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銀行信貸、卡費 禁列同帳單

更新日期:2010/11/09 03:16 記者彭禎伶/台北報導

工商時報【記者彭禎伶/台北報導】

為了節省紙張,銀行業者希望將小額信貸未清償餘額與信用卡應付金額列在一張帳單上,金管會說「不行!」金管會發函給各銀行,認為小額信貸與信用卡是兩項完全不同的商品,帳款不能併同計算,且合併帳單會影響到消費者帳款清償順序,利率不同,對消費者未必有利,要求銀行必須在今年12月底前改回分開列帳。

據了解,目前僅中國信託商銀將小額信貸每期應償還的金額,與信用卡應付金額列在同一張帳單上,金管會官員說:「無論是為了節約還是環保,合併帳單計算並不適宜!」要求中信銀在今年1231日前完成調整,將兩商品的帳單分開。

雖然銀行局要求各銀行,對於信用卡循環信用餘額有1年以上者,消費者可選擇是否轉為小額信貸,但銀行局表示,消費者可從信用卡循環餘額轉為小額信貸,但銀行還是不能將兩個帳款列在一起,會造成支付上混淆。

銀行局強調,信用卡及小額信貸是兩種獨立的金融商品,客戶需繳納的各項費用(如違約金等)及所適用的利率有所不同,如信用卡最高利率可能是20%,小額信貸可能是8%或10%不等,銀行局擔心若客戶無法繳足最低應繳金額,客戶當然選擇先還利息較高的借款,這會依借款契約內容及實際延滯情形有所不同。

但銀行若將小額信貸及信用卡合併出帳,繳款充抵順序,銀行局擔心未必對全體客戶有利,為了避免未來出現消費爭議,銀行局要求信用卡及小額信貸帳務應獨立計算,即帳單應分別列示其應繳款項,由客戶自行選擇兩商品的繳款順序及金額,官員表示:「要節省紙張,小額信貸每期繳款金額都一樣,可以改簡訊通知。」

 

 

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刷卡、信貸欠繳逾半年 違約金恐倍增 

( 2010/09/01 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者王立德/台北報導

信用卡、小額信貸等無擔保消費性貸款,未來若欠款超過6個月未 繳納,違約金最高可增加1倍。

銀行業者指出,銀行公會授信委員會日前對「消費性無擔保貸款定 型化契約應記載及不得記載事項暨範本草案」進行討論,其中違約金 部分已取得絕大多數銀行共識,若欠款超過6個月,違約金極可能倍 增。

據了解,此項草案已經函報銀行局,主要針對違約金及收取違約金 期數設下更明確的規範,讓消費者及銀行未來在訂定契約時有所本。

銀行業者表示,據草案內容,銀行可依貸款的產品性質及特色,自 行設定違約金的收取比例,但若欠款在6個月以內,違約金上限只能 收到借款利率的10%,而欠款拖過6個月的借款人,銀行最高可對其 收取借款利率的20%。

舉例而言,若借款利率是10%,欠款6個月內,銀行最多可收取未 清償債務的1%當作違約金,但若拖過6個月,最高可收取未清償債務 2%當作違約金,最高可連續收取12個月。

不過草案也提供貸款人另一種選擇,違約金除前述計算方式收取外 ,也可以「採固定金額收取」,最高可連續收取6期,而固定金額的 數目,則由銀行與客戶簽訂貸款契約自行訂定。

 

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打房不彰 大規模金檢來了 

 

 

【聯合報記者羅兩莎/台北報導】

2010.09.02 08:33 am

 

 

中央銀行房市「針對性措施」上路滿兩個月,金管會和央行將針對各銀行展開新一波大規模專案金檢,鎖定銀行業承辦房貸、土地和建築融資、房屋修繕貸款等,清查銀行有無繼續殺低房貸利率、調高貸款成數、資金流向等。

在專案金檢後,本月底央行將召開理監事會議,是否進一步針對土地、建築融資採管制措施,備受矚目。

另外,近日央行密集邀請各銀行到央行開會,除了解各銀行房貸承做狀況外,亦了解銀行的營運等狀況,作為理監事會議決策之參考。

面臨國內房價一路飆高,央行3月中旬起鎖定房市投資客,祭出「三縮措施」後,6月下旬理監事會決議,針對北市和北縣10個縣轄市祭出降成數等針對性措施。

據悉,在央行新措施實施兩個月後,被外界稱為「打房措施」的效果究竟如何?銀行有無遵守規定?及投資客是否持續利用房貸修繕貸款、週轉金等管道,自銀行體系取得資金繼續炒作房地產?

