目前分類:企業貸款 (32)

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為搶攻企業客戶,不少銀行最近針對企業戶推出活存利率優惠,期 待可透過不同產品,先與企業戶建立關係,銀行主管指出,企業戶目 前活存利率加碼幅度約0.1~0.25個百分點,條件多為承作金額要新 台幣1億元以上或配薪轉戶。

銀行主管指出,企業若存款愈多、加碼利率也會愈高,主要是銀行 想要先透過薪轉和存款等業務往來,和企業打好關係,比較好爭取相 關放款。

過去銀行多數較偏好和大型客戶往來,但在大型電子產業前景不明 下,包括太陽能、面板等產業已成為銀行放款時的疑慮對象,反而是 利差較好的中小型企業貸款,逐步成為銀行鎖定的主力客戶。

銀行主管指出,中大型企業多半會選擇與公股行庫往來,但因市場 僧多粥少,部分公股行庫除了緊盯中大型企業聯貸,也必須額外再拓 展市場,進軍中小型客戶放款;至於民營銀行,更有不少僅鎖定中小 型企業授信。

銀行主管指出,以今年首季來說,1月中小企業放款成效較佳,但 2、3月多家銀行積極搶入中小型客戶放款,市場競爭愈來愈激烈,因 此放款成長幅度有趨緩之勢,但這塊市場目前還不像聯貸有殺價的情 況,利潤相對較高。

但銀行主管也表示,中小型客戶的相關授信風險也較大型客戶,因 此銀行即使衝刺中小型客戶放款,也會謹慎審核客戶財務情況,並採 取合理的利率定價,以符合成本,並降低放款風險。

( 2012/04/19 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者楊筱筠/台北報導

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為在資產品質最佳時刻衝刺業績,國銀近期積極調整授信策略、搶 攻中小型企業,今年第1季成功擴大利差,單月利差擴大1~6個基本 點(1個基本點是0.01個百分點)的成效,其中日盛銀存放利差單季 更擴大6個基本點。

銀行主管指出,央行已連續3季維持利率不動,連帶讓銀行今年利 差擴大幅度受限,包括玉山銀、富邦金年初都粗估今年淨利差將成長 5個基本點左右,台新銀則估計淨利差與存放利差成長幅度在4~5個 基本點。

銀行主管指出,利差是銀行重要收入來源,加上市場仍有一定的資 金需求,因此各銀行年初起便積極搶攻客戶,鎖定中小型企金客戶授 信,一銀首季利差提高4~5個基本點,遠銀、安泰銀利差也較去年底 擴大,華銀則保持平穩。

至於日盛銀今年主攻中小型企金客戶,加上拉抬信貸放款,3月單 月淨利差已擴大1個基本點,存放利差則增加6個基本點,日盛銀指出 ,相關放款利率較佳,讓日盛銀相關收入每個月可增加3、4千萬元, 對日盛銀挹注甚大。

遠銀、安泰銀第一季中小型企金業務的表現也不錯,其中安泰銀利 差已經擴大5個基本點以上,安泰銀發言人李治平指出,主要是調高 信貸放款比重,加上安泰銀原本就主攻中小企業客戶,該族群放款利 差較高,種種策略調整讓利差提高。

安泰銀指出,今年中小企業比重相較去年成長許多,在去年基期較 低的情況下,至少可成長1倍,對安泰銀獲利貢獻度有一定的效果。

除了中小型銀行,公股銀行也向中小型客戶招手,一銀積極接觸中 小企金市場,今年首季存放利差擴大4~5個基本點,相關收入達4.5 億元。

去年國銀存放利差最高的是中信銀1.91個百分點,玉山銀存放利差 為1.47個百分點、華銀是1.36個百分點,國泰銀則是1.33百分點。

時報資訊
( 2012/04/19 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者楊筱筠/台北報導

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銀行公會將提微型企業授信辦法,微型企業放款即將變成金融圈「 全民運動」。據悉,繼財政部要求8大公股行庫推出微型企業專案授 信辦法,銀行公會2周前已首度召集全體國銀研議統一的微型企業授 信辦法,未來可能把全體國銀均納入該政策放款範疇。

