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| 圖／經濟日報提供 |
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國銀啟動「搶救利差大作戰」，大型行庫積極調整放款結構，瞄準利率較高的中小企業與海外放款下手，成效逐步顯現。中央銀行昨（29）日公布，國銀第2季放款利率為2.24%，較前1季提高0.01個百分點，創98年第2季來的13季新高。
台灣金控兼台灣銀行董事長劉燈城先前表示，為拉大存放款利差，台銀將合理提高放款利率、絕不殺價競爭。市場解讀，國銀放款利率有機會持續回溫，間接達到拉抬利差，提升銀行獲利的目標。
劉燈城認為，國銀要提高利差，除降低存款成本外，放款利率也要合理提高；考量市場秩序，台銀不會殺價競爭，利率就會逐步提高；舉例來說，過去土建融的利率大約在2%左右，目前已全面拉高至2.5%以上；除大型企業外，也會將放款利率較高的中小企業列入企金主力客戶。
央行資料顯示，今年第2季存款平均利率為0.82%、與第1季維持相同水準，受惠於放款利率拉高，國銀存放利差增至1.42個百分點，較今年第1季回升0.01個百分點，為今年以來的最高紀錄。
銀行主管指出，金融機構過度競爭，市場爆發流血殺價歪風，中央銀行、金管會三令五申要銀行自律，但市場資金充裕，有銀行業者不惜殺到見骨，也要把資金貸放出去，國銀放款利率始終低檔盤旋，衝擊國銀獲利表現。
根據央行統計，去年9月底起，央行連4季維持貼放利率不動，去年第4季起算的半年，國銀放款利率在2.23%躺平，因存款利率上升，存放利差不增反減。
大型行庫主管今年起陸續宣示「不再殺價競爭客戶」，放款利率在第2季緩步上升，朝合理水準邁進。華南銀行總經理楊豊彥表示，聯貸市場殺價競爭猶如殺雞取卵，、不利銀行健全發展，銀行必須做好風險控管。 2012/08/30
【經濟日報／記者陳美君／台北報導】
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房貸龍頭土地銀行昨天透露，內部已以「口頭通知」各營業單位，即日起若非特殊個案，否則不要再做利率介於1.92%至1.94%的低利房貸，藉此宣告進一步採限縮措施。
另外，一銀和兆豐銀等大型銀行主管昨天指出，因額度逐漸逼近法令上限，除將密切控管額度外，近期內將適度調高房貸利率，即自目前的2.19%附近往上至少拉到2.3%。
據了解，因金管會從嚴認定銀行法規定，致各大行庫承做不動產放款瀕臨「破表」邊緣。為避免違反銀行法，在合庫銀率先拉高房貸利率自2.47%到2.8%起跳後，台銀決定房貸「貼近市場利率」，引爆銀行調高房貸利率風潮。
據透露，為配合主管機關嚴格控管不動產放款比例的政策，房貸龍頭土銀透露，已「口頭通知」營業單位，除非常特殊的個案，否則不要再做利率低於2%的房貸案；即利率全面自2.16%起跳，甚至達到2.66%。 2012/08/30
【聯合報／記者羅兩莎／台北報導】
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開學季即將來臨，不少父母開始煩惱準備籌措孩子的學費，台灣人壽推出「絕貸雙嬌」保單借款專案，今年首次特別針對具首貸資格保戶提供2.68%優惠借款年利率，非首貸保戶亦享有最低2.99%的優惠借款年利率，遠低於市場上的小額信貸、預借現金之利息。讓保戶多一個籌措資金的管道，輕鬆解決短期資金需求的煩惱。
台灣人壽「絕貸雙嬌」保單借款專案即日起至12月31日止（以借款申請日為準），專案內容分為「首貸族」及「非首貸族」兩種優惠利率方案。
無任何保單借款紀錄之保戶，即符合「首貸族」優惠專案資格，每一保單號碼當次「借款新增金額」自借款日第31 天(含)起，可適用2.68%專案優惠年利率至2013年2月28日止，越早申請可享有專案利率的期間越長。此外，若屬「非首貸族」之保戶自借款日起可享2.99-3.99%為期一年 (共計365 天)之專案年利率，有資金需求的保戶可多加利用申辦。
