必要考慮把借款對象,移轉到條件更佳的其他行庫。

至於若是購買中古屋,不論是買賣雙方自行交易或透過仲介公司,在簽約後的付款及產權移轉過程及完稅等皆頗複雜,因此大都委由代書代理。一般而言,代書業者在經辦過程中較著重於放款成數及時效上,因此其所接洽的行庫,通常以「配合度」高者為優先選擇對象,其次才注意利率的高低。

基本上我們可以把國內金融業者分成以下三大類︰

一、全國性行庫︰

包括台灣銀行、合庫、土銀、一銀、華銀與彰銀及新銀行皆是,此類型行庫對於整批貸款及「大客戶」較感興趣,一般消費者的「議價」空間非常有限,而一般新銀行及外商銀行服務雖較積極,但放款利率較高,這些都是一般消費者進門前應有的「心理建設」。

二、地方型金融機構︰

包括各地區之中小企銀、信用合作社、及農漁會信用部等基層地區性金融機構。這類的金融單位除中小企銀外,大都不得跨區經營,目前放款對象亦不得貸予公司行號,因此在對於一般的個人戶及中、小額放款,皆較大銀行親切且積極。且由於地方性金融機構業務推動著重在地緣性與人際關係的延伸,因此較具「人情味」,只要平日建立好關係,未來貸款時一般至少有半碼至兩碼的議價空間。同時這些信用合作社及農會,常鼓勵客戶作一年期的短期擔保放款,以每年換單方式不斷地延貸下去。這種方式因在借款期間借款人按月先還利息即可(本金可隨時償還),利息負擔較低,而且借款期限甚至可「彈性」延伸至二十年以上。

三、人壽保險業者:

壽險業者因為資金來自保戶所繳保費,成本較低,其利率較便宜,其中國泰人壽更因抵收押品區位不同,而有大台北地區、高雄及省轄巿及其他地區的「三級差距」

《本文資料來源:太平洋房屋整理》2009/06/08 15:49

 

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在面臨景氣復甦跡象愈趨明顯、投資理財機會愈增時刻,活化資產、選擇適當時機進行理財投資,是快速累積財富的不二法門,而穩定且低廉的資金來源更是理財投資的制勝武器。

 土地銀行為讓客戶累積財富之美夢成真,現正推出最優惠之「財夠力久久理財型貸款專案」,為您提供具有隨時動用額度、隨時還款、隨時省息等「隨您用」之特性,客戶可利用ATM、存摺、網路銀行、電話語音等方式隨時動用,動用時不收取手續費,提前還款也不收取違約金;當您有餘裕資金時,可隨時償還部分房屋貸款,以節省利息支出,償還的本金將轉換為融資額度,供下次理財投資資金需求使用。

陳桂貞2010/05/14

 

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配合地方政府將課徵豪宅稅,台灣、土地銀行、合作金庫銀行等三大公股行庫擬訂定豪宅標準,全面管控豪宅放款。

台北市率先表態開徵豪宅稅,據悉,包括台銀、土銀等房貸量大的老行庫,考慮未來一旦對豪宅徵稅,央行專案金檢也可能將該類型放款納入重點檢查項目,因此決定盡速清查豪宅貸款額度,並訂定自有「豪宅準則」。

行庫主管透露,央行已經提醒金融機構,未來豪宅放款可能會成為金檢的重點部分,例如明明資產雄厚的貸款戶,卻以高貸款成數購買豪宅,都會是金檢的查核項目。

據了解,豪宅金檢的方式,可能採隨機抽樣,從個案了解行庫放貸流程的合理性,是否符合內規及有效控制風險。

一般銀行對豪宅並無明確定義,土銀早期曾訂出標準,主要有五項條件:一、位於都會區精華地段(如北市信義區、台中七期等);二、為名建築師設計之RC(鋼筋混凝土構造)或SRC(鋼骨+鋼筋混凝土的混和構造)建築;三、主建物面積超過300平方公尺;四、公設比達35%以上;五、有完善的管理措施。