有關人士透露,銀行公會所提出的版本較原先公股銀行台企銀所提 出的版本新增4大重點,1是所謂微型企業定義,將限5人以下,有辦 營利事業登記的公司提出申請;2是企業經營期間將限期2至10年,1 0年以上的企業則改申請銀行一般周轉金貸款。

第3是利率將依照經營年限及營運規模採取分級制,範圍將介於3~ 3.5%;4是借款金額將與營收占比,經營期間連動,原則上愈趨近1 0年,借款金額將愈高。

據指出,銀行公會提出相關建議後,財部內部已展開對該新版本的 評估,原則上8大公股銀行應可望照原訂計畫在5月正式推展新版微型 企業授信方案;在銀行公會提出該版本後,其他國銀也將跟進,比照 辦理。

有關人士指出,原本微型企業授信情況並未單獨列報主管機關,而 是併同中小企金授信會報,但金管會已在3月上旬新下達指令,全體 國銀將4月起須按月列報統計微型企業授信量,包括個案及金額也要 分別列報,顯示金管會也高度重視全體國銀承作微型企業放款的授信 量。

根據了解,銀行公會在2周之前首度召集多家國銀開會研商相關授 信辦法內容,其中,由於過去民營銀行在承作微型企業放款時,逾放 比率明顯高於中小企金、大企業、房貸、上市櫃員工信貸等其他授信 ,因此在授信辦法裡如何設計相關機制,避免過去逾放偏高的情形發 生,成為會議中關注重點。

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( 2012/04/06 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者朱漢崙/台北報導

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金管會於日前表揚100年中小企業放款績優銀行,新光銀行榮獲全 國第2名殊榮,由新光銀行資深副總經理黃宏仁代表受獎。

金管會為鼓勵銀行積極扶植中小企業成長,營造有利中小企業融資 環境,自94年起推動「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」,並以 本國銀行對中小企業總放款餘額的貢獻度及成長度做為評鑑指標。新 光銀行在100年度對中小企業放款月平均餘額較99年度增加262億元, 占全體銀行增加數之5%,放款餘額成長率為74%,經金管會評比, 從37家開辦中小企業放款的銀行中脫穎而出,榮獲優等第2名殊榮, 是得獎8家銀行中,唯一非公股銀行背景及大型銀行規模的銀行,績 效卓越。

對於新光銀行名列優等第2名銀行,金管會有多項獎勵措施,包括 2家簡易型分行可申請變更為一般分行,以及2家分支機構行可跨縣市 遷入台北市、新北市、高雄市等,對新光銀行強化競爭力,有正面實 質助益。

新光銀行表示,該行長期以來即以在地經營的精神,深耕與中小企 業的夥伴關係,持續協助中小企業取得經營資金、強化競爭力,歡迎 有資金需求的中小企業,可洽該行各地分行,將提供最快速完整的全 方位金融服務。

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( 2012/04/05 09:00 時報資訊 )

工商時報 吳寶安

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政府放款「無利可圖」,讓泛公股銀行叫苦連天,若三商銀和台企 銀降低相關授信比重,除台銀、土銀等100%公股銀行配合政策、接 受放款的壓力大增,中小型銀行也可能成為公營事業爭取籌資的對象 。

對此,中小型銀行表示,早就放棄公營事業授信這項業務,未來也 不太可能重拾,還是會以利潤較高的中小企業放款為主,活用每一分 錢。

以地區銀行為例,如板信,陽信銀等,過去多少有一些地方政府融 資需求案件,但這些業務多半是用來「交陪」,因為利率很低,雖相 對風險也不高,但資金凍結在那裡,對銀行整體獲利根本沒太大幫助 。

銀行主管指出,地區性銀行的資金量不如大型行庫多,換言之,每 筆錢都要妥善運用,才能創造獲利,所以多半選擇中小企業為主要對 象,雖然風險略高,只要事前審核作好,以目前景氣逐季往上來看, 倒帳的機率也不高。

且因為這些企業,大行庫多數「看不上眼」,資金需求都轉往地區 性或民營行庫,也拉高地區性銀行存放利差,以泛公股行庫來說,利 差多半維持在1.3~1.5個百分點,但地區性銀行則有1.7~2個百分點 ,關鍵就在放款組成結構不同。

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( 2012/04/02 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者藍鈞達/台北報導

