房貸轉貸 先算違約金手續費(銀行貸款找陳老師0800-055-098)
申請二順位房貸 省時增貸款額
【廖芸婕╱台北報導】購屋族想增貸，最常遇到的困難就是增貸空間不夠，通常可能是因為本金還積欠太多、貸款成數過高、繳款紀錄不佳，或銀行評估該房屋增值空間不大。此時可選擇「轉貸」或「二順位房貸」，但須留意各項費用支出。
上海商業儲蓄銀行個人金融事業部行銷企劃經理馬婉瑜表示，同一銀行增貸手續費和變更房貸專案的手續費差不多，都是3000~5000元，此外估價費用約需5000元，由貸款人自行吸收，如增貸額度不大，可以不必重新估價。
重新設貸款須付規費
假設銀行不願增貸，購屋者可選擇「轉貸」到其他銀行，此時購屋者務須注意有無違約問題。馬婉瑜指出，向銀行貸款通常會綁約2~3年，如果中途解約須付違約金，通常第1年乘以未還金額的1%，第2年乘以0.75%，第3年乘以0.5%。至於轉貸成本，除違約金外，到新的銀行重新設定貸款，必須繳納「最高限額抵押權」千分之1的規費。譬如一間1000萬元的房子，想貸800萬元，銀行通常設定1.2倍的抵押權為960萬元，必須繳納的規費便是9600元。此外，代書費、手續費也是成本。原銀行的塗銷約須負擔1500元，新銀行3500元，共約5000元代書費。到新銀行辦理貸款的手續費則大約5000元。以上述例子試算，一間1000萬元房屋轉貸的成本，即使不包含違約金，相關費用就已將近2萬元。
信貸上限月收入22倍
由於轉貸必須耗費時間與金錢成本，亦可選擇以信貸或「二胎」房貸方式增加貸款金額。由於信貸上限僅為月收入的22倍，可選擇二胎，貸款金額彈性較大，以台新銀行為例，最高可貸金額達300萬元。所謂二胎，即是用同一間房屋設定第二順位的抵押權，除了須考量5~18%不等的利息，還有手續費、房屋設定的費用和可能產生的代書費等成本，視各銀行規定不同。台新銀行表示，目前該銀行承做的二順位房貸手續費3000元起，以貸款50萬元為例，設定費用約為600元。
轉貸須納入考量費用
◎可能有違約金，首年約為未還金額的1%，第2年0.75%，第3年0.5% ◎規費為最高限額抵押權的千分之1 ◎原銀行代書費約1500元，新銀行約3500元 ◎新銀行貸款手續費約5000元（公營銀行通常較低，約2000~3000元，外商銀行通常更高）
2010年11月27日蘋果日報
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