管控國銀不動產放款，金管會鎖定海外分行全面清查。據透露，金 管會近來陸續金檢多家國銀，其中海外分行已成為新鎖定的清查標的 ，金管會並要求「海外分行的不動產放款要與國內放款量併計在總量 管制範圍內」。
繼1年多前理財型房貸，包括修繕、周轉金貸款的部位被要求納入 總量控管圍，近來銀行主管指出，連銀行海外分行的不動產放款也被 金管會要求納為總量計算，這讓不少國銀的總量額度近期已因此提前 「觸頂」。除了海外分行，國銀海外子行的不動產業務計算，是否也 將比照辦理，消息人士指出，金管會內部也正積極評估。
據悉，子行相較於分行是「獨立法人」，但由於子行能作消金業務 ，因此比起海外分行，國銀海外子行的不動產放款量更大，且多半集 中於房貸，這讓金管會評估認為，有一併加強管理的必要。
除了銀行法第72條-2規定不動產總放款不得超過存款及所發行次順 位債30％的規定，金管會近1年陸續再提出對於土建融、房貸佔總放 款比重上限等規定，近來相關總量標準也更為嚴格。
相關人士指出，金管會上月已發函土銀、永豐銀、聯邦銀、台中商 銀、陽信銀、板信商銀、匯豐銀、渣打銀、三信銀、華泰銀等10家銀 行，表示上述銀行超出金管會所訂總量管制指標的上限，並限期提出 改善計畫。
由於金管會在提出總量管制多項新指標的同時，也清查過去未列入 計算範圍之內的「死角」，金融圈人士認為，若現在連同海外分行都 要納入計算範圍，「超限的將不只上述10家銀行」。
國銀主管表示，金管會、央行聯手進行房市信用管制，計算總量管 制空間的灰色地帶也被逐一清查，因此國內37家銀行近2年差點「越 線」的銀行至少超過全體銀行家數的1/3。國銀主管指出，以往國銀 在計算銀行法第72條-2的不動產放款上限時，只有算國內不動產放款 ，海外分行包括房貸在內的相關授信，由於主管機關未特別要求，因 此按「慣例」不在計算範圍之列。
但也有行庫主管表示，海外分行多半只能辦理企金業務，因此不動 產授信多數與企業戶在當地購買商辦有關，土建融案則較不常見。
( 2012/07/09 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者朱漢崙／台北報導
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
 |
| 圖／經濟日報提供 |
|
營建署昨（4）日公布第1季住宅資訊統計，全台住宅家戶比為108.28%，住宅存量比家戶數多62萬戶，房市明顯供過於求；若以區域來看，僅台北市的住宅家戶比為95.71%、供不應求，其他縣市都呈現供過於求。
此外，第1季底全國購置住宅貸款總額約5兆5,016億元，較去年第4季減少0.31%；購置住宅貸款核准金額約2,880.79億元，也較第1季減少17.25%。兩項統計數字都下降，房市資金行情似乎已退燒。
負責為營建署統計住宅資料的玄奘大學財務金融系教授花敬群解讀，以往住宅貸款總額多持續向上，少有向下，但去年以來，房市受國內外經濟情勢影響、熱度不再，資金似乎也退潮，加上房市基本面是供過於求，下半年房市難樂觀。
昨日統計也指出，第1季全國建物所有權買賣移轉數為6萬3,907棟，較上季減少18.59%，較去年同季減少38.86%。
花敬群說，如今買賣移轉件數的總量已縮至2008年金融海嘯時水準，下半年房市量若再縮、破壞力就很強，價格向上支撐力道也不足。
營建署指出，第1季全國家戶數為754萬9,512戶，較上季增加0.29%，較去年同期增加1.53%；全國住宅存量總計為817萬4,684宅，較上季增加0.3%，較去年同期增加0.97%。
2012/07/05
【經濟日報／記者黃啟菱／台北報導】
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
 |
| 圖／經濟日報提供 |
|
結婚是新人相互扶持的開始，專家建議，新人在婚前可運用「彙整原有保單、善用原有保單、變更受益人及調整原有保單」等4原則來檢視保單，給彼此更完整的保障。
錠嵂保經中四營業處襄理吳炎橐表示，新人可於婚前先彙整自身所有保單，並透過專業保險專家做保單健診，適時補足風險缺口，避免重複規劃。
為使另一半獲得更完善的保障，可於檢視保單時將受益人變更為第一順位。吳炎橐提醒，若原保單是在婚前由父母親所規劃，大多是以父母親為要保人，如要更改受益人為配偶，應先與父母商量，以避免未來可能的理賠糾紛。
以儲蓄為主、或具有生存還本金功能保單，建議維持原狀。另外，也可考慮在受益人最後1個順位加上「法定繼承人」，以免保險理賠金成為被保險人遺產，形成遺產稅問題。
