銀行貸款 信貸 汽車借款 房屋貸款 企業貸款 二胎0800055098

本次保單責任準備金預定利率調降，對10年以下的短年期保單，尤 其躉繳養老險影響最大，今年保險局祭出新措施管理利變年金、躉繳 6年期養老險，已讓前10月躉繳保費由去年同期的5,997億元降至3,9 80億元，衰退幅度達34％。

這次金管會決定調降10年以下保單責任準備金預利利率2碼，保費 影響幅度約在3～8％，讓明年壽險業要與銀行競爭定存資金的難度大 幅提高，躉繳新契約保費可能再下降，但壽險業可能由外幣傳統保單 銷售來彌補這部分缺口。

金管會指出，明年7月1日起實施新制，屆時新台幣保單躉繳及保單 負債存續期間低於10年以下者，新契約責任準備金調降2碼，負債存 續期間大於10年者，利率則維持不變。

壽險業者指出，加計第五回經驗生命表因素後，由於國人壽命預估 值可望延長，甚至超過10年期新台幣壽險保單，因此長年期保單的保 費可望維持不變，甚至調降。

至於新台幣短天期保單，壽險業者預估，利率降幅與原先預期一致 ，原本評估保費可能調漲5％，但因同時採行第五回經驗生命表，因 此保費調漲幅度將小於5％。

金管會昨天宣布，美元保單躉繳及保單負債存續期間10年以下者， 新契約責任準備金利率調降3碼，負債存續期間大於10年者，利率調 降2碼。澳幣躉繳、長短天期保單，利率均不變；歐元保單6年期以下 者調降2碼，其餘維持不變。

壽險主管指出，澳幣保單保費相對沒有調漲壓力，可望繼續成為市 場熱銷商品，至於美元保單不分長短天期，保費都將調升，但調漲幅 度受實施第五回經驗生命表影響，將低於原先預期；至至於歐元保單 僅短天期面臨保費調漲壓力，但歐債危機延燒，壽險業認為相關商品 可能減少。

業者說，若是要投保長年期保障型商品，若已有基本保障，可等明 年7月1日以後，第五回合生命表的降費效益出現再考慮，但預估壽險 業者可能以擴大保障範圍取代降費率，以免上半年長年期保單賣不動 。

( 2011/12/16 09:00 時報資訊 )

銀行主管說，現階段投資人重視風險趨避，避險需求高漲，因此本 地使用的新台幣、相對其他貨幣強勢的美元、避險功能強的黃金，都 成為銀行積極推出優惠的主打商品，也希望藉此擴大營業規模，因而 較重視有原物料加持的澳元、紐元和南非幣等貨幣。

渣打銀行提供美元優利定存，單筆等值1萬美元以上，3個月優惠年 利率1.3％、6個月1.5％、12個月1.8％，且承作該優利定存還可享匯 率優惠至少4分。渣打銀行也將原先的夢世代新台幣活存帳戶原先10 ,001元以上、存放31天以上的存款，優惠利率從原先的0.45％加碼到 0.8％，至明年1月底。

遠東銀行推出階多利新台幣定存優惠，第一階段為前6個月優惠年 利率固定為1.3％，第二階段為第7～12個月利率提高至1.6％，且限 定為新資金，單筆定存門檻為5萬元，最高則是100萬元。

華南銀行則是新申辦黃金存摺定期定額，臨櫃申辦，可享終身手續 費優惠，每次扣款50元，還可以參加黃金存摺2公克的抽獎，活動也 到年底。

台北富邦銀行推出「外幣存款專案PART 2」，即日起至12月31日， 客戶最高可享有美元6個月定存利率1.2％、澳元6個月定存利率5％的 優惠，臨櫃每筆最低需要達到該幣別1萬元，且限外幣新資金，也可 經由網路銀行直接承作，每筆最低門檻為該幣別2,000元。客戶如透 過網路銀行或行動銀行以新台幣換成外幣，可享優惠匯率。

