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固定型房貸 成市場主流

2010/11/10

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

中央銀行今年來已經二度升息，因應利率回升，房貸族也急忙調整貸款工具。富邦人壽統計，今年6月該公司固定利率型房貸商品只占15%，9月占比已大幅增加至60%，顯示固定利率型房貸已蔚為市場主流。

富邦人壽主管分析，民眾認為利率還會走高，一方面希望適用還沒升息前的低利，又想避免後續升息造成成本支出，讓固定型房貸市場需求轉強。央行9月底再度升息後，市場一段式利率大約在1.8%，但許多客戶已經決定改選固定型房貸商品。

金融機構在金融海嘯之後推出的低利房貸商品，幾乎都是三段式浮動利率，二年優惠期滿後，利率加碼就會調高，加上指標利率上升，房貸利率升幅可能超過房貸戶預期。

富邦人壽提醒，升息循環通常會維持好幾年，代表房貸族未來兩、三年房貸壓力會愈來愈高。且近兩年台北等都會區房價飆漲，在升息環境下，將使房貸族壓力大增，尤其過了只還利息不還本金的寬限期後，壓力會更明顯。

以貸款1,000萬元為例，若利率為2%，前三年只付息，每月只需付1.67萬元；三年寬限期滿後，若利率升至2.8%，本息攤還月付金為6.17萬元，對一般上班族負擔相形沉重。

推出二段式固定利率房貸的業者多數是壽險公司，壽險業者表示，壽險公司有資金成本年期較長的優勢，才能推出長年期固定利率的房貸；選擇固定利率房貸，可讓房貸族在一段時間內鎖定低利，不必擔心利率調升造成生活支出增加。

假設未來三年，每年升息0.5個百分點，連續升息三年，以房貸金額1,000萬元來看，房貸族如果選擇常見的一段式1.8%浮動利率，前五年的總利息支出為145萬元；若選擇前五年固定利率2.3%的房貸商品，五年總利息支出為115萬元，可省下近30萬元利息支出