小摩看好台灣銀行族群明年貸款成長 首選第一金

鉅亨網記者蘇芷萱 台北

摩根大通證券出具最新報告指出，台灣銀行族群8月整體貸款金額年增6.4%，預期今、明年台灣銀行貸款金額都可望有10%的成長，首選第一金(2892-TW)，預期在利率上升，加上大量的貸款需求之下，將為第一金淨利差(NIM)的擴張提供強勁動能。

摩根大通證券金融產業分析師許世德指出，受惠於私人公司貸款需求增加，台灣銀行族群8月貸款年增6.4%，其中又以製造、零售與運輸業者借貸需求成長最明顯，而中小企業單月貸款也年增14%；在政府在資產市場的貨幣政策放緩之下，單月房貸成長則放緩到年增2.8%。

而在無擔保小額信用貸款部分，許世德指出，台灣金融族群8月在分期貸款金額年增4.2%，但認為分期貸款的成長，不足以抵銷在高利率循環信用年減12.9%的表現。

許世德指出，台灣銀行族群對今、明年貸款成長預測數字都至少在10%以上，其中，雖然在政府貨幣放緩的策略下，房貸成長有所放緩；但受惠於非科技製造業與中小企業，公營行庫信用貸款需求特別強勁，而中信金(2891-TW)、富邦金(2881-TW)等私營銀行的貸款成長則主要來自大型企業與國際金 融業務(OBU)。

許世德在銀行族群中首選第一金，看好第一金擁有最好的存款專利，預期在利率上升，加上大量的貸款需求之下，將為第一金淨利差擴張提供強勁動能，投資評等為「表現優於大盤」，目標價24元。

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房仲結合設計平台業者 打造成家服務

【網路地產王/綜合】

　　對於許多自住需求的民眾來說，要真正成家，買房子只是第一步，接踵而來的房貸需求、房屋裝潢到搬家、清潔等，都是繁瑣卻又必要的工作，有鑑於此，房仲 業也開始在房地產本身買賣交易服務的提供外，更積極與室內設計平台合作，並和裝潢、清潔、搬家廠商合作，提供購屋人更多元的服務。

■　解決煩人居家服務提供解決方案

　　住商不動產行銷企劃處執行經理林如珊表示，這次的居家生活平台規劃已久，最早發想是希望協助客戶搬家時的一些服務，後來有裝潢、清潔廠商主動接觸，才 開啟整合式服務的概念。在10月正式上線的居家生活服務，完整的建置了包含裝潢、設計、搬家與居家清潔平台，而其中的特約推薦廠商則由專人客服接單，讓購 屋人在第一時間滿足需求，也讓廠商獲得穩定的客源，達到雙贏的效果。

　　網路地產王總經理鄭弘杰認為，透過與房仲業者的合作，讓更多想成家的民眾，可以用更方便、更快速的方式尋找到相關的資訊，同時搭配運用虛擬實境及影音，呈現設計師的作品，幫助民眾能夠更清楚的體驗設計師精心規劃的設計作品。

■　裝修市場驚人創造雙贏局面

　　台灣目前有超過400萬戶的房子，屋齡超過20年以上，代表需要裝修的人不再少數，而對於一般自住的民眾來說，買到中古屋，勢必要做某種程度上的裝潢才可入住，而本次結合了具有多年品牌知名度的房仲，與經營新成屋、預售屋的平台業者，希望能夠以更完善的服務、更完整的功能，讓所有人能一圓成家夢。

圖片提供:名昶室內設計 / design.vrhouse.com.tw/mingchang / 02-2766-8955

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業者：陸升息中小房產商先降價

〔中央社〕中國人民銀行宣布從今天起上調人民幣存貸款基準利率，金融機構1年期調升0.25個百分點，5年期貸款從5.94%調到6.14%，房產業者認為，中小型開發商將率先降房價。

大陸「鏈家地產」副總裁林倩表示，大陸正處於房地產調控敏感期，央行此次加息，除了可以抑制經濟發展過熱、通貨膨漲上漲過快，對房市的影響同樣重大。

林倩說，這波升息是對開發商及房產業主心理預期的最後一道防線衝擊，「一些負隅頑抗的中小開發商，以及亟待升級置業的小業主將率先降價，房價鬆動的可能性增大。」

林倩還表示，據「鏈家地產」的市場研究分析，二套房貸消費者的成本將因此增加，從今年4月首次調控利率差異化政策以來，「認房又認貸」將對二套房消費者購房成本和心理壓力增大，對於短期內有二套房購房需求的消費者，是一個相當大的經濟和心理考驗。

