銀行貸款 信貸 汽車借款 房屋貸款 企業貸款 二胎0800055098

台灣房價近年來漲高幅度令人咋舌，許多人購屋年齡也跟著往後延長。壽險業者指出，許多人等到有經濟能力購屋，年紀也已經較高，這群人在投保壽險保障時，時常面臨體檢或被保險公司拒保的狀況，保費也較高，此時可以善用房貸壽險較高的免體檢額度，替房貸和個人壽險都買足保障，算是一舉兩得。

　許多人投保壽險保障時，必須先行體檢，且身體狀況須符合投保要求，年齡越大保費就越貴，壽險業者就建議，有房貸壓力的人，可以透過房貸壽險拉高壽險保障，免體檢額度約在200萬到1,500元萬之間，依被保險人年齡而不同。

　法國巴黎人壽指出，一般房貸戶向銀行申請房貸，必須等貸款金額撥款後，房貸壽險保單才算成立，對保險公司來說，道德風險就相對較低，因此可提供免體檢額度也跟著拉高，以目前市場上的房貸壽險來看，普遍都提供最高1,500萬元的免體檢額度，明顯比一般壽險額度約500~800萬元來得高很多，可以視為提高壽險保障的方式。

　富邦人壽也指出，房貸壽險擁有低保費、高保額的特性，較一般分期繳定期壽險更經濟實惠，保費比定期壽險便宜幅度有2~4成，遞減型又比平準型便宜；此外，部分銀行還因此提供客戶較優惠的房貸利率。合庫人壽指出，目前透過合作金庫銀行通路投保房貸壽險，房貸利率可減碼0.1％，銀行端會隨時調整。

　為了促銷房貸壽險，銀行除了減碼貸款利率，還有業者祭出躉繳投保一定保額以上，就免費贈送住宅火險及地震保險的優惠，藉以搶市。

　壽險業者建議，投保房貸壽險時，還要多比較保障給付內容，除了死亡及完全殘廢保險金外，還可以觀察是否有重大傷殘安養、海陸空意外身故、重大燒燙傷及全殘扶助等。

　此外，投保時該選擇平準型還是遞減型？第一金人壽總經理林元輝建議，原本壽險保障就不足的房貸戶可以選擇平準型，萬一保戶身故後，除了可以繳清房貸外，還可以多留一筆安家費給家人；若僅增加房貸而需要調整保障的保戶，可以選擇遞減型或配合寬限期調整保障金額的房貸保險，降低保費負擔。

　保誠人壽商品行銷部協理羅宏彬則提醒，在貸款期間，該張保單的要保人為房貸放款銀行，被保險人為申貸客戶、第一順位受益人為房貸放款銀行。

　當貸款債務清償後，要保人即可變更為申貸客戶，受益人則變更為客戶的指定受益人

陳慧芳2010/05/16