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立法院、金管會態度一致，不樂見銀行對此類有擔保貸款徵提連帶 保證人，據悉，銀行公會有意向立法院、主管機關爭取放寬，但一般 認為過關的難度頗高。

銀行業者指出，新法對不足額擔保者，銀行僅可要求提供一般保證 人，影響所及，未來社會新鮮人、年長者等核貸條件較差者，必須要 主動提供一般保人，或增加自備款因應。

且對日前上路的「青年安心成家」購屋政策貸款也將產生衝擊，因 社會新鮮人還款能力較易有疑慮，即使房屋屬足額擔保，銀行仍不排 除降低貸款成數或提高貸款利率。

財政部統計，至今年8月底，辦理青年安心成家購屋貸款共2.63萬 戶，融資金餘額約918億元，銀行業者指出，未來社會新鮮人若要申 辦安心成家購屋專案，最好主動增提保人，才較有機會爭取到較優核 貸條件。

銀行主管指出，由台銀、北富銀、高雄銀等銀行承作的就學貸款， 全國戶數約99萬戶，金額超過1,000億元，即使透過信保機制擔保， 銀行內部仍定義為不足額擔保，銀行可徵提學生父母作一般保人。

銀行主管建議，新鮮人若有意購屋，可比照學貸模式，主動增加父 母為一般保人，或提高自備款來因應。

( 2011/10/31 09:00 時報資訊 )

立法院財政委員會26審查台灣金控、土地銀行101年度業務計畫及營業預算。針對立委關切，奢侈稅上路，公股行庫在房貸業務的變化。台灣銀行董事長張秀蓮表示，奢侈稅實施後，申請件數持平，未再增加，至於金額也穩定下來；土地銀行董事長王耀興則指出，過去每週審查的土地、建築融資及房貸申請開發計畫書厚厚一疊，現在變薄了，少了三分之一。至於金額部份也大減100億。『台北市減少42億，新北市減少30億，高雄地區減少.......本行房貨6200億，這三個地區就減少將近100億，約1.5％。』，

王耀興說，奢稅上路，確實對於一些投機性行為達到遏阻效果。

( 2011/10/26 14:25 中廣新聞網 )

新規定也指出，若借款人已提供足額擔保時，銀行不得要求借款人提供「一般」保證人；而銀行求償時，應先向借款人追討，剩下的不足部分，若有數個保證人，再由各保證人平均分擔。

例如某甲向銀行借房貸一千萬，有五個保證人，當某甲債務發生問題，銀行須先向某甲求償，不得同時向保證人追討；若某甲只還出三百萬，剩下七百萬由五個保證人均分，每人負責一百四十萬。

此外，修正案明訂，因自用住宅及消費性放款而徵取的保證人，保證契約有效期限不得逾十五年，避免「一輩子當呆人」，但經保證人書面同意者不在此限。

提案立委賴士葆說，一般民眾分不清楚「連帶保證人」與「一般保證人」差別，「連帶保證人」就等同另一個借款人，銀行在求償時，會同時向主要債務人與連帶保證人追討；「一般保證人」則是站在第二線，當主要債務人償還不足時，才需負起還錢責任。

他說，過去接獲很多陳情案，一些未成年子女當父母的連帶保證人，結果年紀輕輕就背負龐大債務；現在修法，是要回歸「保證人」站在還款第二線的本質。

( 2011/10/26 09:05 聯合新聞網 )

9月建築貸款餘額1.37兆元，單月增加111.7億元，但已較前月趨緩，央行官員表示，數字仍在上揚，但可能跟鬼月諸事不宜，有些案子推延開工有關；且年增率16.23％更創下99年8月以來新低，顯示6月啟動的奢侈稅確實已收效。

行庫主管認為，建築貸款代表「上游」產業對房市的未來看法，可以說是「房市溫度計」，年增率創低，進一步支持房市降溫的論點，未來幾個月餘額變化將是觀察重點。

銀行主管表示，北中南主要城市中，餘屋數量其實不少，包括新板特區、新莊副都心等，建商前幾年大力推案，但扣除還未開工者，不少房屋還在空置，若政策影響讓建商放緩推案，讓市場逐步消化餘屋，對長期房市有正面影響。