據了解,台銀及合庫都在評估,是否跟進土銀,自訂標準,以有效避免放貸豪宅的風險。

金融人士表示,和稅務機關不同,銀行考慮整體放貸風險,因此內部訂的標準會以房屋總價做為基本條件,再加上座落地,該地區以往房價變動性等條件。

目前各大行庫都有訂定分行房貸授信上限,例如以土銀為例,貸放金額超過3,000萬元的房貸,必須送到區域中心或是總行審核;台銀和合庫則是2,000萬元以上,未來可能以此額度為基礎,訂定標準。

行庫主管認為,通常房市回跌,豪宅跌價往往會相當驚人,客戶繳不出款,銀行處分擔保品拿的錢,「搞不好還不夠」,且豪宅轉手難度也較高,如果承作量太多,會形成銀行風險控管的隱憂。【聯合報記者藍鈞達/台北報導】

 

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豪宅貸款 銀行擬緊縮

 

配合地方政府將課徵豪宅稅,台灣、土地銀行、合作金庫銀行等三大公股行庫擬訂定豪宅標準,全面管控豪宅放款。

台北市率先表態開徵豪宅稅,據悉,包括台銀、土銀等房貸量大的老行庫,考慮未來一旦對豪宅徵稅,央行專案金檢也可能將該類型放款納入重點檢查項目,因此決定盡速清查豪宅貸款額度,並訂定自有「豪宅準則」。

行庫主管透露,央行已經提醒金融機構,未來豪宅放款可能會成為金檢的重點部分,例如明明資產雄厚的貸款戶,卻以高貸款成數購買豪宅,都會是金檢的查核項目。

據了解,豪宅金檢的方式,可能採隨機抽樣,從個案了解行庫放貸流程的合理性,是否符合內規及有效控制風險。

一般銀行對豪宅並無明確定義,土銀早期曾訂出標準,主要有五項條件:一、位於都會區精華地段(如北市信義區、台中七期等);二、為名建築師設計之RC(鋼筋混凝土構造)或SRC(鋼骨+鋼筋混凝土的混和構造)建築;三、主建物面積超過300平方公尺;四、公設比達35%以上;五、有完善的管理措施。

據了解,台銀及合庫都在評估,是否跟進土銀,自訂標準,以有效避免放貸豪宅的風險。

金融人士表示,和稅務機關不同,銀行考慮整體放貸風險,因此內部訂的標準會以房屋總價做為基本條件,再加上座落地,該地區以往房價變動性等條件。

目前各大行庫都有訂定分行房貸授信上限,例如以土銀為例,貸放金額超過3,000萬元的房貸,必須送到區域中心或是總行審核;台銀和合庫則是2,000萬元以上,未來可能以此額度為基礎,訂定標準。

行庫主管認為,通常房市回跌,豪宅跌價往往會相當驚人,客戶繳不出款,銀行處分擔保品拿的錢,「搞不好還不夠」,且豪宅轉手難度也較高,如果承作量太多,會形成銀行風險控管的隱憂。【聯合報記者藍鈞達/台北報導】

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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要辦房貸的民眾注意了,兆豐銀行房貸策略因應精華區土地房價飆漲及升息趨勢而調整,非自住用宅房貸的核貸成數將壓低到七成以下,約六成四;非自住與自住型房貸利率可能會出現0.25個百分點的差距。

兆豐銀內部擬定今年業務計畫時,也規劃房貸業務將不追求成長,房貸餘額維持現有2,000多億元的水位即可,以降低房貸放款風險。

兆豐銀行副總經理賴昭銑1日指出,目前兆豐銀的土建融加上房貸餘額合計約3,000多億元,約為兆豐銀全行總放款的11%12%,由於每月房貸戶還本,會讓金額自然減少,兆豐銀考量房價已到高檔及下半年可能升息,所以不再追求房貸餘額成長,以維持現有水位為主。

國產局標售北市精華區土地頻創天價,土銀董事長王耀興日前更砲轟建商哄抬價格讓全民受害,呼籲國產局暫停標售土地。賴昭銑表示,目前地價與房價走高,兆豐銀決定增加風險控管,因此調降對非自住客的房貸核貸成數至七成以下,平均僅約六成四。

也就是若是買第二間房子的民眾,房價100萬元,本來可貸款70萬元,現在可能僅貸得到64萬元,民眾自備款要增加。

此外,在利率加碼部分,兆豐銀表示,對非自住客戶的利率加碼,會比自住客高出約0.25個百分點。

【經濟日報記者夏淑賢/台北報導】

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