保單借款申請手續簡便、撥款快速，還有免徵信、免抵押、免擔保多項優點，最大的特色為還款彈性大，保戶只需準時繳交借款利息，借款本金可待保單到期或理賠時再一併償還，為調度資金的便利管道。台灣人壽也特別提醒，若未償還的保單借款本息，超過保單價值準備金時，保險契約即會停止，在借款期間，應留意繳息狀況及保單效力。 2012/08/28
【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】
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經濟不景氣，為了讓民眾節省荷包，台新銀行、台北富邦銀行等金融機構，推出房貸戶持有信用卡累積的紅利點數可抵繳房貸利息，讓點數變現金，減輕負擔。
台新銀行的「貸您卡利HIGH」，連結房屋貸款、信用卡和保險，房貸戶可設定信用卡紅利點數，自動折抵房貸利息。台新主管舉例，平均信用卡刷卡消費每20元累積1點紅利點數，每1,000點每月可自動折抵房貸利息60元。換算下來，大約刷卡消費2萬元，可抵60元的房貸利息。
台北富邦銀行的紅利折抵，也是每1,000點折抵60元的房貸利息支出，但部分信用卡種類不可折抵。
不過，也有銀行業者說，對於每月背負房貸達數千元或是上萬元的貸款族來說，每月消費2萬元才能折抵房貸利息50、60元，相較之下，顯得微不足道。 2012/08/20
【聯合報╱記者薛翔之／台北報導】
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對於大多數收入固定的消費者來說，就算再謹慎規劃收支平衡，還是難免有時候會碰上「非規劃內支出」或「周期性大筆支出」狀況，這時候，有高度機動便利性的借貸商品，正可派上用場。
所謂「非規劃內支出」，像是修車、醫療住院、生意上資金周轉等，而「周期性大筆支出」，最常見的例如有繳稅旺季、結婚旺季、農曆過年前、寒暑假開學前等，這些狀況難免需要即時的小額資金調度。由於這種資金需求的金額通常不是很大，可能幾千元到數萬元不等，通常不便向親友開口借錢，也不願意轉向地下錢莊借，或是到當舖典當東西，這時，向銀行申請貸款，確實是提供了資金需求者一個不錯的資金借貸管道。
銀行業者指出，比較目前市場上較為方便的借貸管道，例如現金卡、小額信貸、理財型房貸等。其中現金卡和小額信貸都是以日計息，如果貸款人不動用就不算利息，適合有短期資金周轉的人，如短線股市投資人。
不過，如果就機動性來說，現金卡還是最為方便，若徵審順利，最快申辦當天內即可撥款；小額信貸最快也約需要一周；理財型房貸則要視是否已事先申請房貸，若在辦理房貸時一併申請，日後有資金需求，也可以在當天取得資金，但如果是沒有不動產的消費者，這條管道就走不通。
至於借款成本方面，有擔保的理財型房貸最低，目前市場行情約介於2.65%到3.55%，但前提是名下要有不動產，小額信貸和現金卡為無擔保貸款，利率相對較高。
歸納起來，現金卡的好處大致包括，小額借款、金額自選的優點，而且以日計息、當日借還免息，因此適合有急用資金的消費者。
小額借款、金額自選的特性，也特別適合短期性資金需求、金額少的消費者，且不需綁約，隨借隨還。消費者若儘早還款就更省息，而當日內借跟還就免息，也就是「不動用不計息」。
簡單來說，現金卡本身是一種理財工具，提供短期小額資金週轉需求者一種「合法」且「計息透明」的借貸方式。然而現金卡之所以會引發爭議，起因於當初各家銀行競相推卡時，並沒有強化社會大眾的正確用卡宣導，以致消費者誤將現金卡當成提款卡使用，養出許多「想借就借、想買就買」的及時行樂卡友。