央行官員研判，短時內不可能讓房市快速降溫，但「方向已經很明確」，各項數據也都轉趨正面，當投資客退場，自住需求出籠，房市才會比較健康。

購屋貸款部分，央行統計，9月增加125.28億元，餘額逾5.24兆元，主要是近幾個月有青年安心成家貸款加持，讓銀行房貸數字很難降下來，9月8大行庫承作安心貸款金額便約128億元，但扣除此方案後新增的房貸需求其實不多。

( 2011/10/27 05:30 中時電子報 )

在房貸利率方面，因央行暫緩升息腳步，且「青年安心成家」貸款有政策性的優惠利率，使利率稍稍降了0.005個百分點，為1.878％，終結房貸利率連續5個月走揚。

央行經研處副處長陳一端表示，五大行庫7月新承做青年安心成家方案合計為96億元，8月為84億元，在渡過農曆7月後，9月新承做青年安心成家方案合計提高到101億元，占9月新承做量比重超過2成。陳一端指出，台北市與新北市九月買賣移轉棟數，分別較去年下降22.11％及16.84％，顯示大台北地區房市交易已出現緩和。央行不希望銀行間過度競爭，以免提高風險，依目前狀況來看，不會推出新的房市管控措施。

( 2011/10/25 05:30 中時電子報 )

以下是專訪摘要： 問：觀察目前的房市氣氛，各界對房地產景氣的看法，多相當保留 ，你的看法？ 答：不論藍綠政黨都積極推動房地產買賣實價申報、登錄，行政院 也規劃從明年元月份開始，將原本每年才調整一次的土地公告現值， 縮短為每半年就調整一次，這個動作，其實就是要為實價課稅踩油門 ，我預測，不用3年，約2年就會開始實施實價課稅了。

台灣一旦實行房地產買賣實價課稅，短期內對房地產「真的影響很 大」，也因此很多建商想要在交易成本提高之前，儘快賣房子。

不過，就中長期而言，對建商不見得不好，基本上應該屬於短空長 多。這幾年，在超低利率的環境下，建商買進土地，加工蓋房子，然 後銷售，獲利都不錯，因此經常出現3人、5人的建設公司，不過，未 來類似家庭式的小型建商，大概不會再如雨後春筍般冒出來，因為市 場將回歸合理利潤的營運環境，必須具有更專業化的經營能力才能生 存發展。

長期來看，房地產市場的需求仍持續存在，畢竟，現在的利率是史 上最低點，房貸前2年的年利率大約只有1.8％，此一情況，可望維持 2到3年，加上遺產稅已降至10％的單一稅率，海外資金的回流，資金 充沛和低利率的有利環境，就是房地產市場的最好養分。

問：台灣的房地產市場一直有區域上的差別，你對高雄房地產市場 的看法如何？ 答：高雄房地產市場不會太好，也不會太壞。台北的房價漲幅很大 ，可是，高雄漲幅有限，也就不會有什麼跌價空間。

回憶民國70年代，台北和高雄的房價幾乎相同，現在區域房價差別 高達5倍到10倍，現在台北購屋50坪，每坪100萬元，總價5,000萬元 ，可以在高雄購買六星級配備的豪宅200坪。所以，我都鼓勵好朋友 南下高雄購屋，即使每天搭高鐵回台北上班，都還很划算，當然也可 以作為南下休閒渡假的據點。

前陣子，經建會劉憶如主委南下參訪京城的建案，光是中庭就有1 ,000坪，每坪價格在15萬元以下，內部休閒設備一應俱全，劉主委就 說，這個模式可以套用到全國要興建的合宜住宅。

問：京城建設最近的推案，在量體上，似乎比以往來得少，是因為 房地產景氣的考量？或是營運策略上的調整？ 答：公司推案並沒有比過去少，只是因為最近投入的案子規模比以 往的案子大，工期較長，以致於今年完工量體較小。相反地，公司今 年適逢成立30周年，京城將啟動「十大名宅計畫」，尤其是位於農1 6特區的「京城帝寶」，將會是北高雄的建案指標，年底之前，也會 推出包括「四季」、「辛亥路案」、「大順I」及「大順II」等個案 ，總銷售金額約98億元。