針對有購屋計畫的新人們，吳炎橐建議，可妥善利用具有定期壽險功能的房貸壽險，萬一繳款人不幸身故或全殘，理賠金可以用來清償房屋貸款，讓房屋不至於被銀行拍賣，並可避免房貸造成家人額外的財務負擔。
一般而言，房貸壽險依照繳費方式分為「躉繳型」及「分期繳款型」兩種，保障額度又可分成「平準型」與「遞減型」兩類。平準型在保險期間保額固定，但保費較高；遞減型的保額則逐年遞減，保費相對較便宜，新人們可依自身需求來選擇。
此外，子女教育基金與退休生活的準備，也是重要課題。吳炎橐建議，以家庭收入10%做保險規劃、30%用在理財投資、60%做為日常生活花費的一三六法則，既可獲得足夠的保障，亦可擁有生活品質。
另外，善用保險商品具有多項功能的特性，如投資型保險附加壽險功能等，即預算有限，也可規劃完善保障。
2012/07/04
彙整、善用、調整原保單並變更受益人 補足缺口 避免重複規劃
【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
即日起至8月15日止，只要透過花旗房貸網站完成房貸試算，就可 線上下載取得電子優惠券，憑電子優惠券至可樂旅遊訂購華航或長榮 航空自由行雙人可依定價獲得1,000元至3,000元不等折價。在8月31 日前申辦並最快成功撥款的前三名房貸客戶，只要總貸款金額高於新 台幣800萬元者，即可獲得「日月潭雲品酒店」明悅樓山景客房平價 日券一張。
花旗指出，以傳統房貸800萬元計算，貸款20年期，首年利率2.1％ ，第二年起為2.3％，月付金為40,851元，20年下來總利息費用高達 197萬。但透過花旗新自由年貸「雙薪省利」抵利型房貸，假設現有 存款50萬與每月多存4萬元、剩餘貸款年期為17年11個月計算，總利 息費用則為131萬元左右，顯示透過花旗新自由年貸「雙薪省利」抵 利型房貸，近18年下來將可為民眾省下66萬元利息，省息效果驚人！ 花旗銀房貸部副總裁余苑菱表示，台灣人有儲蓄習慣，所以很適合 抵利型房貸商品，對房貸族而言，「雙薪省利抵利型房貸」不僅可以 發揮節省利息效果，還能縮短還款年限。
( 2012/06/29 09:00 時報資訊 )
工商時報 王克庭
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
金管會積極「打房」，銀行及保險兩局各祭出打房新招。銀行局針對匯豐銀行等十多家不動產放款部分指標「超限」銀行，要求在今年底前必須改善；保險局則打算提高保險業投資不動產計入「風險資本適足率」（RBC）的風險係數，若多投資不動產可能就必須「多增資」。
不動產放款超限的銀行包括：匯豐、聯邦、土地、永豐銀、台中商銀、陽信銀、板信商銀、渣打銀、三信銀、華泰銀等銀行。
金管會銀行局副局長邱淑貞說，已要求十多家銀行今年底前提出不動產放款改善計畫，這些銀行的房貸或土地建築融資放款「超限」。
邱淑貞說，銀行局已要求這些銀行自行提出改善計畫，包括降低不動產放款金額，或「增提」不動產放款損失準備。若年底前沒有改善，會要求各銀行針對不動產放款增提0.5%到1%的損失準備。
金管會日前全面清查各銀行辦理不動產放款情況，要求銀行不動產放款，須符合3大標準：「房貸占放款比重上限40%」、「土建融占放款比重上限15%」、「以不動產為擔保占放款比重上限70%」。
保險業部分，保險局副局長曾玉瓊表示，保險局正請保險事業發展中心研議最新RBC風險計算係數，考慮將保險業投資不動產，應計入RBC的風險係數做「調整」。
在保發中心提出草案中，台中市及高雄市不動產投資係數將大幅提高37.5%到1倍，台北市則提高2%左右。因風險係數調高，代表未來若這些地區投資不動產，保險業要提存更多的資本，也就是「增資」。 2012/06/27 09:01
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
中央銀行管控豪宅玩真的，對象更擴及中南部投資客。國內銀行主 管透露，央行已發文全體金融機構，要求7月10日前繳交新編寫的「 豪宅月報」，除雙北市外，並要求將台中市、台南市和高雄市單獨統 計，顯示央行對中南部房市關切度提高。
市場人士分析，央行全面鎖定豪宅投資客，不分地域，力求勿枉勿 縱，此舉應是向台中七期、高雄美術館等房價蠢動的地區投資客示警 ，表示央行已經盯上他們。
上周理監事會央行祭出第三波選擇性信用管制，限縮雙北市8,000 萬元以上、其他地區5,000萬元以上豪宅的房貸成數不得超過6成，且 無寬限期，公股行庫也陸續提出管控措施，台銀、土銀和合庫甚至將 管制區內房貸成數壓至5成。