她預估，二套房部分購房者將會延緩置業計劃，從而控制需求以穩定房價，因為，以貸款人民幣100萬元為例，升息後每個月的利息費用就比先前增加145.58元。

隨著官方課徵房產稅態勢漸明，林倩說，持有首套房或二套房的壓力已經開始初具雛型，再加上升息對持有中高價位房產的心理預期減弱，業主的出售意願將跟著增強，近期內，這類房源或將有所釋出。

自由時報

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央行盯房貸1.56％ 市場仍有漏網之魚

• 2010-10-20 01:05
• 工商時報
• 記者高佳菁、楊筱筠／台北報導

　搶房貸，央行升息，銀行依舊以低利吸客，為要求「拉高」利率，央行日 前再度關切銀行，下令銀行房貸利率至少從1.56％起跳，房貸原低於1.56％的業者，近期紛紛調高利率，如渣打、合庫、一銀，以及彰銀等首段全面破 1.56％，不過，市場上還是有漏網之魚，如土銀針對年收入150萬客層，首段只要1.51％，而中信銀針對捷運宅首段硬是比央行規範1.56％低 0.01％，以1.55％搶客。

　央行房貸利率管控再加碼，繼上半年央行徹底執行房貸利率，要求利率一律1.5％起跳，市場上原低於1.5％甚至還有低於1％的房貸利率，從此銷聲匿跡，除了華銀的公教房貸。

　銀行業者指出，就因央行政策，競爭較積烈的銀行，房貸利率全都變成齊頭式，一律1.5％起，即便央行在6月升息半碼，但業者並不買單，依舊在市場上祭出1.5％的低利吸客。

　眼見業者無意將升息反應在新房貸方案上，央行只好再出手，並在日前一一打電話給房貸利率低於1.56％的銀行。

　銀行業者說，官員在電話中，直接擺明的說，在6月升息半碼後，各大銀行在機動利率平均的調幅是6個百分點，房貸利率還低於1.56％，「會不會太 離譜」，至少也應將利率調整至1.56％吧，銀行在日前接到央行關愛電話之後，業者紛紛在近期重新調整利率，首段利率全面從1.56％起。

　就連過去較敢拼的外銀也乖乖聽話照著央行指令修正，如而渣打銀也調升至1.62％，而匯豐銀則是1.86％。

　而本來較聽話的國銀，多數照單全收，並紛紛拉高利率，如合庫利率從1.5％調升至1.6％，而彰銀則比照央行的底線辦理，首段調為1.56％，一銀與華銀則調升至1.6％之上，分別為1.62％與1.65％。

　雖然多數銀行幾乎都調高利率，但市場依舊有「漏網之魚」，如花旗雙利貸前半年只要1.5％，而今年來房貸新承作額掉很多的土銀，也有破行情價，據土銀北市某分行表示，只要年收入達150萬元，首段利率依舊以1.51％承作。

　至於下半年以1.5％起的超低捷運宅方案的中信銀，近日雖然也有調整房貸，不過，在前低後高的方案中，硬是低於央行的「新底線」，調整後利率只有 1.55％，利率優於其他銀行，雖然中信銀在這波房貸利率調整，仍低於央行的尺度，但在申貸的門檻則變高，如原本家庭收入只要200萬元，即可貸到前1年 1.55％起、第13月起1.67％，但現收入要達500萬元才可享受到低利。

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社會住宅 非高房價解藥

隨著五都選舉議題更趨白熱化，高房價問題持續受到關注，社會住宅推動聯盟在「世界人居日」當天，呼籲政府應加速推動社會住宅達總量五％，馬總統與吳院長隨後均表示會積極推動。政府正視弱勢族群的居住問題，開始推動社會住宅，的確值得肯定；然而有關推動政策方向，出現「小帝寶」和「提供機場捷運A7站 區平價住宅的五％做為社會住宅」等後續討論，實讓人擔心政府藉此忽視高房價問題，且誤以為社會住宅的興建是解決高房價問題的解藥。