問：就區域房地產市場而言，京城建設過去的推案重心，以北高雄 的農16特區為主，農16特區的大樓住宅產品大約有三分之一，都是出 自京城建設，未來的推案還是會遵循這個軌跡？還是另闢新戰場，轉 向高雄自由貿易港區一帶，以及高雄多功能經貿園區的南高雄？ 答：過去幾年，京城的推案重心都在北高雄，尤其是農16重劃區及 美術館特區，京城在這兩個區域的推案超過20個，銷售成績也都相當 好，這兩個區域也從生活機能尚未成熟的重劃區，發展到今天，成為 高雄炙手可熱的購屋區域，不但房價水漲船高，生活機能及居住環境 都躍居高雄的首善之區，這證明了京城在過去這幾年開發的方向是正 確的。

高雄未來還是有滿多不錯的區域值得開發，不過方向還是以北高雄 為主，當然，高雄多功能經貿園區周遭如果有適合開發的標的，京城 當然也會進入開發。

問：人口增加向來是房屋銷售最大的動力，可是，過去10年來，高 雄的人口增長相當有限，你認為，地方政府或是中央政府應如何創造 一個有利於高雄房市發展的環境？ 答：這個問題的確點出了高雄的核心問題，過去10年來，原高雄市 區域人口只成長了10萬人左右，雖然高雄縣市合併後有277萬的人口 ，事實上，常駐高雄市的人口，比這數字少很多，主因是許多青壯年 都到外地工作、打拚，包括台灣中、北部及中國大陸，而這些人口卻 是購屋主力客層來源，也難怪中、北部房價漲幅會比高雄大很多。

高雄房市溫吞，基本問題在南北產業發展的不均衡所致。例如資源 大多用在北台灣區域，加上高雄長期以來是高污染的重工業發展為主 ，近來這些產業雖已逐漸外移，高雄卻無新產業適時填補，造成本地 就業機會減少，人口無法實質成長是必然的結果，人一直往北部跑， 台北捷運一條蓋完再蓋一條，高雄捷運卻面臨關門的窘境，這叫高雄 人情何以堪？因此，無論地方或是中央政府，都應該積極引進適當的 產業到高雄，這是我們多年的期盼，也是平抑北台灣房價不二法門。

問：今年是京城建設30周年，除了深耕高雄之外，在擬定未來推案 策略時，是否規劃要北上推案？甚至西進大陸？ 答：目前京城主要推案的區域還是集中在高雄地區，而跨區推案一 直是京城的發展策略之一，包括即將在台南市中華路近小東路口推出 的兵南段個案，而跨區覓地亦一直進行中，若時機一成熟，馬上會有 新案推出。大陸部份，京城尚無任何西進開發計畫，而是著重於台商 回流的購屋連結服務，京城今年在與深圳台商會合作多元化的購屋服 務，已得到初步成效，總成交金額也達到3億餘元，因此也將往其他 地區台商會尋求購屋需求的服務。

( 2011/10/11 09:00 時報資訊 )

多家民營銀行指出，6月起新承作房貸下滑至少3成以上，彙整金額 至少超過百億元。公股行庫主管也坦承，最近房市低迷，的確有聽聞 其他民營行庫房貸放款「經營吃力」，但自家行庫房貸放款下滑幅度 並不大，新承作房貸放款甚至有微幅成長趨勢。

以合庫為例，7月購屋貸款相較6月微幅增加約0.5％，8月整體房貸 放款餘額約5,600億元。而以自住客為多的台銀，9月自住客房貸申貸 放款案件量，相較8月的確有略減跡象，但近幾個月新承作房貸放款 表現仍算穩定。

多家民營行庫主管則坦承，奢侈稅上路後，投資客不敢買屋但也不 願賠錢賣，房價遲不下滑，一般民眾無法進場，在投資戶與自住戶同 時消失下，自6月起，新承作的房貸戶少了3成以上，部份的民營銀行 甚至少了4成，「房貸市場現在很慘，根本比不上去年的景氣。」 民營行庫主管指出，房貸放款業績下滑，除了與利率無法殺低和公 股行庫競爭、奢侈稅上路外，目前市場上新增加房貸餘額，多半來自 青年安心房貸等政策性房貸，但主推銀行則多為八大行庫中的台灣銀 行、土地銀行、合作金庫，而非民營行庫，才會出現公股行庫房貸放 款增加相較民營行庫多的情形。

至10日為止，青年安心成家房貸總放款餘額為958.8億元，其中台 銀為202.11億元、土銀為191.16億元，合庫則為177.56億元，9月至 目前成長40.77億元。