不過，央行仍未掉以輕心，本周各銀行都已接到央行函令，要求比 照過去的「房貸雙周報」，填寫「豪宅月報」，內容包括豪宅的撥款 戶數、金額，還有加權平均利率及貸款成數，下月10日繳交，未來則 固定每月5日交件。
行庫主管指出，相關報表有利央行掌握豪宅貸款狀況，其中雙北市 本就是央行「重兵固守」的地區，獨立填寫並不奇怪，但台中市、高 雄市和台南市比照辦理，顯示央行對於房市的關心已不限北部。
銀行主管指出，近期房價屢創地區新高的七期重劃區，或是高雄美 術館周邊，已成為央行關注焦點，加上金管會計算壽險RBC時，擬對 投資中南部不動產加碼計提，顯示政府打炒房似有「一路向南」的趨 勢。
市場人士指出，近期不少台北投資客南下炒房，主管機關可能也察 覺相關現象，特別是央行認為，高價住宅會帶動比價效應，拉高附近 區域房價，若有心人士炒作，可能影響房市穩定。
( 2012/06/28 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者藍鈞達／台北報導
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
中央銀行昨天公布，至5月底止，國銀和外銀承做房貸及建築貸款餘額雙雙創下歷史新高紀錄，顯示受到油電雙漲影響，建商和房仲業打出的「買房抗通膨」訴求效果顯著。
據央行統計，至5月底止，國銀和外銀銀行承做購置住宅貸款為5兆2,890.67億元，建築貸款餘額為1兆4,482.45億元，各較4月底增加231.35億元及115.12億元。
央行官員解釋，油電雙漲引爆通膨壓力，業者紛紛打出買房子抗通膨，吸引民眾購屋。數字顯示，5月分台北市和新北市房屋移轉棟數分別較4月分成長21.49%及16.73%，移轉棟數分別為3,922棟及7,054棟。
官員表示，因房屋移轉棟數增加，民眾購屋貸款需求也跟著增加，使銀行承做購屋貸款金額持續成長；但與去年同期比較，前述銀行承做房貸金額僅增加842.64億元，年增率為1.61%。
但相較於房貸和建築貸款餘額頻創新高，與不動產相關的房屋修繕貸額餘額則是唯一大幅衰退的消貸業務。業者解釋，央行、金管會為了防堵資金流入房市炒房，規定民眾申請修繕貸款須附相關文件證明，並限制資金用途，致修繕貸款業務減少。
至於在其他個人消貸方面，央行指出，因5月分是繳款熱季，銀行紛紛推出繳稅貸款加上就學貸款等，致其他個人消貸放款餘額較上月底大增106.80億元，放款餘額達7,675.51億元。
2012/06/27
油電雙漲引爆通膨 建商和房仲業訴求有效果 房屋修繕貸額餘額大幅衰退
【聯合報／記者羅兩莎／台北報導】
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
金管會積極「打房」，銀行及保險兩局各祭出打房新招。銀行局針對匯豐銀行等十多家不動產放款部分指標「超限」銀行，要求在今年底前必須改善；保險局則打算提高保險業投資不動產計入「風險資本適足率」（RBC）的風險係數，若多投資不動產可能就必須「多增資」。
不動產放款超限的銀行包括：匯豐、聯邦、土地、永豐銀、台中商銀、陽信銀、板信商銀、渣打銀、三信銀、華泰銀等銀行。
金管會銀行局副局長邱淑貞說，已要求十多家銀行今年底前提出不動產放款改善計畫，這些銀行的房貸或土地建築融資放款「超限」。
邱淑貞說，銀行局已要求這些銀行自行提出改善計畫，包括降低不動產放款金額，或「增提」不動產放款損失準備。若年底前沒有改善，會要求各銀行針對不動產放款增提0.5%到1%的損失準備。
金管會日前全面清查各銀行辦理不動產放款情況，要求銀行不動產放款，須符合3大標準：「房貸占放款比重上限40%」、「土建融占放款比重上限15%」、「以不動產為擔保占放款比重上限70%」。
保險業部分，保險局副局長曾玉瓊表示，保險局正請保險事業發展中心研議最新RBC風險計算係數，考慮將保險業投資不動產，應計入RBC的風險係數做「調整」。
在保發中心提出草案中，台中市及高雄市不動產投資係數將大幅提高37.5%到1倍，台北市則提高2%左右。因風險係數調高，代表未來若這些地區投資不動產，保險業要提存更多的資本，也就是「增資」。2012/06/27
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
避免豪宅投機客鑽漏洞，中央銀行緊縮豪宅貸款認定從嚴，進一步擴及「住商」與「住辦」。央行表示，所有權狀用途登記為「住商」和「住辦」的建物一併納入管制，除非借款人主張建物為營業用途並設立登記，經金融機構實地查核確定屬實，才能排除適用。