同時,央行在祭出一連串「打房措施」後,從新莊副都心到台北市中心的多個土地標售案,開標結果價格不降反升,且續創歷史新高,引起央行高度關注。

據透露,央行除打電話「了解」各銀行承做各個土地標售案的土地融資意願及可能的做法外,8月初啟動專案金檢機制,鎖定各大行庫房屋修繕貸款展開全面性的金檢動作。

據了解,因各銀行房屋修繕貸款上限為1,000萬元,且確有不少客戶,以舊屋設定抵押,並向銀行取得數百萬到上千萬貸款,進行「理財投資」。

金融界人士指出,央行在專案金檢時發現,修繕貸款額度動輒數百萬,甚至上千萬元,修繕貸款金額遠超過修繕用途,懷疑有不少投資客利用修繕貸款取得資金,繼續炒房。

據透露,央行已口頭上要求各行庫,必須對房屋修繕貸款設定,例如:訂定對修繕貸款額度設限,及資金用途必須明確等「改進措施」。

銀行業者揣測,央行這次金檢重點鎖定修繕貸款,可能與央行懷疑不少投資客的購屋資金來自修繕貸款,致打房措施效果不如預期,因而清查銀行修繕貸款資金流向等。

但銀行業者強調,修繕貸款資金流到其他地方,並非單一銀行少數個案,而是市場上很普遍的現象。

 

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富邦併凱擘聯貸 兆豐擔管理行 

( 2010/09/02 03:21 中時電子報 )

工商時報【記者朱漢崙/台北報導】

繼國泰金蔡家兄弟股權交易760億元聯貸案之後,富邦買凱擘的大型聯貸案也在本周正式底定,據透露,整個聯貸總金額已確定在524億元,富邦集團已決定由兆豐銀行出任管理銀行,台銀則為撥款額度最大行,並已得到富邦方面的委任函,另外,包括中信、永豐、開發、國泰、星展銀行則為共同主辦行,整個聯貸案細節至此已全部底定。

這也是繼國泰金760億元聯貸案之後,規模最大的一案。此一聯貸案由野村證券擔任財顧,據了解,由富邦金控董座蔡明忠另轉投資成立的大富媒體,與凱擘分別擔任借款人,利率則採取聯貸圈較少見的「浮動」機制,將與EBIDTA(稅前息前攤提前獲利金額)及帳戶債務餘額浮動,利率將隨著債務餘額減少,從2.5%往下遞減至2%,接下來逐步遞減。

等優先議約期內富邦順利買下凱擘,該聯貸案就會正式簽約。根據野村證券所作的聯貸案規劃,此案的貸款期間7年,其中前面6年的還款金額比重低於50%,也就是超過50%的借款會在最後1年集中清償。

據了解,原本此一聯貸案,借款人方面希望能爭取到1.5%的利率,不過由於3年前凱擘入主時的相關聯貸案,當時的利率水準就是2.5%,再加上主管機關金管會對於整個借款結構裡,大部分金額集中在最後1年清償,認為利率也應該相當程度反映放款風險,因此最後利率仍拍定在2.5%左右。

 

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《理財新訊》大都會保單貸款 優惠上路 

( 2010/09/01 09:00 時報資訊 )

工商時報 陳慧芳

大都會人壽推3.69%優惠保單貸款籌學費、生活費,可善用保單借 款!大都會人壽推出的「保單借款優利貸」專案,即日起辦理壽險 保單借款者,可享年利率3.69%之利率優惠,申貸期間至1031日止 。保戶除享有優惠利率外,只要在930日前申請保單借款,且成功 實際撥款金額1萬元以上者還可參加抽獎活動,幸運的保戶有機會獲 58,888元的現金大紅包。

 

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國泰世華 政府優惠房貸專案800-055-098

 

 

政府優惠房貸專案詳細事項

 

「青年安心成家之前二年零利率購置住宅貸款」專案內容說明

一、本專案貸款條件:

(一)

貸款額度:優惠額度最高200萬元。

(二)

貸放對象:

 

1.

經各縣、市政府完成資格審核,並核發「前兩年零利率購置住宅貸款利息補貼證明」者。

2.

依申請人條件區分為:

 

(1)第一類客戶:符合主管機關認定之第一類客戶之資格者。
(2)第二類客戶:符合主管機關認定之第二類客戶之資格者。
(3)第三類客戶:符合主管機關認定且非屬前述第一、二類客戶之資格者。

(三)

適用建物:

 

1.