( 2011/10/11 09:00 時報資訊 )

另外，為了因應國銀放款覆蓋率逐步提高，且反映成本，這次將揮 別現今1.64％的超低利率，各行庫傾向這次利率將拉高，至少從1.7 3％起跳，甚至要以1.8％為最低標。

全國公教員工房屋貸款現由華銀辦理，將在年底前結束。換句話說 ，未來符合申貸資格的公教員工，在明年新一輪方案推出後，申辦利 率可能提高，銀行主管建議，有購屋需求的公教員工要注意相關訊息 。

由於政府組織改造，原先負責此項業務的公務人員住宅及福利委員 會將調整，銀行主管表示，現在相關招標內容等都尚未出爐，各銀行 也都等待政策風向球。

現在公教員工房屋貸款利率是依中華郵政2年期定儲機動利率固定 加碼0.265個百分點計息，現為1.64％。各銀行為了因應政策，且反 應資金成本、作業成本，這次將揮別過去的流血競爭，預計將回歸正 常值，加碼幅度至少會拉高至0.36個百分點，利率將拉高至1.735％ 以上。

銀行主管說，各銀行資本成本至少0.6％、作業成本0.4％，加上放 款覆蓋率1％，利率應該在2％以上，但實際定價應該會以1.8％為基 準。

由於央行已暫停升息，短期將無大幅升息空間，即使加碼幅度略為 拉高，仍是全市場最低的房貸利率，除非是有國銀想要「惡性競爭、 殺到見骨」，才有可能讓利率持續探底。

另一方面，銀行主管說，因金管會政策指示，全體國銀放款覆蓋率 今年底前每家都要達1％，為符合法規，各銀行將增提相關金額，且 此覆蓋率將持續拉高，對於銀行來說，公教員工房貸作量愈多，要增 提的金額也愈高，也是利率拉高的原因之一。

現行得公教人員房屋貸款，額度以擔保品可貸金額為上限，期限最 長20年。利率一價到底，除信用查詢費，不收取帳戶管理費、提前清 償違約金及遲延違約金。

( 2011/10/05 09:00 時報資訊 )

央行明（5）日將至立法院財委會報告業務，央行特別在行業務報 告內容指出，台北市和新北市13區等特定地區，因受到放款成數及利 率限制，房貸放款成數已從去年7月的64.14％降到56.12％，利率則 從原先1.94％提高到2.19％。

央行報告也指出，從建物買賣移轉棟數來看，跟5月相比，8月台北 市減少22.32％，新北市減少24.67％，是連續第3個月下滑。

各種數據都顯示，房市在政策影響下已有效降溫，但央行強調，為 維持金融穩定，將繼續執行土地抵押貸款和特定地區購屋貸款規定， 短期內沒有「退場」打算，銀行若有疏失，央行也會促請改善。

央行表示，業務局仍持續收集「房貸雙周報」等相關訊息，除特定 地區，也觀察新竹市、大台中及大高雄等主要都會區是否有投資客進 駐的可能，以便隨時調整政策。

前年起，央行陸續透過道德勸說、專案金融檢查及訂定規範等步驟 ，控管特定地區購屋貸款，證明已逐漸取得成效。

央行昨（3）日也宣布，11日將再標售364天期定存單千億元，這是 央行去年4月起第19度標售同天期存單，顯示央行暫停升息，但緩步 回收游資的策略並未改變。

( 2011/10/04 09:00 時報資訊 )

銀行主管指出，房貸利率進入上漲停滯期，加上主管先前管控房市，讓房市價位明顯下滑，民眾可擇機進場，第一棟房屋若位置機能優良，多半可貸款至8成左右。

以銀行推出的固定型房貸為例，彰銀推出的「固得利」7年期固定利率房貸專案，前7年固定年息2.75％起，第8年則為機動利率，在9月調整利率後，利率為2.1％，仍相對划算。

保誠人壽推出的中短期固定式房貸，前6期固定利率1.95％，第7~36期固定利率2.2％，三年下來平均利率2.158％。

銀行主管指出，固定型房貸適合對利率敏感度較高的民眾，且每月可明確掌握支出負擔，例如投資族；但若是家中主要經濟支柱者，建議選擇壽險型房貸，對家人及自己可以多一些保障。

