理財健檢－每月1萬 投資趨勢向上股票型基金
- 2010-11-06 01:38
- 工商時報
- 本報訊
|
|
■德盛安聯投信行銷企劃部副總陳怡先：
杜 先生已設定三個理財目標，包括1,000萬元的房貸、存足1,000萬元的退休金以及每月的出國旅遊金。
現階 段杜 先生尚有1,000萬元房貸，首要之務就是如何將房貸還清；另外， 杜 先生出國旅遊金包含在每月支出的4萬元生活費，因此建議，在規劃房貸的同時，同步存退休金。
杜 先生本身持有約200萬元較為穩健的績優股，以及40萬元的基金，建議 杜 先生要定時檢視績效，並設置停利點，舉例而言，獲利達20％可停利，若標的具有長遠走多趨勢，停利後仍可留意市場變化，伺機重新進場，並以分批方式布局。
在規劃房貸還款上，由於當前房貸利率較低， 杜 先生並不急著還清房貸，希望能夠透過理財規劃來賺取資本利得。建議 杜 先生，可透過現階段已持有的股票及基金獲利資金來償還房貸，另外，可再挑兩檔現階段最具成長趨勢的股票型基金，例如新興市場基金、中國、東協相關基金等，每月可分別投入5,000元定期定額。
杜 先生今年是42歲，若預計退休年齡為60歲，則尚有18年可準備退休金，扣除掉房貸還款準備金， 杜 先生每月約剩餘3萬元可用來準備1,000萬元的退休金。
由於 杜 先生現在仍年輕，因此建議在股債配置上，可先用七比三的比重分配。在標的的選擇上， 杜 先生目前資產配置內無股票型基金，建議可選擇趨勢向上，且較為積極的股票型基金，預期年投資報酬設定10～15％，如近年來漲勢強勁的中國、東協基金及資源趨勢的油礦金、農金相關基金，都為不錯的選擇。
債券型基金的選擇，可選擇年化報酬約7～9％的複合式債券型基金，配置多元債種，掌握每個債市行情。
銀行貸款 陳老師～專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
任何有關銀行貸款疑難雜症相關問題歡迎隨時留言與我聯繫討論
免費諮詢電話：0800-055-098
免費線上諮詢MSN : moneyhome6608@hotmail.com
一通電話 專家解說 立即評估 全省服務 通信辨理
★汽車、房屋鑑價 財務診斷 免費實施中
★專業經理人為您一對一服務
★誠信專業是您最佳的選擇
服務項目：
銀行貸款 信用貸款 整合負債 通信貸款 軍公教貸款 500大企業 上市櫃員工 代償
房屋貸款 轉增貸 整合負債 房屋買賣 預售屋全貸 二胎貸款 套房貸款 法拍代墊
企業貸款 攤販貸款 頭家貸 自營商貸款 負責人信貸 創業貸款 微型貸款 融資票貼
汽車貸款 中古車貸款 計程車貸款 公司車貸款 營業車貸款 貨車貸款 代償當鋪
留言列表