住宅所有權移轉登記日應在提出本貸款申請日(申請人向地方政府遞件申請之日期)之後或提出本貸款申請日(申請人向地方政府遞件申請之日期)前二年內。

2.

使用用途登記應含有「住」、「住宅」、「農舍」、「套房」或「公寓」字樣。

3.

建物登記謄本登記原因欄應登記為「買賣」或「拍賣」;如登記為第一次登記,應提出買賣之證明文件。

(四)

客戶實際支付利率:(I:中華郵政二年期定期儲金機動利率)

 

1.

前兩年:0%。

2.

第三年起:

 

(1)第一類客戶:I-0.533%機動計息(現為0.562%)。
(2)第二類客戶:I+0.042%機動計息(現為1.137%)。
(3)第三類客戶:依本行現行房貸各類產品利率訂價辦理。

(五)

貸款期限:最長二十年,寬限期最長五年(含第一、二年零利率期間)。

(六)

超過優惠額度部分,另可搭配本行各項優惠房貸專案,歡迎購屋民眾洽本行各營業單位辦理。

 

『依規定揭露總費用年百分率之計算範例如下』:

貸款金額:200萬元。

貸款期間:20年。

貸款利率:按個人信用狀況加碼,目前為0%~7.19%起。

各項相關費用總金額:6,500元以下。

總費用年百分率:0.45%~5.62%。

註:

 

 

 

1.

本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。

 

2.

總費用年百分率不等於貸款利率。

 

3.

本總費用年百分率之計算基準日為99年7月1日與99年8月2日。

 

4.

貸款利率係依貸款項目分別依中華郵政公司99年7月1日牌告之兩年期定儲機動利率指數、本行99年7月1日牌告之定儲利率指數-季變動或本行99年8月2日牌告之定儲利率指數-月變動(靈活利率指數)等試算而得,本行牌告定儲利率指數係每季或每月依市場行情變動一次。

 

5.

本行保有申請案准駁暨申請內容修改之權利。

 

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消保會提異議-房貸壽險風波 銀行公會調查

 

記者王立德/台北報導

消保會一狀告上金管會,銀行公會忙發問卷調查房貸壽險。近期銷售最夯的房貸壽險,由於衍生出要保人跟受益人均為銀行,導致消費者不滿風波,近期銀行公會發函給各會員銀行,探詢修改保險理賠金第一優先清償借款人的保費貸款餘額、費用影響層面,由於採用「貴行認為房貸搭配壽險業務商品,是否即因此無法辦理?」等強硬用字,引起銀行業者的側目。

 銀行主管表示,由於房貸壽險多採躉繳方式,以保額500萬元為例,保費極可能達30~40萬元之間,部分銀行將房貸戶的房貸壽險直接綁進房貸餘額,即辦理500萬元房貸,最後房貸金額為540萬元,且要保人及第一順位受益人均為銀行,因此衍生爭議。

 房貸壽險的本意,是以較低保費的定期險種,用於保障房貸戶身故的意外風險,幾乎所有國銀均有辦理房貸壽險業務,是市場上相當受到歡迎的險種。但金管會官員指出,依照保險法精神,壽險保險理賠金應理賠人身,較能符合立法的精神。

 銀行房貸業務主管指出,據央行統計資料,今年上半年5大行庫新承作購屋貸款,每月平均金額469.95億元,依5大行庫購屋貸款市佔率約3~4成來計算,若主管機關最終決議,房貸與定期壽險必須分開辦理,將影響每月1,200~1,500億元承保額度,每年約上百億元保費必須由房貸戶另行辦理。

 

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永豐銀行- MMA理財型房貸800-055-098

 

 

MMA理財型房貸貸款實例 

 

陳先生剛買房子需貸款400萬元,他使用的是永豐銀行MMA理財型房貸,為了節省利息支出,他將每年的年終獎金20萬提早償還本金,令人驚訝的是: 

 

20年期房貸比較(假設利率皆為2.4%) 

支付金額 

一般房貸 

MMA理財型房貸 

本金支付 

4,000,000 

4,000,000 

利息支付 

1,040,430 

609,783 

合計支付

5,040,430

4,609,783

 

永豐銀行理財型房貸幫陳先生省下約43萬元的利息支出,同時提早在第13年就還清貸款,而已提前還款的金額還可以轉成循環額度,讓陳先生輕鬆規劃未來生活。

 

 

適用對象

 

 

