銀行貸款 信貸 汽車借款 房屋貸款 企業貸款 二胎0800055098

安泰銀指出，以2008年9月開始，近1年的股市空頭期為例，每月投資1萬元於新興市場股票型基金，採取定期不定額投資，可獲得54.38％報酬率，定期定額也有39.04％，顯示在股市低點進場買基金的成效優異。

安泰銀推出基金投資優惠專案，包括定期定額與定期不定額兩種投資方法，只要於申購時繳納一次開辦費，就可享該筆定期投資終身免申購手續費，年底前申購還可以參加抽獎，有機會獲得iPad2。

萬泰銀則推出百萬有利基金活動，針對國內基金推出單筆申購達200萬元，提供定期定額5,000元終身零手續費。北富銀基金申購優惠則推出終身手續費3折，只要透過北富銀網路基金申購指定系謝基金即可，但只到10月底止。

日盛銀針對松南分行遷移，推相關申購基金優惠，開幕期間至開分行新開戶，單筆申購金額20~100萬元，或定期定額基金申購5,000元到10萬元，手續費最低3折，但名額限定100名。

元大銀年底前只要投資人申購特定國內、海外基金，單筆可享手續費4.9折起，若是定期（不）定額，最優惠可到3.5折。

( 2011/10/27 05:30 中時電子報 )

針對現實中有許多未成年子女被父母指定為貸款的連帶保證人，長大後卻須背負巨額債務，嚴重影響其生活，甚至「永無翻身之日」。立法院並通過一項附帶決議，要求金管會應於六個月內，清查完成所有銀行具有未成年連保案例情況，並請銀行檢討徵提其為保證人之合理性，研訂改善方案。

提案立委賴士葆表示，法律上其實沒有所謂「連帶保證人」，這是銀行實際運作演變而來的用語。他說，許多銀行即使已取得足額擔保，還是會在契約中大玩「文字遊戲」，利用遊走法律邊緣的條款，要求借款人須提供連帶保證人，或要保證人拋棄「先訴抗辯權」。他為此提出修法，希望大幅減少這些「人頭悲劇」。

根據立院昨三讀通過條文，增訂銀行辦理自用住宅放款及消費性放款時，將不得要求借款人提供連帶保證人，但「一般保證人」則不在此限。

( 2011/10/26 05:30 中時電子報 )

立委提案的銀行法12條之1修正案已完成初審，未來在房貸、消費 性貸款上，一律不得增提連帶保證人。金管會表示，由於這部分還未 完成立法，只能先請銀行準備，尚無法要求執行。

連帶保證人與一般保證人最大的不同，就是沒有「先訴抗辯權」， 銀行不必先向借款人追債，可直接向連帶保證人要求還款。

銀行局周三會議，主要想了解銀行對連帶保證人處理方式，以往可 能出現父母買房子給未成年子女，由於房屋所有人是子女，在抵押貸 款時，只好由未成年子女擔任連帶保證人，這部分銀行局希望了解還 有多少案件，及銀行對連帶保證人處理方式為何。

( 2011/10/24 09:00 時報資訊 )

銀行局周三（26日）將召集銀行總經理，要求銀行注意授信過於集中 在特定產業的風險，尤其是面板及DRAM，且不得再殺價競爭，必須將 年底前要增提1％呆帳準備的資金成本、產業風險反應在授信利率。

銀行業者表示，上半年大型企金授信案最低利率還有低於1.5％者 ，銀行局長桂先農親自開會呼籲後，利率已逐步站穩2％，在銀行局 確定將「鼓勵」銀行年底前增提呆帳準備，至少達放款餘額1％後， 企金授信最低利率已近2.5％。

金管會近期密切注意面板、DRAM產業狀況，後續貸款到期情況，官 員表示，兩兆雙星等產業本來就是政府鼓勵發展，銀行前幾年加強授 信也是配合政府政策，現在不可能馬上要求抽回銀根，降低銀行損失 風險，但必須要增提呆帳準備。

除了依據呆帳提存辦法的5分類原則去提存呆帳，法規現只要求一 般正常放款是提0.5％的呆帳準備，銀行局年底前會發函鼓勵銀行增 提到1％，明年在申請發展性業務時，就會採差別化待遇。

