銀行貸款 信貸 汽車借款 房屋貸款 企業貸款 二胎0800055098

國內銀行首次「壓力測試」啟動！依金管會規範，房貸當期貸放成數占7成5以上，及信用貸款金額是月收入8倍以上，將列為房貸違約高風險群，銀行初估至少約有5％的房貸會被列入壓力測試高風險群中，以目前市場上購屋貸款額餘5.0242兆元計算，約有2,500億元高曝險部位。

　再者以目前銀行的平均貸款成數推估，未來全台房價一旦走跌，如北市房價下跌15％、北縣下跌20％，銀行所面臨的房貸違約壓力勢必超過2,500億元。

　金管會為了解銀行授信部位的信用風險狀況，要求各銀行全面進行壓力測試，並在9月15日前回報測試結果，銀行業者表示，有關房貸壓力測試部分，主要是由房貸的成數與信貸的負債比各分為4個區進行綜合評估，如房貸的成數若為7成5以上者，而信貸金額又是月收入8倍以上，那麼就會列為房貸違約率壓力測試的最高風險群。

　銀行業者表示，金管會要求各銀行作壓力測試內容非常細，除了要細分各族群可能發生的違約率外，還要精算出一旦發生違約率時，銀行的損失金額。由於目前銀行的房屋貸款成數最高為75％，因此金管會將違約情況區分為二類，第一類為「輕度違約」，當北市房價下跌8％、北縣下跌10％，是屬於「輕度違約」，若房價下跌至此一水準時，銀行損失金額可能是多少；第二類是「重度違約」：金管會將北市房價下跌15％、北縣下跌20％，歸為「高度違約群，當房價跌幅達到該標準時，銀行可能會面臨損失金額。正因金管會設相當多假設情況，因此，目前各銀行風控單位正積極展開調查。

　不過，最大民營行庫中信銀表示，在雷曼事件爆發後，中信銀內部就曾就房貸進行內部的壓力測試，若以700萬的房貸為例，若當時貸款成數為8成，但房價格下跌到只剩600萬，就屬於壓力測試的高風險群，由於中信銀的房貸客戶都是以自住且優質客為主，因此，房貸高風險群占中信銀整體房貸的比重約2~3％。而多家銀行業者則指出，初估銀行壓力測試出爐時，至少約有5％的房貸會被列為壓力測試高風險群。

　市場人士指出，一旦金管會公布壓力測試，那麼銀行資本適足率不足、獲利較低的銀行業者，將會面臨巨大違約壓力。