萬泰銀行表示，卡友在使用上一定要掌握三個原則，就是該「怎麼用」、「借多少」及「借多久」。所謂「怎麼用」，就是如果不是急用，就不要輕易動用，借來的錢要花在刀口上；而「借多少」的原則就是能少借就絕不多借；「借多久」就是要提醒消費者牢記錢愈早還就愈省息。
2012/08/18
【經濟日報╱文／夏淑賢】
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買2戶住宅打通成1戶，若不只1個門牌號碼，小心被銀行視為房市投資客，貸款條件比一般自住戶更嚴苛，不僅房貸利率不得低於2%，貸款成數還得比照央行房市管制措施，最高不得超過六成。
擔心房市泡沫化，直接衝擊高單價、低總價的小套房行情，不少銀行將小套房貸款拒於門外。不過，有不少民眾為了享有更大的居住空間，選擇買2間小套房再打通成1間，對此，銀行主管表示，民眾購買2戶房產合併為1戶，要特別注意「門牌」的問題。
若是買預售屋，打通後合併成1個門牌，因只有1份權狀，便可視為1戶住宅；不過，若2戶合併後仍為2個門牌，由於房屋所有權狀有2份，貸款時將被銀行視為「2戶」房產，此時，若貸款人又是同一人，便適用央行對大台北都會區的房市管制措施規定，同一人名下有2戶以上房貸，房貸成數不得超過六成、貸款利率超過2%，且不得適用寬限期。
近來有不少民眾抱怨，購買2戶房產後合併成1戶，向銀行申請房貸時，因銀行告知若為同1人名下會被視為投資客，貸款成數和利率條件，會比一般自住戶來得差。
為規避這個問題，民眾只好將2戶分別登記在2個家人名下，以致明明是同一間房子，繳貸款時須分開繳2個帳戶，要付2份本息，就連徵信費和開辦費也要乘以2，相當麻煩。
2012/08/16
併成1戶若保有2門牌 恐被視為投資客 貸款成數及利率條件會比一般自住戶差
【經濟日報／記者陳美君／台北報導】
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誰說政府在打房，就不容易向銀行借到錢買房地產？ 臺灣企銀宣布，為協助無自用住宅家庭購置住宅，祭出低利優惠， 凡是單身族或夫妻名下無自用住宅者皆可以申辦。
臺灣企銀辦理財政部「青年安心成家優惠購屋貸款」，推出前2年 固定利率為1.72％、第3年起機動利率為2.02％:或採用第1年固定利 率為1.9％、第2年固定利率為2.0％、第3年起機動利率為2.02％混合 式固定利率優惠方案。
臺灣企銀表示，該貸款專案另就逾限額500萬元，提供目前1.84％ 起低利優惠條件，優惠首購族。
臺灣企銀表示，內政部「青年安心成家之前2年零利率購置住宅貸 款」或「整合住宅資源補貼實施方案」之購置住宅貸款承辦行，可提 供購屋族多重優惠方案，以滿足消費者購屋需求。
( 2012/08/21 09:00 時報資訊 )
工商時報 陳又嘉
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銀行局本周已發函16家不動產及房貸授信比重較高的銀行，要求8 月底前提交改善計畫，降低房貸、土建融及素地授信餘額，若無法有 效降低，尤其是「素地」貸款的部分，最高將要增提0.8％的放款準 備。
銀行局副局長張國銘昨（16）日表示，今年特別針對素地授信部分 ，要求銀行提列較高的放款準備，去年最高僅要求增提0.75％，今年 則對素地授信，尤其是近2年承受，且在央行管制13區內者，最高要 求提0.8％。
據悉，此次金管會係針對央行的「針對性審慎措施」，與央行攜手 合作，從放款總量與貸款成數下手，針對雙北特定區域，聯手打擊投 資客炒房。
銀行局今年匡列4大指標，包括房貸前10大銀行，房貸占所有放款 餘額逾30％、非前10大銀行逾40％；建築融資前10大銀行，土建融占 放款逾10％，其餘銀行逾15％；不動產擔保放款逾放款70％。
另外則是銀行購地貸款占總放款餘額超過同業平均的4.9％，且放 款標的位於央行管制13 區內的比重逾銀行購地放款50％者，依上述 四大指標，共計選出16家銀行。