( 2011/12/13 09:00 時報資訊 )

侯乃鳳認為，金融股選前應該還有一波行情可期，選後若執政黨連任，也會有一波慶祝行情，但之後就得回歸產業基本面來檢視。

不過，侯乃鳳認為，由於2012年經濟成長力道不是很強勁，她會建議旗下客戶在思考金融股佈局策略時應回歸基本面，因為若有利多消息激勵股價走揚，通常也會是短暫的。

也就是說，從防禦性角度來看，銀行股之所以較壽險與證券股受青睞，在於獲利表現相對穩定。

至於壽險股，侯乃鳳認為明年下半年會是較佳的進場時機，因為第三季通常是獲利高峰（因認列現金股利所致）；至於銀行股，越到年底就越有業績衝刺題材，基本面將有支撐。

侯乃鳳推估，在企業放款、獲利、手續費、成本控管等因素帶動下，2012年台灣銀行業提存前獲利成長率應該還有6％至9％；相較之下，受到產品組合改變、股市與匯率波動、低利率等因素的影響，壽險業獲利較不穩定；至於證券業，也會因成交量低與散戶參與股市意願不高等因素，對獲利造成衝擊。

侯乃鳳預估，銀行業2011至2012年平均股東權益報酬率（ROE）仍有8％至10％的水準，成為股價表現可望優於大盤的關鍵，其中最看好的標的包括中信金與玉山金。

目前侯乃鳳給予「買進」投資評等的個股，計有中信金、玉山金、富邦金等3檔；列為「繼續持有」者有彰銀、國泰金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、第一金等7檔；僅永豐金列為「賣出」。

( 2011/12/12 05:30 中時電子報 )

台企銀上周五收盤價每股9.46元，距離每股10元承銷價僅一步之差，本周將是關鍵。羅澤成指出，台企銀過去1年股價最高曾到每股13、14元，由於近來大盤市況不佳，牽動台企銀股價跌破10元承銷價，但已有多位台企銀老客戶表達仍會參與台企銀現增。

此外，台企銀現增案員工認股部分，日前已經完成，由於台企銀持股比重逾30％的三大原股東財政部、台銀、兆豐金均分別由於國庫收支、轉投資額度已滿、金管會限期處份股權等不同原因而無法參加，因此公股原股東認購部分不會在今日的原股東認購日出手。

據悉，這部分將等15日開始、19日截止繳款的洽特定人階段再完成，目前大致確定台灣菸酒將加入，其他包括農業金庫、中華郵政等其他部會公股事業機構，也仍在洽商當中。

( 2011/12/12 05:30 中時電子報 )

展望明年，第一金高層指出，一銀今年已微調業務微調，要將遍及海內外台商的外匯相關業務，從過去統一由OBU統籌，改為國內融資由DBU負責，海外由OBU調度；過去屬於國際金融業務的DBU，明年也會改歸法金部門，強化對企業客戶的服務滲透度，力保法金業務成長。

一銀明年另一業務重點是海外分行獲利及財富管理，力拼個金成長，一銀主管指出，明年業務目標比重，個金、法金約各占30％，海外市場25％、金融市場13％，其他2％。相較過去第一銀行個金、法金業務比重約4：6，明年度可望調整至5：5，顯示一銀對個金的重視程度逐步提高。

( 2011/12/09 05:30 中時電子報 )

法人分析，金融股今年獲利是歷來最佳的一年，但各金控股價已下 跌到「破盤」的程度，預料下檔將有強力支撐，且若外資轉賣為買， 可望有波段行情，建議優先選擇外資回補壓力大，技術線形即將交叉 轉上的個股。

其中玉山金、元大金周一（5日）收盤持股比分別為36.08％、33. 58％，離今年高點47.17％、43.19％各相差11.09、9.61個百分點， 居所有上市金控冠亞軍，法人認為，如外資對跌深金融股改賣為買， 玉山金、元大金回補空間較大。