為壓制房市比價效應，央行祭出豪宅貸款，對台北市與新北市鑑價或買賣金額8,000萬元以上、其餘地區5,000萬元以上的住宅，不論名下是否已有房貸，貸款額度不得超過住宅鑑價或買賣金額較低者的六成，不得以修繕、周轉金或其他貸款名目額外增加貸款金額，也不能適用寬限期。
央行房地產管制措施擴及豪宅，為避免銀行業者遵循時「霧煞煞」，央行自製一本問答集、列出19項銀行實務認定上可能發生的困難，以解決銀行的疑難雜症。
舉例而言，對借款人新辦豪宅貸款，建物所有權狀的用途登記為「住商」、「住辦」能否排除適用，央行為避免形成法律漏洞，內文強調還是得納入管制，除非符合2項要件，一是借款人主張該建物主要用途為營業用且有設立登記，二是經金融機構實地查核屬實者，才能不受管制。
至於借款人為自然人且名下已有1戶房貸，在申辦特定地區第2戶購屋貸款，買賣價為7,000萬元、鑑價為8,000萬元，央行同樣從嚴認定，金融機構不得按鑑價（8,000萬元）的六成計算貸款額度，而是取最低者，以7,000萬元的六成計算核貸額度。
央行昨（26）日公布房貸與建築貸款餘額，5月房貸餘額為5.29兆元，較4月增231億、續創新高，年增率1.62%，為3月來的2個月新高。2012/06/27
【經濟日報／記者陳美君／台北報導】
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
房市熱度降不下來，中央銀行連祭三波打炒房措施，但房市熱度絲 毫未減，央行統計，5月銀行購屋貸款和土建融餘額同步暴衝，其中 房貸餘額更創下5.28兆元的統計以來新高，且單月增加金額便達231 .35億元。
央行首波打炒房措施是從2010年7月實施，降低台北市和新北市10 區房貸成數並取消寬限期，第二波則擴大管制區至13區，最新一波則 是6月理事會後把豪宅納入管控範圍。
但央行統計，自2010年月以來，一直到今年5月底，銀行購屋貸款 餘額期間仍增加2,371億元；更值得注意的是，5月銀行購屋貸款餘額 年增率結束先前13個月的下滑走勢，由負轉正為1.62％，顯示房市頗 有重新加溫的現象。
根據央行相關統計，銀行房貸餘額去年底一度創下5.27兆元的高點 ，但今年前兩個月都呈現回落，3月開始更連續3個月增加，而且增額 一個月比一個月大。市場人士認為，央行打房的效果逐漸消退，物價 壓力更讓民眾購屋意願增加。
市場人士分析，房市轉熱主要是部分買氣受大選影響延後到5、6月 ，房地產業者強調買房抗通膨也產生一定效果，加上除了央行房市管 控和奢侈稅，政府沒有其他配套措施降溫房市，使買方在度過觀望期 後再次出籠。
至於土建融融資餘額5月底則為1.44兆元，單月也增加116億元，銀 行主管指出，央行土建融管控是從2010年12月展開，統計到5月止， 期間土建融仍增加1,746億元，顯示緊縮對降溫房市的效果有限。
央行官員表示，從數據來看，絕對金額當然是升高，但要談管控效 果或房市增溫還言之過早，以5月為例，增加的231億元房貸，有超過 一半（132億元）是青年安心成家貸款，但央行也會提醒銀行注意放 款風險，避免成為炒房幫兇。
對土建融資餘額升高，央行官員認為，一般建案完工耗時約要3～ 5年，土建融資又是按工程進度撥款，所以近期數據應該是反映日前 建商推案的遞延效果。
( 2012/06/27 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者藍鈞達／台北報導
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
房市熱度降不下來，中央銀行連祭三波打炒房措施，但房市熱度絲毫未減，央行統計，5月銀行購屋貸款和土建融餘額同步暴衝，其中房貸餘額更創下5.28兆元的統計以來新高，且單月增加金額便達231.35億元。
央行首波打炒房措施是從2010年7月實施，降低台北市和新北市10區房貸成數並取消寬限期，第二波則擴大管制區至13區，最新一波則是6月理事會後把豪宅納入管控範圍。
但央行統計，自2010年月以來，一直到今年5月底，銀行購屋貸款餘額期間仍增加2,371億元；更值得注意的是，5月銀行購屋貸款餘額年增率結束先前13個月的下滑走勢，由負轉正為1.62％，顯示房市頗有重新加溫的現象。
根據央行相關統計，銀行房貸餘額去年底一度創下5.27兆元的高點，但今年前兩個月都呈現回落，3月開始更連續3個月增加，而且增額一個月比一個月大。市場人士認為，央行打房的效果逐漸消退，物價壓力更讓民眾購屋意願增加。