希望房貸能夠趕快繳完,提早擁有自己的房子的人。

 

 

有資金動用自動化需求的人。

 

 

有整合性帳戶需求的人。

 

 

具備特色

 

 

結合「MMA投資管理帳戶」理財更輕鬆

 
  1. 活期領用功能滿足各種投資理財需求。
  2. 降低資金成本
    智慧型資金平台,使用資金時,利率由低至高動用;反之,有款項存入時,利率由高至低依序還款。

 

利率透明化 《詳細說明》

 

房貸利率=房屋貸款指標利率+固定加碼
房屋貸款指標利率係依十大行庫平均一年期定儲固定利率與本行一年期定儲牌告固定利率,取低者訂之。依調整時間分為定期每三個月及每月調整一次。
* 固定加碼依個人條件及房屋現況而不同

 

掌握利率走勢

 

房屋貸款指標利率隨十大主要行庫利率調整,降利率不求人。

 

加速還款節省利息支出

 

房貸自由清償本金的功能,助您早日解除房貸負擔。

 

房貸壽險保障

 

如果在付清房貸前不幸達保險金給付標準 (依保單條款規範),保險金將優先清償房貸,讓您的家人無後顧之憂。

 

輕鬆節稅

 

房貸利息可列舉為個人綜合所得稅扣除額,省利又節稅。

 

 

申貸所需之條件、資料及實際核准利率,視個別情況有所不同。

 

 

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國泰世華銀行E起貸 0800-055-098

 

產品介紹 

 

 

 

產品特色

  1. 貸款成數高,輕鬆完成購屋夢想
    最高額度為房屋淨值之100%,滿足客戶購屋時一次完成房貸、裝潢的夢想。
  2. 資金靈活運用,豐富人生計劃
    多餘的資金不僅可作為裝潢支出,亦可作為理財、投資之用途。

適用對象

  1. 年滿 20 歲以上 60 ()以下,穩定還款來源之中華民國國民。
  2. 近半年無信用不良紀錄且繳息正常者。

貸款期限

最高 20 年。

申貸方式

  1. 洽詢專線: 02-23831000
  2. 洽詢全省各分行

依規定揭露總費用年百分率之計算範例如下

本專案須配合一般房貸申辦,一般房貸部份如下:

  • 貸款金額:新臺幣 200 萬元。
  • 貸款期間:20 年。
  • 貸款利率:按個人信用狀況加碼,分段式利率採階梯式分段計算,目前為1.54%~7.19%起。不分段式利率目前為1.56%~2.54%起機動計算。
  • 各項相關費用總金額:新臺幣6,500元以下。
  • 總費用年百分率:分段式為2.02%~7.16%。不分段式為1.56%~2.58%

另e起貸部份如下:

  • 貸款金額:最高額度新臺幣 50 萬元。
  • 貸款期間:最長 7 年。
  • 貸款利率:4.54%~7.41%起。
  • 信用維持費:貸款金額的0~1%。
  • 總費用年百分率:4.54%~7.72%

註:

  1. 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
  2. 總費用年百分率不等於貸款利率。
  3. 本總費用年百分率之計算基準日為9971日與9982日。
  4. 貸款利率係依貸款項目分別依中華郵政公司9971日牌告之兩年期定儲機動利率指數、本行9971日牌告之定儲利率指數-季變動或本行9982日牌告之定儲利率指數-月變動(靈活利率指數)等試算而得,本行牌告定儲利率指數係每季或每月依市場行情變動一次。
  5. 本行保留此優惠專案之准駁與隨時修改、變更、終止之權利。

 

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兆豐『教育部補助留學生貸款』專案 ~商品內容0800-055-098

 

 

1.貸款對象:

(1)

具中華民國國籍且具完全行為能力、無不良信用,於我國公、私立高級中等以上學校畢業及大專校院畢業或具有同等學力且領有證
明文件。

(2)

取得符合教育部採認規定之國外大學校院碩、博士班入學許可或已實際出國就讀之在學證明文件。但因欠缺財力證明而無法取得
正式入學許可者,得以原則同意入學證明代之。

(3)

留學生家庭年收入需在145萬元〈含〉以下或留學生本人及其兄弟姐妹有二人以上出國留學。

(4)

以留學生本人為申請人及借款人。

 

2.貸款金額

修讀博士學位~貸款總額度為新台幣貳佰萬元。
修讀碩士學位~貸款總額度為新台幣玖拾萬元。
*前項碩、博士貸款,以各申請一為限。

 

3.借款利率:

