2010/05/23
馬婉珍
本金屆期攤還的「彈性還款」方式，總利息負擔較大，若想要加速還款、降低總利息支出的民眾，就可善用玉山銀、台新銀、匯豐銀等銀行的加速還款方案，有助於加倍省息，房貸族可掌握以下3大撇步：
一、月繳月省房貸，需依約多還本金才可享減碼優惠：以玉山銀行「月繳月省」為例，是依貸款金額設定每月可多還款的金額，正常還款並多還約定的本金，才可享次月減碼0.25％的優惠。
每月多還的本金依貸款金額的不同，若貸款金額在300萬元以下，每月約定應多還本金3,000元，若貸款介於300至600萬元，則每月依約多還6,000元，貸款金額600至1,000萬元，則設定每月依約多還本金1萬元。因此民眾應自行斟酌，財力是否能夠負擔，這類月光族較不適用。
二、超彈利房貸，減少總利息支出：以台新銀「超彈利」房貸為例，讓客戶在應繳月付金後，再增加約定償還的本金金額，每月固定多償還一些本金，不但能提前還款，也可減少總利息支出，且若客戶當月無法依約扣繳多繳的本金金額，只要還足原本的房貸月付金，客戶的個人信用就不會受損。
三、預計1至3年內有大額資金可償還房貸，選擇階梯式房貸或採「雙周繳」模式較佳：相較於「一段式加碼」房貸的起息點較高，「前低後高」的階梯式房貸，就很適合短期清償者善用，若上班族本身任職的企業，每年可固定發放充裕的年終獎金，或預計在3年內可累積大額資金提前還款，選擇階梯式房貸，不但可享受前期優惠利率，後期也因提前清償房貸而不致於造成負擔。
此外，匯豐銀行的各項房貸專案，皆可搭配「雙周繳」，就是將原本的月付金平均分成兩份，每兩周繳1次房貸，提前償還本金，利息也可省更多。但民眾通常在領到薪水後，就直接撥款至各帳戶繳付水電、卡費等生活費用，而「雙周繳」方案必須先繳一筆房貸、待月中再撥出一筆錢繳房貸，較適合善於資金分配的理智型房貸戶。
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