    　依據營建署最近公布住宅需求動向調查，發現高達六至七成民眾認為房價不合理，此乃當前住宅問題核心和民怨之首，降低房價才是根本之道。

    　首先必須釐清的是，住宅不應是投資工具，更是人民消費居住、安身立命之處，認同「住宅是基本人權之一」才有提供「社會住宅」的必要。長久以來，台灣的住宅政策就是鼓勵「住者有其屋」，採取優惠房貸及國宅政策讓民眾易於達到購屋門檻，強調自有房屋而忽略出租市場之不當。如此，因缺乏適當且管理良好的出租住宅，而使人民被迫購屋，陷入屋奴的困境。此 外，住宅市場過度朝「商品化」發展，忽略住宅不該只是單純的交易商品，也更是一種權利（居住權），而住宅的主體是使用者（家戶），而不是興建者（建商）。

    　社會住宅要解決的是進不了購屋門檻的弱勢族群居住問題，所以是採用只租不買的方式；而有關社會住宅的規劃，也不應只集中在高房價的台北縣市地區，即使是房價相對合理的地區，一樣有需要幫助的弱勢團體居住權要解決。現階段出現高房價問題的結果，其原因並不是缺乏社會住宅的提供，而是住宅被「過度投資與過度消費」所造成的困境。我們不應漠視因高房價買不起 （或換不起）房屋，以致於政府被迫僅以少量社會住宅來因應。政府若企圖以承諾推動社會住宅來解決高房價問題，短暫平息部分民怨，不禁讓人懷疑這又是為了選舉模糊焦點的短視政策。

    　如果政府認同社福團體的呼籲，承認社會住宅的比例過少，為何僅提出A7站區五％社會住宅，此比例顯然過低，為何不全部作為社會出租住宅。而過去出租國宅管理不佳的經驗，造成貧民窟與標籤化的問題，未來在社會住宅是否會重蹈覆轍，亦是令人擔憂的問題。目前台灣的住宅真的是供給不夠（蓋不夠） 的問題嗎？

    　台灣住宅的真實現象應是空屋率過高造成資源浪費，如果能藉由政府獎勵民間或非營利組織（類似崔媽媽基金會），以提供良好出租服務與管理的方式，減少房東不願出租的困境，或以租金補貼或租稅減免等，讓這些空屋釋出轉為出租國宅或社會住宅使用，亦是解決社會住宅問題的另一管道。

    　二○一○年諾貝爾經濟學獎得主，其理論解釋「為何存在很多職位空缺時，仍有眾多人失業？」，以摩擦理論說明勞工市場的現象，也同時可適用在台灣的住宅市場。台灣目前即存在空餘屋 過多，但仍有很多人買不到房子的問題。為何會造成如此現象？現階段高房價不只造成弱勢與青年族群住的問題，對中產階級而言，房價也是高不可攀。

    　冀望政府能正視目前高房價與高空屋率的問題，在提高社會住宅比率的同時，也關心已達到購屋門檻而想要購屋或換屋的民眾，如何購買到合理房價的問題？持續朝健全住宅整體市場方向前進，公開住宅交易與價格資訊，以減少搜尋成本所帶來的摩擦；勿企圖以社會住宅做為解決高房價問題的解藥，並同時希 望政府重視出租住宅的提供與管理。（張金鶚為政治大學地政系特聘教授，江穎慧為政治大學地政系助理教授）

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央行土建融新制 從上游先打房

央行打房，力道加深，現在連上游的建商，也要以土建融管制的方式，增加土地貸款限制，未來銀行將用利率、貸款成數與建照期限等條件，讓建商沒辦法長期養地，炒高房價！

■　窮則變變則通大小建商各有招

　　窮則變，變則通，口袋夠深的建商，根本沒在怕，但資本額較低的小型建商，受到衝擊，會不會就因此沒飯吃？

■　央行打房力道加深效應待觀察

　　上有政策，下有對策，建商見招拆招，政府這一波從上游下手的打房政策，能不能有效抑制房價，恐怕還要再觀察！

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台灣14銀行　房貸比重過高

審計部查核金管會決算發現，有14家銀行辦理購置住宅貸款占放款比重，高達30%以上，其中一家逾50%，顯示銀行對不動產放款過度集中，審計部特別發函提醒金管會注意，金管會將採取相關措施因應。