外資日前大賣金融股，讓金控大喊股價委屈，尤其近期現增的第一 金，華南金都跌破或一度跌破現增價，華南金發言人鄭永春請投資人 「要有信心」；第一金副總經理洪新湜也說「股價真的非常委屈」。

力抗外資，政府基金護盤也「你丟我撿」，據統計，從11月16日台 股重挫首日到12月5日，政府基金透過台銀、土銀、合庫強力買進金 融股，其中台銀下單搶進國泰金等民營金控，土銀、合庫則緊抓第一 金、兆豐金等「泛公股伙伴」。

其中被土銀、合庫買入的第一、兆豐，台銀大量賣超達1,959和2, 075張；台銀買超最多的國泰金，土銀則賣超近千張，相關人士透露 ，政府基金或行庫護盤常選定標的互相撐盤，以減少虧損，同時有效 達到撐住大盤指數的效果。

以土銀和合庫來看，買超最多的金融股是第一金，分別買超5,210 、1,920張，其次則是兆豐金的4,707、1,676張，至於中信金是兩銀 行買超較多的民營銀行，土銀則另外青睞富邦金和台企銀。

透過台銀下單的政府基金選定民營金控，買超逾千張的包括國泰金 ，賣超較多的反而是第一金、兆豐金。除金融股外，台銀買進類股還 包括中鋼、長榮航、友達等大型權值股，買進對象較土銀及合庫多元 。

( 2011/12/07 09:00 時報資訊 )

金管會今（5）日將赴立法院財委會報告「國內保險公司資本適足 率，投資股票及不動產虧損、增資及利差損情形暨因應方案」。金管 會表示，由於全球金融環境改變，市場利率下滑，造成壽險業投資報 酬率未能達到以往高利率保單平均成本，即所謂「利差損」壓力，這 項問題僅能等待市場利率回升才能有效解決，另即是壽險業者必須增 加死差及費差等其他利益，減少利差損。

今年6月底計算RBC，30家壽險公司有5家不到200％。即國華人壽、 幸福人壽、國寶人壽、興農人壽及宏泰人壽，除國華人壽已被保險安 定基金接管，正洽台灣金評估概括承受，其他4家壽險，保險局都要 求提財務改善計畫，限期增資。

歐債造成全球資本市場波動，壽險業投資台股部位，到9月底依市 價評估僅剩近7,200億元，但帳上未實現虧損逾千億元，金管會宣布 祭出RBC暫行措施，即今年底總係數K值維持0.48，不提高到0.5，可 讓壽險業RBC增加10％的幅度，另外不動產增值利益可認列幅度從30 ％提高到50％，也增加300～400億元的自有資本。

儘管如此，壽險業近年面臨利差損，又遇上2008年金融海嘯、匯率 波動及今年歐債風暴，據金管會統計，2007年，壽險業增資金額231 億元，2008年暴增到1,463億元，2009年仍是增資568億元，去年算是 增資壓力較小，增資291億元，今年到11月底，壽險業已增資418億元 ，合計5年下來壽險股東再投入2,971億元，目前仍有些增資計畫在進 行中。

( 2011/12/05 09:00 時報資訊 )

金管會昨天統計，本國銀行前10月稅前獲利1,808億元，已創下歷 年獲利次高紀錄，全年朝挑戰新高的目標邁進。至於國銀10月資產狀 況，因部分銀行已將茂德放款從逾放轉為正常放款，因此10月底逾放 比已從0.51％降為0.46％，續創統計以來新低。

37家國銀到10月底放款餘額21兆3,059億元，較9月減少334億元， 銀行局副局長張國銘表示，主要是部分財務較佳的公司，資金需求減 少，因此提早償還周轉金借款，造成銀行授信餘額下降。