市場人士分析，房市轉熱主要是部分買氣受大選影響延後到5、6月，房地產業者強調買房抗通膨也產生一定效果，加上除了央行房市管控和奢侈稅，政府沒有其他配套措施降溫房市，使買方在度過觀望期後再次出籠。
至於土建融融資餘額5月底則為1.44兆元，單月也增加116億元，銀行主管指出，央行土建融管控是從2010年12月展開，統計到5月止，期間土建融仍增加1,746億元，顯示緊縮對降溫房市的效果有限。
央行官員表示，從數據來看，絕對金額當然是升高，但要談管控效果或房市增溫還言之過早，以5月為例，增加的231億元房貸，有超過一半（132億元）是青年安心成家貸款，但央行也會提醒銀行注意放款風險，避免成為炒房幫兇。
對土建融資餘額升高，央行官員認為，一般建案完工耗時約要3~5年，土建融資又是按工程進度撥款，所以近期數據應該是反映日前建商推案的遞延效果。
( 2012/06/27 05:30 中時電子報 )
工商時報【記者藍鈞達／台北報導】
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
針對房市管控，金管會最近增列3大指標，房貸金額前10大銀行若 房貸餘額如逾放款30％，其餘銀行逾40％；土建融前10大銀行若逾放 款10％、其他銀行逾15％；所有不動產擔保放款逾放款70％者，都必 須擬定改善計畫。
據悉，目前有10家銀行遭到列管，且已陸續回函金管會，等金管會 裁定方案後，年底前銀行若未達到改善目標，金管會可能據此要求銀 行增提備抵呆帳準備。金管會表示，會繼續強化監理國銀房貸、土建 融比率，要求銀行控管風險。
相關人士指出，金管會6月已對土銀、永豐銀、聯邦銀、台中商銀 、陽信銀、板信商銀、匯豐銀、渣打銀、三信銀、華泰銀等10家銀行 發函，表示用3大新指標篩檢發現，這10家銀行單一或數個指標超限 ，要求提改善計畫。
此外，中央銀行日前回覆銀行業者時，也明確解釋，台中7期土地 同樣在央行對土地抵押貸款的管理範圍，即建商拿台中市7期的土地 向銀行辦理土建融，必須檢附具體興建計畫，最高貸款額度則不得高 於土地取得成本、或金融機構鑑價最低者的65％。
央行上周理監事會已確定管控豪宅，銀行業者表示，原本房貸只管 台北市及新北市13區，現在是大台北房價8,000萬元以上、其他地區 5,000萬元以上都要列管，等於範圍擴大到如新竹、台中等都會區的 豪宅。
至於台中7期土地，原本因為台中市府將上面土地畫為1～8種專用 區，但最早字眼沒有住宅、商業區等，因此銀行即向央行詢問，若以 台中7期的土地來辦理抵押貸款，是否要受央行土地抵押貸款的限制 。
銀行主管指出，後來台中市府已正式將專用地土地列為住宅、商業 區及住商等區，央行也正式回函金融業者，表示7期土地同樣受65％ 等限制。
央行也同時發文給所有金融機構，表示在金檢時發現，有金融機構 「誤解」央行條文，即央行明訂，土地抵押貸款借款人「非屬投資、 購買不動產或興建房屋者」，申貸用途是供正常營運周轉者不受限。
央行指出，但有金融機構是以「借貸用途」不是用在投資、購買不 動產或興建房屋者，如建商表示要用來發現金股利、繳款，拿土地向 金融機構貸款，即貸出高於65％的資金，央行明令，是用「身分別」 管理，即建商土地抵押貸款一律65％為限。
( 2012/06/26 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者彭禎伶／台北報導
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
主管機關持續管控房市相關授信，國銀也提早嗅到政策風向，近期 紛紛調整房貸比重，整體國銀房貸集中度從2月的24.01％微幅下降至 4月的23.9％，較去年10月的24.51％明顯改善。
銀行主管指出，央行年初持續釋放將控管房貸的消息，並在上周理 監事會祭出豪宅條款，但其實各銀行在央行理事會前，便已因應「道 德勸說」自清，對房貸放款持續嚴格控管，更以房貸集中度不超過3 0％為自我要求標準。
截至今年4月底，根據統計，僅渣打銀房貸占放款比重46.2％、匯 豐銀48.7％，高於金管會先前訂定的40％底限，其餘國銀房貸比重都 已低於40％，且房貸集中度超過30％的銀行，也從2月的11家降至4月 的10家。其中板信銀房貸集中度跌破3成至29.95％，等於去年年初房 貸集中度被點名維持逾5成的聯邦銀、安泰銀、板信銀，房貸集中度 全都已調降至3成以下，聯邦銀為28.47％、安泰銀為25.7％。