　　經濟日報18日報導，金管會函覆說明，為避免金融機構對不動產抵押放款業務過度擴張，影響銀行資產品質及助長房價上漲，已採取四大措施。包括 加強對不動產貸款金融檢查，推動不動產鑑價資訊透明化，並研議規範房貸契約應充分揭露，未來利率調高可能增加還款負擔風險等相關措施。

　　金管會將持續督促各銀行加強不動產授信及資本適足性的管理，包括研擬調整銀行房貸計提資本規定等。

　　中央銀行接連採取多項打炒房措施，不動產飆漲問題也引起審計單位的關注，審計部最近在對金管會的決算審核報告書中明確指出，部分銀行放款過度集中不動產，亟待金管會加強市場監理。

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北市都更新政上路 精華區老舊宅身價暴漲

老公寓變身新豪宅，屋主身價一下子翻數倍，彷若中樂透一般，因此打著都更題材的老公寓，因而成為近幾年房市相當搶手的熱門物件。隨著北市府推出的「老舊公寓更新專案」已在8月初上路，房仲業者指出，近半年的確大舉帶動老公寓的買氣，房仲網站的老公寓點閱率也有上揚趨勢，但也使得部份區域的老公寓房價被炒過頭，創下跌破眼鏡的區域天價。

■　整合不易 都更財看得到吃不到

　　儘管根據北市府統計，全市有14萬 戶的老公寓住戶符合新的都更條件，不過，信義房屋不動產企研室經理蘇啟榮提醒，並非所有的老公寓都能推動都更，仍要考量住戶整合的狀況，以土地持分10坪 的舊公寓為例，至少要有60戶以上的公寓一起申請才符合門檻。其次，住戶自組更新會，必須要8人以上的土地及建物所有權人發起籌組，並在核准的6個月內召 開大會，因此住戶之間的溝通協調十分重要，難度當然也相對較高。

■　高齡老屋狀況多要有長期抗戰準備

　　此外老公寓在都更題材發酵後，也不乏發生屋主開價高出周邊大樓許多的怪現象。專家提醒，高齡老屋普遍屋況較差，甚至要處理滲漏水等問題，要額外準備一筆裝潢翻 修成本，購屋人須審慎評估自備款的負擔。其次等待「都更」商機的時間成本，至少長達5至10年，須有長期抗戰的心理準備，且在貸款年限及成數上也有較多的 限制。其他潛在成本還包括鑑價費用、工程款、工程期間安置住所的租金等龐雜費用。最好要找專業的委託單位提供意見，例如建築經理公司、土地資產公司等，由跳脫利害關係的第3方人士擔任住戶之間的協商橋樑，推動都更會較順利。

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北市都更新政上路 精華區老舊宅身價暴漲

老公寓變身新豪宅，屋主身價一下子翻數倍，彷若中樂透一般，因此打著都更題材的老公寓，因而成為近幾年房市相當搶手的熱門物件。隨著北市府推出的「老舊公寓更新專案」已在8月初上路，房仲業者指出，近半年的確大舉帶動老公寓的買氣，房仲網站的老公寓點閱率也有上揚趨勢，但也使得部份區域的老公寓房價被炒過頭，創下跌破眼鏡的區域天價。

■　整合不易 都更財看得到吃不到

　　儘管根據北市府統計，全市有14萬 戶的老公寓住戶符合新的都更條件，不過，信義房屋不動產企研室經理蘇啟榮提醒，並非所有的老公寓都能推動都更，仍要考量住戶整合的狀況，以土地持分10坪 的舊公寓為例，至少要有60戶以上的公寓一起申請才符合門檻。其次，住戶自組更新會，必須要8人以上的土地及建物所有權人發起籌組，並在核准的6個月內召 開大會，因此住戶之間的溝通協調十分重要，難度當然也相對較高。

■　高齡老屋狀況多要有長期抗戰準備

　　此外老公寓在都更題材發酵後，也不乏發生屋主開價高出周邊大樓許多的怪現象。專家提醒，高齡老屋普遍屋況較差，甚至要處理滲漏水等問題，要額外準備一筆裝潢翻 修成本，購屋人須審慎評估自備款的負擔。其次等待「都更」商機的時間成本，至少長達5至10年，須有長期抗戰的心理準備，且在貸款年限及成數上也有較多的 限制。其他潛在成本還包括鑑價費用、工程款、工程期間安置住所的租金等龐雜費用。最好要找專業的委託單位提供意見，例如建築經理公司、土地資產公司等，由跳脫利害關係的第3方人士擔任住戶之間的協商橋樑，推動都更會較順利。

