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立法院財委會一再關心銀行房貸業務增提連帶保證人及一般保證人 的問題，在修改銀行法12條之1及12條之2後，房貸業務已不得有共同 保證人，且在足額擔保下，銀行也不能以任何理由要求房貸借款人提 供一般保證人；但若是借款人因信用不足等原因，自願提供一般保證 人則不在此限。

銀行局昨（11）日公告銀行公會執行12條之1作業準則，其中若房 貸借款人有還款能力不足的情況，如薪資收入條件不足、借款人年齡 較大致使可工作年限短於借款期限、有信用不良紀錄、借款人所提供 的擔保品非屬自己所有，即可由房貸借款人自動申請，要提供保證人 來強化信用。

同時，為免外界「誤會」是銀行誘導或勸說客戶提供保證人，銀行 不能提供制式化的申請書或同意書，且借款人填的文件中不能有「同 意書」或「同意提供保證人」等字眼。

如果借款人自願要提供保證人，就必須自己親自書寫或以電腦打字 ，自製申請書，強調自己是主動提供保證人，且「每份申請書不能一 樣」，如銀行提供事先打好的申請書，即可能被外界誤會是銀行要求 提供保證人。

銀行局官員表示，銀行頂多提可供樣本內容，協助借款人自己寫提 供保證人的申請書。同時，銀行必須以宣告書宣讀的方式，讓保證人 明白自己的保證範圍及法律責任風險，即債務人不履行債務時，銀行 會先就主債務人，即房貸借款人的財產強制執行，若仍無法清償，才 由保證人代負還款責任。

工商時報 記者彭禎伶／台北報導

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