至於國銀房貸放款龍頭土銀房貸集中度維持31.24％，民營房貸放 款龍頭銀行北富銀房貸集中度則是25.97％。
金管會銀行局去年要求房貸集中度偏高的銀行須調整數值到達標準 ，並發函17家超過標準的銀行，要求調整房貸集中度，否則就必須增 提額外呆帳準備0.1～0.25個百分點。
( 2012/06/26 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者楊筱筠／台北報導
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
管控豪宅，中央銀行不手軟，強勢封鎖轉貸空間，3年內豪宅貸款 若要辦理轉貸，金額不可超過原貸的餘額，以延長投資客資金壓力； 就算3年期限滿後要增貸，也不得超過當初貸款金額，也就是仍以6成 為限。
舉例來說，老王於特定地區買了8,000萬元的豪宅，貸款6成4,800 萬元，2年後貸款剩3,000萬元，想轉貸僅能「平轉」，也就是同樣僅 能貸3,000萬元；若5年後想轉貸，不管剩下多少貸款，最多也只能轉 貸到當初的6成，就是4,800萬元。
據了解，央行上周祭出豪宅管控後，引發銀行大地震，擔心觸碰央 行底線，央行也因而發出豪宅管控問與答，考量過去曾有投資客利用 轉貸不斷取得新的貸款額度，央行這次提早防範，訂下3年期限，年 限內轉貸也無法拿到更多資金。
央行也強調，新規定不溯及以往，但必須是已經有書面或電腦資料 可供查訊，確認已放款者才算數，若僅是申請中或口頭同意，仍要遵 守新推出豪宅管控的規定。
針對近期有銀行詢問央行，對新開發的都市計劃區域，土建融管控 是否可從寬解釋，央行也回函強調，土建融屬全國性管控，各地需一 視同仁。
央行前年底宣布土建融管控措施，內容包括借款人需提供具體興建 計畫，金融機構才能受理土地貸款，同時額度最高不得超過6.5成， 其中1成必須等到借款人動工後才能撥貸。也不得用周轉金或其他名 目增貸。但許多都市計畫區域，因屬政府特案，銀行不確定是否可特 例承貸，因此詢問央行，央行官員強調，全台各地土地，依照條文， 只要是商業和住宅區，一旦用以申請貸款，就必須遵守央行土建融規 定。
官員指出，一般建商是以住宅或商業區用地借款，如果為特定地區 放寬，可能造成一國兩制，並不妥當，但按規定，如果是機關學校用 地，可以免受管控；另外，若土建融用途為提供營運周轉金，央行允 許不附興建計劃，可用營運周轉計畫書取代。
( 2012/06/26 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者藍鈞達／台北報導
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
財政部昨（21）日表示，公股銀行推出的青年安心成家購屋貸款，有效協助想要買房子的年輕人，此方案實施日期到年底，但財政部會視民眾實際需要，必要時可以再延長。
財政部國庫署昨天表示，為協助無自有住宅家庭購置住宅，在99年12月1日推出「青年安心成家購屋優惠貸款」措施，由台灣銀行等8家公股銀行，以銀行自有資金承辦這項業務。
到今年5月底止，各公股銀行辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」，總共已受理60,225戶，貸款金額2,142億元，實際撥貸則有55,901戶，貸款金額1,949億元，對協助民眾購屋有不小幫助，有需要且符合資格的民眾，可向公股銀行洽辦利用。
這項貸款方案實施日期預計到今年底，財政部表示，屆時會視房屋市場情形及民眾的實際需求，再行檢討，必要時可以再延長。2012/06/22
【經濟日報／記者邱金蘭／台北報導】
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
 |
| 合庫董座劉燈城。圖／聯合晚報提供 |
|
中央銀行正式向豪宅炒房者宣戰，啟動第三波房貸管制令。不過，央行總裁彭淮南昨日特別點名國內某家建商的豪宅貸款成數竟高達97%、太不合理。據金融界透露該筆貸款是「某家相當專業級民營銀行」承貸的，該行董事長已在日前親自向央行總裁道歉，並收回該筆貸款，至於是那家銀行?目前市場大家都在問。
不過，合庫金控董事長劉燈城上午在股東會後接受媒體採訪時指出，為配合政策，合庫自行擬定的豪宅貸款條件，較央行昨日公布的豪宅貸款管制更嚴格，豪宅貸款成數不得超過五成，低於央行公布的六成上限，因此，未來合庫仍將以比央行更嚴格的豪宅貸款條件「不得逾五成」規定辦理。