若是公教人員，銀行主管建議，可選擇華南銀的公教人員房貸，以郵局2年期定儲利率為基準，目前利率1.64％。華銀主管指出，除非央行下次再升息、讓郵局利率受影響調升，公教人員房貸低利可望再持續一陣子。

( 2011/10/03 05:30 中時電子報 )

銀行主管指出，房貸利率進入上漲停滯期，加上主管先前管控房市 ，讓房市價位明顯下滑，民眾可擇機進場，第一棟房屋若位置機能優 良，多半可貸款至8成左右。

以銀行推出的固定型房貸為例，彰銀推出的「固得利」7年期固定 利率房貸專案，前7年固定年息2.75％起，第8年則為機動利率，在9 月調整利率後，利率為2.1％，仍相對划算。

保誠人壽推出的中短期固定式房貸，前6期固定利率1.95％，第7～ 36期固定利率2.2％，三年下來平均利率2.158％。

銀行主管指出，固定型房貸適合對利率敏感度較高的民眾，且每月 可明確掌握支出負擔，例如投資族；但若是家中主要經濟支柱者，建 議選擇壽險型房貸，對家人及自己可以多一些保障。

若是公教人員，銀行主管建議，可選擇華南銀的公教人員房貸，以 郵局2年期定儲利率為基準，目前利率1.64％。華銀主管指出，除非 央行下次再升息、讓郵局利率受影響調升，公教人員房貸低利可望再 持續一陣子。

( 2011/10/03 09:00 時報資訊 )

北富銀消費金融資深協理楊琇媚表示，富邦理財家房貸額度最高可 達房屋鑑價80％，貸款利率2.76％起，且可隨借隨還，有動用才計息 ，最適合有投資理財或資金週轉需求客戶使用，貸款利率都比使用個 人信貸、股票融資或保單質借等方式划算。

楊琇媚表示，房貸多屬分期攤還型，即一次撥款、按月還款，年限 長達20年，通常為購屋目的向銀行申辦，利率雖較低，但遇到臨時性 資金需求，必須再重新向銀行辦理增貸，費時且費力。富邦理財家房 貸還款期限7年，對名下已擁有不動產的投資人而言，需要一筆靈活 運用資金，可透過申辦富邦理財家房貸，讓房子輕鬆變現金。

楊琇媚表示，富邦理財家房貸有三大特色： 一、隨借隨還，不動用免息：隨借隨還，每次動用不再收取手續費 ，並依實際動用金額及天數計息。

二、利率低，計價多元：優惠利率2.76％起，除機動利率外，更首 創固定利率2.88％起，提供客戶多一種選擇。

三、額度高，動用方便：最高提供房價80％額度，透過存摺、金融 卡及網路均可動用，資金調度靈活度高。

此外，在101年2月29日前申辦該項業務，楊琇媚表示，將送二項好 禮，包括： 一、101年2月29日前申辦富邦理財家房貸，原價5,000元起的帳管 費，一律每件只收2,000元。

二、10月1日到101年2月29日新戶申貸成功，且貸款額度達100萬元 以上，即可參加HTC手機抽獎，名額15名。

( 2011/09/30 09:00 時報資訊 )

若扣除2月天數較少的季節因素，8月增額創下今年新低，央行官員 指出，奢侈稅在6月上路後，確實帶給投資客一記重拳，許多人因此 退出市場，加上自住需求的民眾礙於房價過高，並未銜接上來，導致 購屋貸款增幅趨緩。

其次是8月適逢農曆鬼月，民眾向來不願在這時候「入厝」，相對 壓抑貸款的增長速度，行庫主管表示，過去鬼月的房貸業務通常會下 滑1～2成，但在房市穩健的情況下，通常隔月就會回升，因此房市是 否真降溫，可以觀察隔月數據。

行庫主管表示，目前市場買賣雙方對價格難以達成共識，加上銀行 本身的授信策略調整，對客戶的事前審核比較嚴格，讓房貸通過並撥 貸的時間延長不少，「有時候甚至要一個月以上」。

央行官員說，不論從房屋移轉棟數，或銀行相關放款情形觀察，房 市的熱度都不如以往，但一般消費者還是認為房價過高，或許還要再 等一段時間，讓投資客徹底退出市場，屆時房價才會回到合理價位。

( 2011/09/28 09:00 時報資訊 )