指標利率加碼計算後浮動計息。
*指標利率:郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率。
*加碼部份 (目前為1.4%) 由教育部適時檢討調整,加碼後之利率並由教育部公告。
9816日教育部修正利率計算方式前之舊案,須與本行簽立「增補條款契約書」後,改按上述方式計息。

 

4.手續費用:

 

徵信票信查詢費用:新臺幣貳佰元。
撥貸手續費:每次撥貸時,按撥貸金額計收0.15%手續費。

 

5.貸款期限:

 

修讀博士學位~最長十六年,含寬限期四年。
修讀碩士學位~最長十年,含寬限期二年。
*寬限期屆滿,依年金法按月攤還本息

 

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調閱信用卡帳單 永豐最貴 

 

【聯合晚報記者郭玫君台北報導】

 

想調閱信用卡帳單,可要先問清楚收費標準,免得被收高額手續費。 記者邱德祥/攝影

調閱信用卡帳單,價差差很大!消基會調查發現,消費者透過銀行調閱信用卡帳單,有業者免費提供電子帳單,低有業者收取超高手續費,若調閱五年份帳單,價差竟可達11400元!消基會要求主管機關應限制業者收取帳單手續費上限。

消基會針對銀行局公佈996月銀行發卡數最高的前20家銀行進行調查,發現各家銀行除了免費提供調閱帳單的服務期限不同,手續費用也無統一標準。

其中中國信託商業銀行與永豐商業銀行提供實體銀行帳單查詢都要收費。向中國信託調閱帳單,每月手續費100元,永豐銀行則是調閱6個月內帳單手續費為每月100元,超過6個月則是每月200元。

消基會指出,依規定,銀行須保存消費者信用卡資料至少五年以上,若以消費者調閱五年份帳單的手續費用來試算,永豐商業銀行未提供免費調閱帳單服務,調閱五年份的電子帳單費用高達11400元;而彰化商業銀行免費提供6 個月內信用卡帳單調閱,超過6個月則是以口頭查詢為主,仍然免費。不同銀行,調閱五年份信用卡帳單的手續費差額竟高達11400元。

至於網路銀行查詢帳單,40%業者只提供三個月以下的免費查詢。調閱台北富邦銀行超過3個月的帳單,每月收取150元手續費;五年份帳單手續費也要8550元的高價。

消基會認為,主管機關應對於信用卡帳單手續費應該加以規定,並且限制銀行業者收取信用卡帳單手續費上限,以保障消費者權益。

玉山、國泰世華、元大三家業者,都提供電子帳單以e-mail或傳真,可免費調閱信用卡帳單。消基會表示,既然有業者能夠提供免費,其他業者也應該提供免費調閱信用卡電子帳單服務。

永豐:評估降手續費

【記者楊美玲/台北報導】

消基會點名部分銀行對消費者調閱信用卡帳單的手續費收取過高。其中被點名收取費用最高的永豐銀行回覆,其他銀行都一樣收取調閱信用卡帳單的手續費,至於是否要再調降,必須再進一步評估討論。

台北富邦指出,持卡人如於繳款期限前7日未收到帳單者,都可以要求補寄帳單,而且不須支付任何費用,但若持卡人已收到帳單,預索取一份帳單時,才會收取補送帳單手續費。另外,若持卡人要求補送3個月以前的帳單,因客戶應已收過帳單,所以仍會酌收補送帳單手續費150元,主要是反映本行補送帳單之作業成本,包含:郵資、紙張、電腦交易及人員費用等。

消基會指出中國信託每月資料都收取100元。中國信託表示,已於今年5月份調降調閱信用卡帳單費用至50元,此外,包括信用卡掛失費也從1000元降至100元,而信用卡毀損補發則不收費。

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信用卡違約金大降 10月生效

 

【聯合報記者孫中英台北報導】

10月起,信用卡違約金全面改採「固定金額」制,新制的違約金已全面降低。銀行業近期陸續公告最新收費標準,大部分銀行的收費標準自500元起跳,最高收到800元。

過去違約金最高可收到4,000元;但金管會要求銀行自10月起,必須改變信用卡違約金收費標準,全面改採「定額制」,且最多只能向持卡人收3期違約金。銀行需在60天前通知持卡人,多數銀行已在8月上網公告,或透過帳單通知持卡人。

銀行公會解釋,新的信用卡違約金收費方式,是依欠款「期數」,採固定金額收費,例如「持卡人欠款逾期1個月、收費500元」,且不管持卡人是欠8,000元或8萬元,收費都固定在500元。新制收費標準對「欠大額款項」的持卡人較有利。