為嚴加控管土建融融資，近來合庫的不動產授信總額已經明顯下降，目前土建融加房貸占放款總占比不到35%，積極配合央行政策。先前合庫應央行要求提出的豪宅貸款條件，還成了公股銀行中的範例，少數公股銀行提出的豪宅條件太鬆，還被央行指出為何沒有比照合庫版本，更有某家公股銀行還忘了自行提出自家版的豪宅貸款案，被央行追著討。
不過，對於彭淮南總裁昨日在理監事會上引用調查資料發現，竟有銀行承作的豪宅貸款成數高達97%，超乎市場行情之上甚多。銀行業分析，這樣的高成數房貸，應是除了基本的房貸外，附加了周轉金、修繕貸款加總的總額，但因被金檢發現，聽說是一家相當專業級的民營銀行承作出去的，該行董事長還親自向央行總裁道歉，並緊急收回該筆貸款案。
2012/06/22
某專業民營銀行遭央行點名豪宅貸款成數竟高達97%，該行董事長還親自向彭總裁道歉，並緊急收回該筆貸款案。少數公股銀行豪宅條件太鬆，還被央行指出為何沒有比照合庫版本…
【聯合晚報／記者陳雲上／台北報導】
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
打房大刀揮向豪宅！中央銀行宣布，即日起針對台北市及新北市鑑價或買賣金額超過八千萬元、其他地區超過五千萬元的高價住宅，祭出限貸六成、無寬限期的新措施，正式將全台豪宅列入房貸管制措施。
央行昨日召開第二季理監事會，決議維持利率（如重貼現率一.八七五％）不變，已連續四季不動，並做成決議，擴大選擇性信用管制範圍，第三波增列「豪宅條款」，不但持續管制大台北房市，也擴大範圍至中南部豪宅。
前年六月，央行首度對房貸實施選擇性信用管制，台北市及新北市十個行政區內的第二套房貸，限貸七成；同年十二月加碼，管制範圍擴大至新北市三峽、林口、淡水，貸款成數降至六成，土地及建築融資則限貸六.五成。
中央銀行總裁彭淮南表示，相較於一般戶房貸平均成數七一％、平均利率一.九四％，有銀行對豪宅竟可貸到八成至九.七成、利率低至一.八四％，明顯違反授信風險控管原則。
彭淮南表示，很多人說會買豪宅的人口袋很深，根本不需要貸款，但從銀行提供數據，不只有向銀行貸款，成數還比一般戶更高，顯然與外界認知有落差。
彭淮南說，今年四月起央行透過專案金檢及道德勸說，雙管齊下，多數銀行已建立自律規範，緊縮豪宅放款，但因各銀行規範不一，為強化風險控管，遂訂出可供遵循的統一規範。
加計昨日新制，央行迄今共祭出三波選擇性信用管制措施，不過房價似未明顯回落。彭淮南表示，大台北高房價主因是供需不均，但若央行沒有任何作為，「我敢說台北的房價一定會漲得比現在更快」。
對於「低利率會導致高房價」的質疑，彭淮南也回應，根據國際貨幣基金研究結果，兩者並無必然關連，如澳洲、紐西蘭及英國利率都比美國高，但房價漲幅卻也比美國大。
怎麼看下半年經濟？彭淮南說，台灣出口的確需要關切；但對於全年經濟成長率能否「保三」敏感問題，彭淮南則以「根據主計處預測全年ＧＤＰ為三.○三％，而政府只有一個預測」帶過守。
彭淮南指出，歐債危機持續，台灣對歐洲曝險部位不高，但出口已連三個月負成長，累計前五月衰退五％，反觀亞洲主要國家出口仍維持成長，明顯看出台灣所受衝擊較大。
( 2012/06/22 05:30 中時電子報 )
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
中央銀行明（21日）將召開今年第二季理監事會，市場盛傳央行將啟動第三波房貸管制。但因目前全球進入比2008年更嚴酷的挑戰，加上各大行庫多已自行嚴加管控「豪宅」貸款，且土銀、合庫、台銀等大型行庫的不動產授信總額度多已達上限標準，再增貸空間有限，央行在此次理監事會不會再祭出新的重大管制措施，就算有，也將是相當溫和，以避免衝擊到整個市場。
央行指出，按照央行原有的不動產管制措施，民眾房貸上限為六成，不得再以其他名目借款移作他用，因此，當央行發現不少行庫提供第一戶增貸額度轉購第二棟房後，即發出「解釋令」，提醒行庫注意，卻也因此引發日前商業周刊直指央行啟動「第三波房貸管制」，央行急著澄清，至今並沒有所謂的第三波房貸管制措施。
至於市場預估央行周四理監事會上可能就近日對豪宅的管制措施化暗為明，增列「豪宅條款」以五成為限等管制，或是下調管制第二套房及土建融資成數等。由於目前央行對於土建融的融資成數規定6.5成、在未興建動土前需保留一成融資額度，及民眾自購住宅六成上限規定，均已算相對嚴格，是否有必要再進一步嚴加管控，或以白紙黑字強調豪宅條款，將在明天理監事會討論過後作出最終決定。
大台北豪宅 買氣跌很大
【記者游智文／台北報導】