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一銀房貸 調漲0.11百分點

中央銀行本月初起升息半碼（0.125個百分點），各大銀行全面調高存款利率。第一銀行表示，該行將在明天（15日）依時程，調高定儲指數0.11個百分點，調高後，指數利率為1.15%，一銀是這波升息中，第一家調升指數利率的銀行。

第一銀行解釋，因該行房貸的月調和季調利率都是在10月15日調整；換言之，明天起該行所有房貸舊戶的貸款利率，都將往上調升0.11個百分點。

大型銀行主管表示，以這次各大銀行房貸利率調幅約介於0.10至0.11個百分點之間來看，若以大部分房貸戶貸款金額約500萬元計算，每年利息負擔將增加近5,000元。

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9月新承作房貸 減少7億

房市游資縮手情勢趨緩，據 5大銀行統計資料顯示，9月房貸新承作量為385億元，較8月減少約7億元，為有效打房，央行、金管會改從房屋修繕下手，國內最大房貸承作行土銀表示，配合主管機關，修繕額不超過500萬元，10月修繕放款額度與件數確實明顯減少，截至目前為止，只放出約4億，較平常月平均放款額12億元，少了2倍。

　 9月房貸新承作量出爐，據土銀、合庫、台銀、一銀與華銀等5大行統計，9月房貸新承作額為385億元，較8月份391.92億元，只微幅減少約7億元。　銀行業者表示，在央行一連串對投資客祭出利率、寬限期、成數等控管，確實對部份資金不夠雄厚的投資客造成影響，尤其是央行盯的較緊的大型房貸行，這些客戶 可能難在這些銀行借到較高的貸款，或拿不到好的利率。

　紛紛轉到其他民營行庫，以致於5大行庫的新承作量與放款餘額呈現，微幅衰退現象，如累計今年前9月，5大行庫房貸新承作量為4,077.7億元，較去年同期4,184.4億元，少了100餘億元。理論上，新承作額少了100餘億元，整體 市場的購屋放款餘額應該會跟著減少，但是從央行的統計資料，卻出現不減反增現象，如至8月整體購屋放款餘額持續增加，從年初的4.92兆元增至5.054 兆元。

　就因央行打房一直無法呈現明顯績效，為此，央行與金管會只好另從房屋修繕貸款來加以管控。銀行業者表示，在央行與金管會陸續的金檢後，並要求銀行對於修繕放款需更嚴審後，修繕放款的額度確實有減少。

　 土銀指出，在近期確定接到主管機關來函，並要求修繕放款額最高不可逾500萬元後，銀行已通知分行，在修繕放款將比照主管機關規定，不可超過500萬元， 這個月的放款出現快速下滑，10月份，截至昨止，修繕放款只放出4億元，較過去12億少了2倍。業者說，只要被點名的銀行，初期為避免再度被主管機關盯上，放款額度應該會減少，但整體綜效是否會如主管機關預期，仍有待進一步觀察。

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修繕貸款上限 月薪22倍

【陳瑩欣、林巧雁╱台北報導】政府持續打房不手軟，行庫主管表示，近期已接到金管會來函，要求修正修繕貸款認定方式，修繕貸款放款比照信用貸款評估，貸款額上限不得超過月薪22倍，利率也要拉高至少2個百分點，自3~4%起跳。另外，銀行也開始評估，要求完工後至少1年以上的房屋才適用修繕貸款。

配合打房

銀行主管私下指出，今年來受到央行、金管會陸續祭出金融檢查影響，包括土建融資、房貸都已做出調整，不過主管機關仍不滿意，持續控管各銀行房屋修繕貸款，預料年底前各金融機構恐還有一波新的調整潮。