據悉，金管會主要是評估不可能大量抽銀根，但又面臨部分高科技 產業可能出現不景氣、虧損，因而要求銀行在晴天時多提存準備。本 周三金管會召開的總經理會議，也極可能再重申金管會的「擔憂」， 且希望銀行將增提呆帳準備成本反應在授信利率。

( 2011/10/24 09:00 時報資訊 )

邱淑貞指出，目前考慮放款部分可先扣除政府機關授信，但中央政 府及地方政府的債權是否要區分，仍在最後考慮階段，而對公營機構 的授信則確定要納入所有放款餘額，去計提1％的備抵呆帳。

9月仍有20家左右本國銀行未提足1％的備抵呆帳，邱淑貞表示，由 於平均提存率已達0.99％多，要再增提的金額不大，只是考慮到有些 中小型銀行、地區銀行今年要提足1％仍有困難，因此確定會先以鼓 勵、差異化管理政策督促銀行在獲利好時先多提備抵呆帳。

若扣除政府授信，整體銀行可能可少提400～500億元備抵呆帳，但 邱淑貞強調，銀行若能在獲利時多提損失準備，資產面也能相對穩健 ，未來若有什麼大風浪，獲利才不會劇烈波動，亦即鼓勵銀行在景氣 仍佳時多提存。

邱淑貞表示，仍有部分銀行無法達成目標，金管會委員會近期會討 論通過，發出行政函令去規範，今年底前備抵呆帳占其放款餘額（扣 除部分政府債權）提足1％的銀行，明年要申請「發展性業務」時， 將優先核給。發展性業務包括申設大陸分行、海外分行、增設國內分 行、併購、轉投資等。

邱淑貞強調，「服務性業務」將不受限制，即不會因為未提足1％ 備抵呆帳，就不能申請增設ATM等服務業務。

年底前金管會將先以鼓勵方式，讓能力較佳的銀行多提存備抵呆帳 ，明年就將視經濟環境及整體銀行提存能力，考慮將此規定修入「銀 行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」，即全面 強制提存。

( 2011/10/19 09:00 時報資訊 )

根據8大公股行庫內部相關資料，除了土銀、彰銀的放款覆蓋率已 經超過1％，除非政府事業機構及公營事業放款能得到金管會的「豁 免」，否則其他行庫都有必要再增加提存。

截至9月底止，土銀、彰銀的放款覆蓋率分別為1.37％、1.17％， 是目前8大公股行庫少數不必再增加放款提存的銀行，但倘若金管會 同意公股行庫所爭取的政府機關及公營事業放款免納入提存範圍，則 今年底前不必再增加提存的還包括台銀、合庫、台企銀等3家行庫， 即8大公股行庫屆時將有5家行庫今年底前可提前達陣1％的下限標準 。

8大公股行庫之中，台銀放款金額達2兆元，因此目前以台銀所須增 提金額最高，約40億元上下，放款覆蓋率約0.8％；對此台銀內部評 估，若可剔除占總放款量3成的政府機構及公營事業放款，台銀放款 覆蓋率將可超過1％。

但行庫主管指出，據了解，金管會初步評估，不太可能對公部門體 系的放款「全放」，原則上最多只會放寬政府機關放款的部分，至於 公營事業本身仍為事業體，因此最後應該還是得計入提存範圍。

( 2011/10/19 09:00 時報資訊 )

民事廳副廳長王金龍表示，消債條例施行3年半發現三大缺失，首 先是現行條例規定，債務人只能與銀行協商償債計畫，一旦協商成立 ，一定要有債務人不履行償債的事由，才能向法院聲請更生，導致被 法院認可更生方案者過低，而受社會批評。

修正案將把協商大門解禁，不再侷限僅能與銀行協商償債，債務人 也可以找鄉鎮市調解委員會或法院解調清債。

現行條例還規定，必須有「不可歸究於己」的不履行償債原因，法 院才能裁定更生，此一規定太廣泛，法官實務認定嚴苛，裁准更生方 案的比例因此過低，修正案明訂債務人若有「連續3個月入不敷出」 情況，就可推估有條件裁定同意其開始重建更生。

其次，法院認可更生方案以「條件公允」為要件，這條件公允太過 抽象，法官在實務裁決時會考慮，過去債務人為何欠債如此多，而現 在能還的又如此少，豈有公允之處，因此多數裁定不同意債務人所提 更生方案。