現行銀行信用卡違約金收費標準,多是依「欠款金額大小」區分,欠愈多、收愈多。銀行解釋,這是因為欠款金額不同,銀行催收成本也不同,如果持卡人只欠幾千元,銀行多不會花太多人力成本去催收。

目前違約金收費標準,持卡人若欠到20萬元以上不還,違約金最高可收達4,000元;新制相較之下,收費標準已全面降低。

銀行公會表示,持卡人在收到信用卡帳單,若超過繳款期限,「一毛錢都沒繳」,銀行才會開始催收並計收違約金;若持卡人繳了「最低應繳款」,不會被收違約金,而持卡人欠款金額在1,000元以下,也不會向持卡人收違約金。

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遠東銀行 計程車貸款

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    • 審核容易:只要有車,各行各業皆可提出申請。
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  • 貸款說明
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  • 貸款條件
    • 年滿二十歲之本國國民皆可提出申請。
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    • 身份證正反面影本。
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    • 相關文件以實際需求為主。
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    • 所需費用:每台車輛均收取一筆監理站動保設定費新台幣3500元整。
    • 條件限制:申貸車輛車齡圴不得超過十年(B車種除外)
  • 備註說明
    • 貸款額度及利率依個人實際條件差異而有所不同。
    • 我們保留您核貸與否及核貸條件之權利。
    • 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件, 仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
    • 總費用年百分率不等於貸款利率。

 

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打房+鬼月 房貸業務大衰退

中央銀行「打房」,加上鬼月來臨,據各大行庫初步統計,8月上半月房貸承做量大都呈衰退現象。以合作金庫銀行為例,短短半個月即衰退20億元,累計年初迄今,房貸量衰退逾110億元。

大型銀行主管解釋,在央行管制房市措施上路後,7月分各銀行房貸承做量開始衰退,加上近來央行對各銀行房貸「釘的很緊」,及時值進入農曆7月的鬼月,房貸業務成為各銀行的「重災區」,8月上半月幾乎都呈衰退。

據了解,土銀和合庫銀過去以整批房貸為主軸,但在央行祭出管制措施,加上前幾年預售屋交屋高峰已過,成為這波最大受害者,顯示央行一連串的打房措施開始發威。

合庫銀表示,8月上半月房貸共衰退20億元,若加上17月衰退94 億元,合計共衰退114億元。

台銀和華銀則表示,8月上半月各衰退了2億元及4億元;彰銀則稱,8月上半月仍成長約2億元。

據了解,華銀上半年因承做低利公教房貸,房貸承做量大增400億元,但在央行祭出管制措施,及該行配合央行要求,把公教房貸第二棟貸款成數降至5成後,5月分起公教房貸成長已明顯趨緩,8月上半月更是出現衰退現象。

值得注意的是,某大銀行主管說,在央行祭出管制措施後,不少房貸戶憂心未來貸款難度升高,房貸提前還款意願跟著降低。業者說,以往房貸戶只要有錢,就會提前償還的情況開始改變,「大家都設法保留一點現金在手上,不像以前,有額外的錢進帳就馬上還房貸。」

業者解釋,儘管央行管制措施不會影響到6月下旬以前舊貸戶,但仍有不少房貸憂心貸款難度升高,寧可把額外的收入的存放在存款,供作投資理財,或以備不時之需。

【聯合報記者羅兩莎/台北報導】

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中國信託 中古車購入貸款

申請條件(聯絡時間:AM9至12,PM14至18
1.
客戶年齡:只要您年滿20歲~65歲皆可辦理。車牌號碼
2.
客戶職務類別:各行各業皆可辦理不限職業類別(無業亦可協助辦理)。
3.
客戶信用狀況:信用正常者(瑕疵亦可協助) 驗證碼:
4.
貸款額度:最高可貸150萬最低10萬元,讓您輕鬆拿現金(依據權威雜誌鑑價)。
5.
貸款期限:最長4年,讓您輕鬆按本月息攤還。
6.
貸款利率:年利率6.6%起(依個人信用、條件評等而定)。
7.
適用車輛範圍:自用車、貨車、公司車、計程車(個人、合作社...)三噸半以上皆可。
8.
一般廠牌車出廠12年內車種 (PS:TOYOTA與LEXUS與雙B車系與堅達3.5噸貨車-出廠13年內皆可辦理)。