還須扣除信用卡額度

理專表示，過去房貸放款策略主要是以一般房貸為主，修繕貸款為輔，補足民眾籌備頭期款壓力。以房貸600萬元為例，過去核貸最高成數是8成，也就是可以核撥480萬貸款，差額120萬元可申貸修繕或信貸。
不過新的辦法一旦上路，修繕貸款轉為信用貸款範圍，核撥款將列入月薪22倍範圍內，但還要扣掉既有信用卡、現金卡額度，頂多只能借到80萬元。
行庫主管表示，金管會對各銀行的金檢結果，多認為貸款項目和資金運用方向並不一致，部分投資客購買豪宅後又利用修繕貸款加碼炒作套房等案件，對市場造成不良影響。合庫董事長劉燈城昨指出，該行目前還沒有明確的修定政策，會遵照金管會要求做調整。
據了解，目前台銀、合庫、土銀等金融機構房屋修繕貸款放款上限額度分別是500萬、1000萬元與2000萬元，但經過這波金檢後，土銀的修繕貸款上限應會降至1000萬元，合庫則開始評估將新成屋排除在修繕貸款的適用範圍，要求完工後至少1年以上才適用修繕貸款。

土銀額度將降至千萬

據了解中信銀已將信貸視為補足房貸缺口的主力產品，中信銀以民眾家庭年收入及信用卡往來狀況等指標作為評估房貸金額標準，最高成數達8成。

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央行緊釘 銀行須跟漲房貸利率

中央銀行10月初起升息半碼（0.125百分點），據透露，近日央行緊釘各大銀行房貸利率必須隨「市場利率」調升；並「暗示」各銀行：央行升息後，現在的房貸最低利率為1.62%，不再是之前的1.5%。

銀行業者指出，近日央行密集打電話給各大銀行，「叮嚀」各銀行房貸定儲利率應該往上調，升幅約介於0.06至0.12個百分點；同時，央行也「暗示」各銀行，房貸加碼幅度不得變相減碼。

也就是說，各銀行必須確實反應利率調升的幅度，不能變相壓低加碼幅度，以免再殺價搶客戶。

6月底央行升息前，央行即透過道德勸說，暗示各銀行房貸最低利率不得低於1.5%；央行6月底升息半碼後，房貸最低利率即拉升至1.56%。

銀行業者表示，因央行10月初起再升息半碼，房貸利率也跟著往上調，「現在房貸最低利率是1.62%」。也就是說，現在起房貸最低利率不能低於1.62%。

但大型銀行主管說，央行集中火力，緊釘各大公股銀行不得壓低利率競爭，導致房貸客紛紛轉向民營銀行貸款，致公股銀行房貸量大幅衰退，民營銀行房貸卻大幅成長。

據金管會最新統計，今年前8月房貸前三大銀行，土銀、合庫和台銀等，房貸金額均負成長。舉例來說，8月底止，合庫房貸餘額為6,096億元，與去年底6,294億元，大幅減少198億元，成為各大行庫中房貸衰退最多的銀行。

其次是土銀，房貸餘額自去年底的6,670億元，一路衰退到8月底的6,542億元，大幅減少128億元；另台銀亦衰退19億元，房貸餘額降至5,831億元。

台北富邦、國泰世華及中國信託等三大民營銀行，今年1至8月房貸量都大幅增加。以台北富邦和國泰世華銀行為例，1至8月房貸量各大幅成長153億元，及132億元；同時，中信銀亦大增92億元。

業者說，央行「捉大放小」，集中火力緊釘公股銀行，造成公股銀行房貸量衰退，民營銀行卻大幅成長，數字顯示，央行一連串穩定房市措施有待調整，效果有待加強。

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《金融》9月新承作房貸，減少7億

房市游資縮手情勢趨緩，據5大銀行統計資料顯示，9月房貸新承作量為385億元，較8月減少約7億元，為有效打房，央行、金管會改從房屋修繕下手，國內最 大房貸承作行土銀表示，配合主管機關，修繕額不超過500萬元，10月修繕放款額度與件數確實明顯減少，截至目前為止，只放出約4億，較平常月平均放款額 12億元，少了2倍。

　9月房貸新承作量出爐，據土銀、合庫、台銀、一銀與華銀等5大行統計，9月房貸新承作額為385億元，較8月份391.92億元，只微幅減少約7億元。

　銀行業者表示，在央行一連串對投資客祭出利率、寬限期、成數等控管，確實對部份資金不夠雄厚的投資客造成影響，尤其是央行盯的較緊的大型房貸行，這些客戶可能難在這些銀行借到較高的貸款，或拿不到好的利率。