修正案把「條件公允」改成「盡力清償」，讓法官從債務人所提更 生方案對未來6年內是否盡其力量進行償債，如果債務人在收入減去 必要生活費後，確實已盡力償債，就可裁定同意其所提更生方案，並 在更生方案執行無誤後，裁定債務人免除清償其他未還債務的責任。

第三是現行條例對禁奢條件未明確規定，以至於債務人清算後，最 後獲得免責比例過低。司法院統計，過去3年多來，裁定執行清算後 免責率只有9％，亦即有91％債務人雖獲裁定進入清算程序，卻在清 算期間遭發現有奢侈行為，因此被法官裁定「不予免責」。

修正案明訂，聲請清算前兩年內，如果有查到奢侈行為，才可以裁 定其不免責，而不像現行條例因無明確規定，銀行若能舉出債務人1 0年前的奢侈行為，也被法院拿來當為裁定債務人不免責的依據。

司法院會通過的消債條例修正案共修正28條、增訂5條。

( 2011/10/18 09:00 時報資訊 )

警示帳戶指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通 報銀行將存款帳戶列為警示者；有可能是先前常見的詐騙集團使用的 人頭帳戶，也可能是一般不法犯罪被法院、檢察署扣押或限制處分的 帳戶，或有相關交易糾紛。

去年6月底，銀行、信合社等被列為警示帳戶達6.73萬個，衍生許 多問題，即若有人的帳戶被列為警示帳戶，要再額外開戶，銀行即不 會允許，有些民眾則反應自己的帳戶被列為警示帳戶，之後開立薪資 轉帳戶也被拒絕，造成生活不便。

銀行局因此在去年修改「銀行對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳 戶管理辦法」，將警示帳戶警示期間由5年縮短為3年，並從今年1月 1日起適用，從今年首季，警示帳戶馬上少了3萬個，第二季又繼續減 少，警示帳戶總數跌破3萬個。

銀行局表示，民眾到銀行開戶除了要雙證件、拍照或錄影，銀行也 會了解民眾開戶是否有地緣關係及開戶需求，例如有民眾戶籍在新竹 ，想到台北市某銀行開戶，除非有在台北市居住、工作或讀書等證明 ，否則銀行不會讓其開戶。

( 2011/10/18 09:00 時報資訊 )

私募基金入主的民營銀行今年多有意活化手中資產，包括大眾銀、 安泰銀，萬泰銀則是靜待太子集團處分手中資產來償還債權。

據悉，市場有開發商私下透過仲介向安泰銀表達興趣，主要是安泰 銀該大樓擁有都更題材，對開發商收益性高。房仲業者指出，安泰銀 持有和平大樓比重超過一半，非持有部分也以單純居民為主，對開發 商是一大優點。

法人指出，該大樓市值保守估計超過11～12億元，安泰銀持有成本 6億元，若今年順利出售，預估可為安泰銀帶來5～6億元收益。安泰 銀主要是為落實降低自有不動產比重，活化資金運用，規畫出售和平 大樓的145號地下1樓至地上4樓、147號5樓、147號6樓、6樓之1。

安泰銀近3年已經出售5筆分行、部門據點，安泰銀主管指出，剩下 的9家自有行庫如果價格合理，也不排除跟著先前忠孝分行的腳步， 採售後租回方式以順利活化資產。至於大眾銀，也有意擇機出售仁愛 分行。

( 2011/10/18 09:00 時報資訊 )

旺旺友聯9月車損險保費收入達1.36億元，較上月成長49.1％，責 任險單月也成長12.09％，受惠兩大項保費收入，9月車險保費收入繳 交出優異成績單；車損險保費收入單月成長率表現次佳者為泰安產險 的28.6％，兆豐產則以單月成長率27.58％緊追在後。

車險統計涵蓋車損險、責任險、汽機車強制險，富邦產仍為業界保 費收入第一，9月車險保費收入9.79億元，國泰產則以單月保費收入 5.87億元居次。

就前三季成長率來看，即使景氣出現雜音，車險保費收入仍較去年 同期成長7.58％，其中任意險、車損險都有兩位數成長，任意險保費 收入較去年同期成長11.27％，車損險則較去年同期成長12.95％。至 於汽車強制險有逐漸下滑趨勢，9月份保費收入較8月下滑1.65％，前 三季保費收入也較去年同期下滑2.79％。