申請文件(傳真即可)
1.汽車行照影本。

2.申請人雙證件(身分證正反面+駕照或健保卡正面)影本。(公司戶為營利事業登記證影本)

3.申請人名片或其他財力證明影本

4.目前車貸近一年繳息記錄明細。

5.銀行或郵局存摺封面影本(撥款用)

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中國信託 二胎汽車貸款

申請條件
1. 客戶年齡:只要您年滿20~65歲皆可辦理。
車牌號碼:
2. 客戶職務類別:各行各業皆可辦理不限職業類別(無業亦可協助辦理)。
3. 客戶信用狀況:信用正常者(瑕疵亦可協助)驗證碼:
4. 貸款額度:最高可貸150萬最低10萬元,讓您輕鬆拿現金(依據權威雜誌鑑價)。
5. 貸款期限:最長4年,讓您輕鬆按本月息攤還。
6. 貸款利率:年利率6.6%起(依個人信用、條件評等而定)。
7. 適用車輛範圍:自用車、貨車、公司車、計程車(個人、合作社...)三噸半以上皆可。
8. 一般廠牌車出廠12年內車種 (PS:TOYOTALEXUS與雙B車系與堅達3.5噸貨車-出廠13年內皆可辦理)

申請文件(傳真即可)
1.汽車行照影本。
2.申請人雙證件(身分證正反面+駕照或健保卡正面)影本。(公司戶為營利事業登記證影本)
3.申請人名片或其他財力證明影本
4.目前車貸近一年繳息記錄明細。
5.銀行或郵局存摺封面影本(撥款用)

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學費不擔心 保單貸款幫你籌 

善用投資型保單 規劃子女教育基金

指考、基測陸續放榜,轉眼間開學在即,許多父母又要面臨籌措學雜費支出的壓力,如何在資金出現短缺時,找到短期應急的資金?若是有保險的民眾,可以利用手中的保單向保險公司辦理保單貸款。但是若能及早在小孩未上學前事先規劃並儲備,相信日後在繳交學費時必能輕鬆以對,同時多餘的資金還可作為子女日後留學或創業基金。

國際紐約人壽營運長宮郁雯表示,如果短期急需用錢,相較銀行信用貸款及信用卡借款,保單貸款享有免保證人、免手續費及帳戶管理費、手續簡便、快速撥款等多項優點,且貸款利息係按借款天數計算,不須急於償還本金,利息可選擇於保單週年日繳交或滾入本金,可隨借隨還,亦不限次數。只要保單仍有效,且尚有足夠額度就可繼續借款使用,可以說是短期籌措資金的簡便方法之一。

在貸款利率方面,目前國內保單貸款利率在3%到7%左右,也比動輒利率接近10%以上的信用貸款或信用卡20%的循環利率低。另外保單貸款的申請額度,通常為保單有效滿一年後,且累積達有保單價值準備金時,即可隨時申請。不過國際紐約人壽也提醒,雖然保單貸款只需準時繳交貸款利息,本金不限制時間歸還,但若本金没繳清,則被保人身故及全殘的保險金額會扣除保單貸款再給付保險金。因此在貸款期間,須隨時留意繳息狀況及保單效力,才可維護己身權益不受損。

但是如果父母能未雨綢繆及早在小朋友未入學前,事先儲備子女教育基金,除了未來可輕鬆支付日益高漲的學雜費外,多餘的資金還可作為子女日後留學或創業基金。國際紐約人壽總經理林順才表示,對父母而言,準備教育金有兩個基本原則,一是愈早愈好,定時定額投資。二是教育金的永續性。林順才建議父母可以透過投資型保單為自己規劃人身及醫療保障,並利用日後累積的帳戶價值作為子女的教育基金。投資型保單定期定額投資的特色,可分散一次進場的風險,還可以達到長期累積教育基金的目的。

舉例來說,以定時定額月繳6,000元來為貝比剛出生的30歲爸爸投保國際紐約人壽傳家保投資型保險及投資型醫療附約,即可規劃200 萬元的壽險保障,1000元醫療住院日額,加上1000元日額實支實付的兩個醫療險附約,以及100萬保額的投資型重大疾病險附約。且隨著爸爸年齡增長,不同階段會有不同的保障需求,依據不同的需求,在這張投資型的主附約上,還可以彈性調整不同的壽險保額及醫療險額度。在平均年投資報酬率6%的假設下,到了小孩23歲便可以累積270萬的帳戶價值,可作為小孩子日後的留學或創業基金。