　紛紛轉到其他民營行庫，以致於5大行庫的新承作量與放款餘額呈現，微幅衰退現象，如累計今年前9月，5大行庫房貸新承作量為4,077.7億元，較去年同期4,184.4億元，少了100餘億元。理論上，新承作額少了100餘億元，整體市場的購屋放款餘額應該會跟著減少，但是從央行的統計資料，卻 出現不減反增現象，如至8月整體購屋放款餘額持續增加，從年初的4.92兆元增至5.054兆元。

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　土銀指出，在近期確定接到主管機關來函，並要求修繕放款額最高不可逾500萬元後，銀行已通知分行，在修繕放款將比照主管機關規定，不可超過 500萬元，這個月的放款出現快速下滑，10月份，截至昨止，修繕放款只放出4億元，較過去12億少了2倍。業者說，只要被點名的銀行，初期為避免再度被主管機關盯上，放款額度應該會減少，但整體綜效是否會如主管機關預期，仍有待進一步觀察。(新聞來源：工商時報─記者高佳菁／台北報導)

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永豐銀帶頭表態：下修房貸比重

打房風聲鶴唳！繼台銀、土銀、合庫等公股銀行實施土建融資緊縮政策後，民營房貸龍頭永豐銀昨日證實，放款策略大轉彎，曾高達55％的房貸比重將向下調整，改由企金補足。

　永豐銀總經理江宏仁表示，除非是極優客戶，否則利率一律1.7％起跳，不再做無利可圖生意。

　根據金管會的資料顯示，截至7月底止，永豐銀房貸餘額為2,833億元，市佔率為5.64％，在國銀排名僅次於土銀、合庫、台銀及華銀，為民營銀行龍頭。

　永豐銀丟出房貸震撼彈，一名銀行高層解讀，央行連續出招打房，公股行庫首當其衝，外界還都以為，投機客都投向民營銀行懷抱；但現在「氣氛不一樣」，連民營銀行都不太敢做，就怕房價有天會大崩盤，重演雙卡風暴之悲劇。

　永豐銀總經理江宏仁表示，目前房貸佔總放款比重達52％，在內部「力保利差、不保市佔」的規畫下，計畫再向下修正，年底前要壓到50％之下；此 外，該行房貸佔整體存款及金融債比重約28％，雖未到30％的滿水位，但內部也已有「維持現況」之共識，即佔比上緣就是在27％到28％間。

　江宏仁指出，對房貸業務將持平看待，目前就是配合央行政策，新承做房貸利率力守1.7％，若能到1.8％會更好，「利差一定要有」，成數為65％到70％；此外，非都市開發區及小套房，或非超優質客戶也原則拒貸，不會積極拚擴大市佔。

　至於土建融資部分，江宏仁說，利率已全面調高到2％之上，且「比公股行庫規定得更嚴格」，半年內就要開工，最多展延至1年，絕不會等到2年。

　對永豐銀表態，同業多表認同，某民營銀行高層直言：「房貸現在真的不太好做」，面對房價可能急轉直下壓力，各銀行都如坐針氈，近幾個月成數更如溜滑梯般一路下修，甚至有同業喊出五成，擺明是把房貸戶往其他銀行推。

　他進一步表示，就算央行繼續升息，房貸利率也很難到2％，相較企金放款至少都有2％，房貸「利差小、風險大」，銀行抽腿只是遲早的事。

　因應房貸限縮造成的衝擊，永豐銀內部已規劃，將透過企金放款補足。江宏仁說，今年企金放款餘額增加近900億元，利率維持在2％之上，未來將持續拉高企金放款比重，目標是年底前與房貸等重。

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央行再度升息

昨日央行宣布將針對主要利率再度升息0.125%。調整的主要原因是為了緊縮台灣過度興旺的房地產市場。 分析師預估這次的變動將穩定房價。

升息之後，折現率變成1.5%，抵押貸款的利率變成1.875%，無抵押貸款的利率則變成3.75%。針對升息，花旗銀行台灣首席經濟學家，鄭貞茂表示，「儘管房價的議價空間增加以及交屋率在最近幾個月下跌，但是房價還是非常高。」

不是每個人都同意升息或是房地產市場正處於危險狀態。台灣房屋分析師，邱太?表示由於台北的地皮、店面和辦公大樓的價格在上一季和之前創下新高，所以現在市場裡的資產流動性依然很充裕。

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