( 2011/10/17 09:00 時報資訊 )

民營行庫聯貸主管指出，國內民營行庫近來傾向參與國際聯貸案， 主要是第3季之後，國內新台幣或外幣聯貸案受到市場景氣渾沌衝擊 、案量逐步下滑。

另一方面，國內聯貸利率殺價競爭激烈，民營銀行很難拚得過大型 行庫。

民營行庫聯貸主管指出，日前受主管機關要求，國內聯貸利率至少 要2％起跳，但央行9月未升息，市場仍有銀行以低於2％、甚至1％上 下的利率來搶聯貸案；反觀海外聯貸利率較高，民營銀行因而改變策 略，調整利基市場。

民營行庫聯貸主管指出，銀行單是成本至少就要加碼60個基本點， 若再扣除營業費用，加碼點數勢必要更高，但現在國內加碼超過70點 的聯貸案多是面板等產業，銀行又擔心放款風險可能偏高，因而寧可 將資金用在國際聯貸。

( 2011/10/17 09:00 時報資訊 )

行庫主管指出，原本各大行庫已準備將逾放比計入茂德案影響的部 分，不過上周四台銀、合庫總座雙雙出面召集會議之後，已提出以1 0月底為期，作茂德降息案最後努力的新共識，因此，包括台銀、土 銀、合庫、三商銀、台企銀等7大行庫最後決定緩列茂德降息案的影 響，換言之，若全體銀行能在10月底之前通過茂德降息案，則全體國 銀10月份的逾放統計將可避免茂德案影響。

至於兆豐銀，電腦系統在9月底已自動將茂德對逾放的影響計入， 也是8大公股行庫裡，唯一把茂德案計入逾放比的行庫，合計茂德案 影響，逾放比為0.4％，若予以剔除，將比較標準拉齊與7大行庫一致 ，則逾放比可望降為0.22％，為8大公股行庫最低。

此外，8大行庫裡，9月份以合庫的逾放減幅最高，逾放減少近5億 元，目前逾放比為0.73％；其他包括台銀、一銀、華銀、台企銀逾放 比，依序為0.46％、0.55％、0.48％、0.77％。

( 2011/10/14 09:00 時報資訊 )

壽險業目前承作保單貸款餘額約6,000億元，占壽險可運用資金的 5.4％左右，壽險業者表示，保單貸款某種程度算是保戶動用自己的 錢，但由於同時間保險公司仍是提供保證利率，因此必須是保證利率 向上加碼，才算有獲利。

新光人壽表示，如提供1.68％的優惠利率，壽險公司算是「回饋保 戶」，根本沒有獲利空間，但若保戶借款期間超過優惠利率期間，壽 險業才有投資報酬率出現。

南山人壽表示，曾作過調查，平均有25％的保戶保單貸款期間是3 個月左右，50％是借1年左右，另有20％多是在1個月內就會清償保單 貸款金額；國泰人壽表示，其保戶利用保單貸款平均期間約在半年到 9月；新壽則是平均1年左右。

壽險業者表示，在未課徵奢侈稅前，曾有保戶利用保單貸款投資法 拍屋，半年內獲利往往超過保單借款利率，但在奢侈稅之後，無法短 期出售不動產獲利，用保單貸款借錢投資不動產者明顯變少。

保戶要運用保單貸款，前提是投保的保單有「保單價值準備金」， 某種程度等於解約金，一般壽險公司會讓保戶最高可動用保價金的8 ～9成；若是投資型保單則是投資帳戶的4成，外幣保單則是依央行規 定，最高只能借2成。

保單貸款必須小心，若本息長時間未還款，極可能侵蝕保價金，造 成保單失效；南山人壽則表示，保單貸款與銀行信貸最大不同，就是 不必每月還錢，保戶可一年後再一次繳清期間的利息，還款壓力較小 。

( 2011/10/14 09:00 時報資訊 )

由於舊有保單可借額度較高，大部分壽險公司表示，保單借款多是 舊保戶借款金額，比重也較多，例如保單預定利率6％的保戶，現在 若利用新壽1.68％方案，借180萬元，90天優惠期就可省息2.2萬元左 右，同時壽險公司期間仍是保證6％的利率，壽險業者表示，許多保 戶將此資金投資股市，有些賺到極高投資報酬率，等於兩頭獲利。