最後林順才強調,用投資型保單準備子女教育基金的重點,除了父母可以照顧到自己的人身及醫療保障外,也可讓父母有能力支付隨著物價上漲的學雜費,且當父母如不幸發生意外時,保險金便成為教育基金的來源,讓子女教育無風險。

 

 

【文/紐約人壽】

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沒錢繳學費 保單貸給你 

 

 

暑假即將劃下句號,許多父母面臨籌措學雜費支出的壓力。壽險業者表示,資金短缺時,有保險的民眾可以利用保單向保險公司辦理保單貸款,長遠之計則是及早在小孩未上學前規劃子女教育基金,以在繳交學費時輕鬆以對。

國際紐約人壽營運長宮郁雯表示,相較銀行貸款或信用卡借款,對有短期資金需求的民眾來說,保單貸款免保證人、免手續費及帳戶管理費、手續簡便、快速撥款,且貸款利息按借款天數計算,利息可選擇於保單周年日繳交或滾入本金,隨借隨還且不限次數。

他強調,只要保單仍有效,且尚有足夠額度,就可繼續借款,是投資人短期籌措資金簡便的方法之一。

利率方面,國內保單貸款利率與保單預定利率高低有關,目前國內保單貸款利率在3%7%左右,低於信用卡動輒10%以上的循環利率。此外,保單貸款的申請額度,通常為保單有效滿一年後,且累積至有保單價值準備金時,即可申請。

宮郁雯提醒,雖然保單貸款只需準時繳交貸款利息,本金不限制時間歸還,但若本金未繳清,則被保人身故及全殘的保險金額會扣除保單貸款後,再給付保險金,因此,在貸款期間要隨時留意繳息狀況及保單效力,才可維護保單效益。

至於手頭較寬鬆的父母,建議在小朋友入學前便事先準備子女教育基金,除未來可輕鬆支付日益高漲的學雜費,多餘的資金還可作為子女留學或創業基金。

國際紐約人壽總經理林順才表示,父母準備教育金有兩個基本原則,一是愈早愈好,定時定額投資,二是教育金的永續性。他建議,父母可以購買投資型保單等保險商品,主要是投資型保單具定期定額特色,可分散一次進場風險。【經濟日報記者蔡靜紋/台北報導】

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土銀推軍人優惠貸款 最低利率1.67%

看準軍人授信風險低,土地銀行即日起推出「國軍官兵優惠貸款專案」,不論是房貸或消費性貸款,最低利率僅1.67%

在中央銀行祭出穩定房貸措施後,近來各銀行明顯感受到房貸承做銳減,銀行業者為消化資金,紛紛其他消費性貸款專案,希望藉此開拓「新財源」。

土銀表示,即日起與軍方合作,推出「國軍官兵優惠貸款專案」,提供最低利率1.67%專案貸款,提供軍人有購屋、修繕、耐久財消費財及理財週轉金等需求者申貸。

土銀解釋,國內有數十萬名軍人,加上軍人待遇不比公教人員差,又是終生俸,加上每月應繳納的貸款,都由國軍財務單位,在軍人薪水下來時,即替銀行扣款,省去軍人每月轉帳繳貸款的麻煩。【聯合報記者羅兩莎/台北報導】

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青年成家轉貸戶 各家爭取

內政部推動的青年成家專案,以兩年200萬元零利率的優惠,吸引名下沒有不動產且首次購屋的新婚夫婦,銀行最近也搶搭這波政策貸款,吸引「轉貸戶」,有房貸需求的民眾可以把握。

根據內政部的青年安心成家方案,凡新婚夫妻在兩年內首次購屋且名下沒有不動產,可申請兩年200萬元零利率方案。

大型行庫房貸主管表示,內政部從去年實行青年安心成家方案,讓首次購屋的新婚夫婦可持已申請銀行的房貸文件及土地權狀向各縣市政府申辦。申辦者在取得縣市政府核發的證明書後,便可向銀行申請零利率貸款。

房貸主管說,兩年200萬元零利率的利息補貼,是由政府編列預算補貼承辦銀行,內政部日前已公布青年安心成家專案申貸結果,各銀行最近為搶搭這波熱潮,也相繼推出相關房貸方案。

滙豐銀行昨(18)日結合青年安心成家推出附加價值方案,滙豐銀行信用卡暨貸款業務資深副總裁葉清玉指出,房貸戶可利用額度回復功能,讓已償還的房貸本金轉為靈活運用的資金;或可搭配抵利型房貸,整合現有存款,以存款利息折抵貸款利息。

【經濟日報記者黃國棟/台北報導】

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