銀行10月底逾放金額為984億元，較9月底的1,087億元減少103億元 ，其中茂德案原本有9家銀行提報108億元的逾放，已有80多億元在1 0月轉回正常放款。去年本國銀行稅前獲利1,832億元，創下新高，銀 行局長桂先農日前便表示，今年本國銀行仍可一面增提呆帳準備，一 面續創獲利新高。到10月底，本國銀行稅前獲利已有1,808億元，距 創新高僅剩24億元差距。

前10月獲利第一名的銀行是兆豐銀的156.9億元，中信銀則以155. 5億元暫居第二，第三名是花旗（台灣）銀行的144.9億元，第四名為 國泰世華銀的115.8億元，第五名是台北富邦銀的103.8億元。

( 2011/12/02 09:00 時報資訊 )

金融海嘯時期，政府曾推動「政府挺銀行、銀行挺企業、企業挺勞 工」的三挺政策，金管會官員指出，目前局勢雖與金融海嘯不同，但 方向仍相當接近。

金管會也規劃對營運正常的企業如有流動性及財務規劃問題，可透 過經濟部企業輔導機制，協調金融機構積極協助。金管會並將協調銀 行公會辦理非自願性失業勞工自用住宅購屋貸款本金緩繳及展延還款 期限。

 

工商時報 記者王立德、彭禎伶／台北報導

( 2011/12/02 09:00 時報資訊 )

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工商時報 記者彭禎伶／台北報導

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銀行主管指出，今年國銀獲利表現不差，主因便是利差擴大。據統計，第3季銀行放款利率大幅攀升到2.22％，單季回升0.09個百分點，擴大幅度超乎預期；至於存款利率則微升0.05個百分點到0.78％。

法人表示，央行停止升息後，放款成長及資金運用效益成為影響國銀淨利息收入的關鍵，因此存放比高及企金客戶比重較大的公股行庫，相對具有競爭優勢。尤其下半年開始，各大行庫對於法金放款態度轉趨強硬，一方面是因為央行升息讓銀行不願殺價競爭，另一方面，景氣前景難以掌握，銀行態度也轉向較保守，對「該拿高利」的聯貸案不再手軟，以免到時候自己吃虧。

央行官員指出，在升息循環之中，放款利率本來就會較早反應，之後存款利率才會跟上，因此目前利差擴大在預期之中，但未來是否能延續，就要看金融機構如何調整存款結構及慎選放款客戶。

大型公股行庫主管認為，央行第3季暫停升息，預計第4季也不會再調升官方利率，但銀行已經作好準備，會提高活存比，並適度對法金客戶要求較高利率，預期未來一到兩季銀行利差還有擴大空間。

( 2011/11/30 05:30 中時電子報 )

工商時報 記者朱漢崙／新聞分析

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壽險業者強調，與其他融資工具相比，保單借款利率雖不見得是所 有借款管道中最低的，但是卻具有不需徵信、不用保證人、無用途限 制、申請簡便、撥款快速、隨時可還、不需按月繳交本息等多項優點 。

目前保單借款利率的訂定原則，傳統型保單主要還是根據當時投保 的保單預定利率而定，手中保單各類都有，到底用哪一張跟保險公司 借錢最划算？就得視你投保當時保單預定利率而定。至於可以借多少 ，則須看你投保多久。目前整體保單借款利率在2.5％至6.9％不等， 差距不小，民眾最好先向保險公司詢問自己保單借款的利率和額度。

傳統型保單和投資型保單相比，壽險顧問指出，通常終身壽險保單 可借到較多額度，而這幾年因為投資環境不佳，以投資帳戶價值的一 定比率作為保單借款上限的投資型保單，可能無法借到太多金額。

由於保單的險種、投保時間、持有多久甚至市場利率都可能影響保 單借款利率的稅準，建議民眾可以透過壽險顧問或是請保險公司試算 自己所有保單的借款利率水準和額度，再決定用哪張保單借錢最划算 。

( 2011/11/27 09:00 時報資訊 )