壽險業者透露，以往股市在走多頭時間，保單貸款金額就會大量增 加，這波台股回檔，仍是有不少保戶預期年底會有總統大選行情，紛 紛利用各類保單貸款優惠利率，融借資金轉向投資股市。

一般保單貸款都是保單預定利率加碼一定幅度，大部分的壽險公司 若是保單預定利率在4％以上，多是加碼0.5％，若是民國90年以前投 保的保單，目前借款利率多在6.5％到6.9％之間；但各壽險公司會不 定期推出2％到4％不等的優惠貸款利率，許多保戶把握機會利用優惠 利率進行理財。

新壽保單貸款方案祭出1.68％的壽險業保單貸款最低利率，原本額 度定在48億元，申請期限到11月底，但10月中，就借出30多億元，到 11月底結束前，極可能衝破50～60億元。

新壽的優惠條件是新增的貸款額度，單一保單最高借出30萬元，可 享60天的1.68％利率，但若是辦理ATM卡的客戶，單一卡最高可借60 萬元，享90天的1.68％。

國壽則是祭出新增貸款額度若達100萬元以上，借款第46天開始， 享有45天的2.99％利率；若是貸款額度在50～99.9萬元的保戶，則是 3.5％利率，1～49.9萬元者利率3.99％，但借款前45天則是用原本的 保單預定利率加碼。

南山本月則有新增貸款10萬元以上，借滿60天時，前30天利息只要 3.5％，這些借款利率，只要是90年以前投保的保戶，相對都算划算 ，壽險業者也表示，比起用信用卡預借現金、小額信貸，保單貸款利 息都相對較低，且有隨借隨還、免保人、手續簡便等利基。

( 2011/10/14 09:00 時報資訊 )

國泰指出，保單借款除可至服務櫃檯辦理外，也可以事先申請ATM 保單借款，一旦有短期資金急需，即可24小時隨時至全省ATM提款機 使用保單借款，網路ATM同樣也可操作，完全不受時間或空間限制。

國泰指出，為回饋保戶，推出「泰優貸」保單借款利率優惠專案， 其超過100年9月30日保單借款餘額之「單張保單之單筆純增保單借款 」，且持續45天未清償者，金額100萬以上，可適用2.99％優惠利率 、50萬到99.9萬元可適用3.5％優惠利率、1萬到49.9萬元可適用3.9 9％優惠利率，無須額外申請手續即可自借款日第46日起享45天優惠 借款利率。

( 2011/10/13 09:00 時報資訊 )

銀行主管指出，9月全球股災席捲全球，若民眾認為目前無適當投 資機會，則可先將資金分成長、短天期來承作美元存款。

目前推出高利美元存款銀行，包括安泰銀、萬泰銀、台新銀、澳盛 銀與星展銀，承做美元利率不斷攀高，台新銀打出3個月利率為0.84 ％，澳盛銀推出100天利率為1％，安泰銀則推出3個月利率達1.18％ ，星展銀3個月美元定存則喊到市場最高，達到1.5％。

星展銀推出的超星動美幣高利定存專案，打出1個月、3個月、6個 月天期，利率分別為1.25％、1.5％、1.68％，且只到11月底為止， 都是目前市場最高。

若是一年期美元存款，包括安泰銀、萬泰銀、台新銀都有推出，台 新銀利率達1％、萬泰銀最高可來到1.16％、安泰銀則較高，達1.28 ％。

銀行主管建議，3個月期美元定存可待適合的投資機會出現時，將 到期的美元定存轉投資到金融市場，並同時繼續保留一年期美元定存 以做為貨幣的資產分散配置，讓投資人在長、短天期資金都能得利。

但選擇銀行高利美元存款，要注意相關門檻。目前門檻以台新銀相 對較低，新資金1,000美元起就可承做。

而安泰銀則是要求民眾必須要同時承作美元3個月期及1年期定存， 且3個月期金額則不可超過1年期金額，若是舊資金每筆15,000美元， 新資金每筆2,500美元。

星展銀則限定此筆專案提供給新資金客戶，限定每筆最低要承做2 萬美元以上。

( 2011/10/13 09:00 時報資訊 )