金管會主委陳裕璋日前已決定，各界認為素地放款可能助漲不動產 泡沫，要求銀行局、檢查局等分頭併進，在放款餘額及放款分類上也 加強控管。
銀行局本周已發函16家比重較高的銀行，要求以2周的時間，提出 改善計畫，如何調降房貸、土建融及素地授信餘額，若年底前無法改 善的銀行，就必須要增提存款準備。
( 2012/08/17 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者彭禎伶、張中昌／台北報導
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市場房貸利率幾乎已全面高於2％，帶動小套房全台利率從3％起跳 ，北部小套房部分地區利率甚至走高到4％，公股行庫主管透露，近 年小套房貸款案件減少，但小套房風險過高，利率比一般房貸利率至 少高出1個百分點。
行庫主管指出，若位處淡水等新北市地區、距離捷運又有一段距離 的建案，利率可能4％起跳；此外，中南部小套房利率也走高，上半 年部分案件利率原本還維持3％，現在也已超越4％。
銀行主管指出，主管機關要求各銀行放款覆蓋率要達到1％，為提 存呆帳準備金，如果房貸利率維持在2％以下，各行庫將無力提存， 因此只能反映在房貸利率，現在要找到1.84％的房貸利率「已經很難 」。
銀行主管指出，即使是信用良好、資產品質佳的客戶，房貸利率也 多數接近2％；若是中南部地區，房貸利率更幾乎全面自2.3％起跳， 2.3～2.4％最常見，但若是中南部的都會區，利率可以稍微再低一些 。
銀行房貸主管指出，小套房受限坪數低、公設比高，條件較差，風 險較其他房屋擔保品高；此外，持有套房民眾自有存款通常不足、經 濟情況相對處於弱勢，銀行內部通常必須以專案申請，銀行只能拉高 貸款利率，以平衡貸款風險。
( 2012/08/14 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者楊筱筠／台北報導
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看準民眾在暑假期間資金需求較大，尤其接下來又到繳學費旺季， 因此包括華南、第一、台北富邦、土地、上海等銀行，近期都推出信 用貸款方案，若是符合條件，前3個月最低僅1.68％，有助解決突然 需要大筆資金時的燃眉之急。
以土地銀行來說，先前不常規劃信貸專案，但即日起至今年底，祭 出「貸您一路發信貸」專案，前3個月最低利率可享1.68％，是目前 各銀行專案中最低，第4～6個月則改為2.5％機動計息；第7個月起3 ％起機動計息。
華銀也推出限時「貸您輕鬆一夏」專案，分成5種適用對象，其中 第1類的政府及公營事業員工，年利率僅2.14％起；歸屬第2類的上市 櫃、興櫃公司員工、前1,500大企業員工及會計師、醫師及律師「三 師」年利率也僅3.38％起。
至於第一銀行有「熱貸魚」優惠信貸專案，前3個月貸款利率最低 1.82％起，之後環款期間，非循環型利率從4.03～5.57％，循環型利 率從4.16～7.16％，都採機動計息。
民營銀行方面，台北富邦銀行現行的信貸專案，給予前3個月固定 利率2.99％起，固定期滿後，利率改依指數型房貸基準利率加碼3.3 ～12.3％計息。以貸款金額30萬元、貸款期間5年為例，各項相關費 用9,000元，總費用年百分率5.76～14.86％。
上海商銀信貸商品則是前3個月利率3.88％起，除了手續費用3,00 0元，不會再額外加收任何費用，同時不收提前清償違約金，民眾只 要手頭寬裕便可決定是否馬上還款。
( 2012/08/09 09:00 時報資訊 )
工商時報 記者張中昌／台北報導
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