央行明天召開第二季理監事會，各界預期央行將針對豪宅再出招。房地產業者表示，央行這次打豪宅，出手精準，直接命中要害，已讓大台北豪宅買氣一落千丈，和3、4月間房市小陽春相比，目前預售豪宅買氣減少達七成；明天會後如宣示再加大力道，豪宅市況恐更低迷，不過預料房價回跌機率仍不大。2012/06/20
【聯合晚報／記者陳雲上／台北報導】
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
央行將在今（21）日召開理監事會議，有可能釋出豪宅限貸令，緊 縮8,000萬元以上高總價住宅房貸成數，也勢必牽動下半年豪宅市場 的神經。由於上半年豪宅已量縮達4成，若央行再下重手，下半年不 排除出現進一步修正走勢。
擅長專攻預售豪宅代銷的璞園建築團隊董事長楊岳虎表示，上半年 以來高總價豪宅市場在歐美經濟面臨衰退、台股因證所稅開徵爭議而 急凍、央行傳出採取限貸令等因素影響下，價量都回歸到理性、冷清 ；如央行第2季理監事會正式緊縮豪宅貸款成數，那麼預期下半年這 種格局將會持續。
但楊岳虎也指出，從2011年6月實施奢侈稅後，其實已經刷掉一波 短線炒樓客，使得今年豪宅買家都穩定以自住置產客為主。不論央行 是否宣布實施限貸令，相信豪宅換屋置產的需求還是穩定存在。
永慶集團豪宅首席顧問葉國華表示，上半年以來一度因油電雙漲引 發通膨效應，在3、4月間，帶動台北市頂級豪宅和整體房市，價量齊 揚，但隨即央行即點名高總價豪宅採取緊盯措施，確實有些銀行也針 對每坪150萬元以上的豪宅，開始限縮房貸成數到6成以內。
永慶房產集團統計，6月台北市頂級豪宅的成交量，已比3、4月較 熱絡時期，萎縮達4成，顯見央行緊盯豪宅已達一定成效。至於成交 行情，則穩步挺在高點、未見明顯下修。
日勝生集團董事長林榮顯表示，就台北市豪宅來說，儘管央行一再 緊盯、釋出限貸令，但地段好、戶數少的稀有產品，應仍受市場青睞 ；至於日勝生即將推出大安區豪宅「大安本真」，林榮顯認為這種產 品為地上權使用年限近50年的豪宅，價格遠比市價低，因此相對總價 並非高不可攀，受央行打房的衝擊相對有限。
( 2012/06/21 09:00 時報資訊 )
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
行庫土建融業務大洗牌，中央銀行今（21）日理監事會議不排除進 一步限縮房市相關授信，金融人士透露，土銀、合庫土建融貸款已陷 入「半停作」狀態。
其中不動產龍頭土銀內部更開出目標，今年底前土建融放款餘額至 少要再降100億元，也讓部分客戶因而「轉檯」台銀。
行庫主管指出，金管會對土建融占總放款比重是以「絕對總金額」 與「相對比例」二者取其低的方式，要求國銀業者不得再增加土建融 的總額度。
舉例來說，若某銀行土建融放款餘額為1,500億元，占總放款的30 ％，即使之後該銀行的總放款量提高，該銀行仍僅能以1,500億元為 土建融放款上限，因為金管會不希望銀行藉由衝刺總放款量的方式， 用相對比重墊高土建融放款量。
但若該行總放款量縮水，土建融放款餘額上限必須以30％為上限計 算，即總量必須少於1,500億元。
公股金融圈人士指出，該管理新制讓不少銀行4、5月間土建融放款 已面臨「超限」，其中又以市占率最大的土銀最受關切。
對此土銀內部也開出目標，希望今年底前讓土建融授信餘額減少1 00億元。合庫則因銀行法第72條-2規定，對土建融授信也拉警報。
據土銀、合庫最新的土建融授信內規，主要有三大項，1是土建融 利率即使是A咖大戶，也一律從2.5％起跳，多數案件利率介於2.8～ 3％；2是先前未往來的客戶，一律拒辦土建融授信；3是即使為舊客 戶，分行也必須先向總行報准，才能受理相關土建融案。
行庫主管形容，土銀與合庫的土建融授信已等同進入「半停作」狀 態，但這兩家銀行向來是土建融市場的一哥、二哥，兩家銀行同時緊 縮土建融授信，讓原本與兩家銀行密切往來的不少上市櫃建商，開始 移往其他行庫，其中尤以轉檯到台銀的情況最多，其次則是彰銀。
行庫主管分析，台銀放款總量居市場第一，且過去不論房貸或土建 融相關的不動產授信業務占比都不算高，土建融占比約介於15～20％ ，因此相對較具承作空間，成了建商轉往台銀貸款最大的原因。
( 2012/06/21 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者朱漢崙／台北報導
免費諮詢電話：0800-055-098
allloan 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()