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泛公股行庫今年為拉高獲利、提高利差,包含三商銀(彰化銀行、 第一銀行、華南銀行)和台灣企銀均表示,將降低政府及公營事業的 放款金額,預估有數百億元放款資金將大轉向,從對公營事業授信轉 至利差較好的中小企業放款。

台企銀董事長羅澤成說,今年將著重原本就是強項的中小企業放款 ,中小企業放款今年至少成長300億元以上;至於利潤較低的政府放 款、公營事業放款會適度降低,公營事業至少要減少100億元以上。

一銀副總經理林漢奇說,今年放款主軸就是「利」要大於「量」, 尤其現在銀行存放比已達到86%上下,一定要調整結構,政府及公營 事業的利差比較低,一定會減少,中小企業的利差較高,因此將增加 對中小企業放款。

華銀今年放款成長動能也強調降低政府及公營事業、著重中小企業 放款,希望對中小企業授信可成長6%。彰銀同樣指今年業務推展重 點是聚焦中小企業授信及基金送保,以持續加強授信品質。

泛公股行庫主管說,政府及公營事業的利差約1個百分點,反觀中 小企業則有2個百分點以上,讓銀行授信策略產生捨公營、就中小企 業的轉變。

但林漢奇表示,政府及公營事業放款資金成本雖低,但計算風險性 資產的風險權數時則比較高,所以銀行調整時只會降低,不會完全收 回,畢竟政府放款的利率只要高於NCD,且期限不要太長,還是可當 成資金運用的方式。

泛公股行庫主管分析,目前整體政府放款金額逾兆元,行庫應該是 慢慢調整,不會馬上就收回先前相關放款,只是未來政府或公營事業 辦理貸款時,利率如果太低,可能無法引起行庫太大的興趣。

至於中小企業放款,泛公股行庫主管強調,會針對授信程序嚴格把 關,因此數字也不可能馬上暴增,多數泛公股行庫放款資金由政府及 公營事業轉向中小企業或一般企業的數字,可能未來幾年才會慢慢浮 現較大變化。

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( 2012/04/02 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者孫彬訓/台北報導

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金管會昨(29)日公布本國銀行辦理中小企業放款最新統計,截至 2月底放款餘額達4兆813億元,較去年底增加63億元。金管會銀行局 副局長邱淑貞表示,今年本國銀行對中小企業放款餘額增加的預期目 標是2,200億元,目前已達約2.86%,按經驗來看,達成目標應該沒 有問題。

今年2月中小企業放款餘額占全體企業放款餘的46.99%、占民營企 業放款餘額的51.18%。2月底中小企業放款平均逾期比率為0.61%, 較去年底增加0.02個百分點,邱淑貞強調,會鼓勵銀行在兼顧風險控 管下,持續對中小企業放款。金管會昨天也公布2月信用卡統計,總 計36家發卡機構總有效卡數2,089萬張,比1月底略減3萬張;簽帳金 額1,302億元,也較前一月下滑202億元。

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( 2012/03/30 09:00 時報資訊 )

工商時報 張中昌、彭禎伶

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第一銀行連續兩年取得中小企業放款冠軍,因而取得6家簡易型分 行可升格分行,或偏遠地區分行可遷入都會區,去年部分已陸續搬遷 調整,今年已開始規劃遷入地點,新據點的地點將以大台北地區為主 。

一銀主管指出,一銀今年將持續主攻中小企業放款,除長期配合政 府的中小企業政策,更領先同業成立「中小企業部」,專責中小企業 融資業務規劃及推展,也提供專為中小企業量身訂作的中小企業融資 商品及貸款專案。

一銀副總經理林漢奇說,一銀在中小企業放款成長量與成長率都表 現優異,相關逾放也遠低於同業平均值,未來將持續重視中小企業放 款業務。

一銀主管指出,今年放款成長目標設定在5%,外幣放款成長率應 有10~12%,去年底房貸、大企業、中小企業逾放比分別為0.3%、 0.66、0.45%,今年將持續降低逾放比。

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( 2012/03/27 09:00 時報資訊 )

工商時報 孫彬訓

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搶攻第1季聯貸傳統高峰的業績,各銀行近日力拚放款,其中中小 企業授信更成銀行主戰場。

銀行主管指出,每年首季向來是銀行聯貸業績高峰,今年因景氣前 景不明,加上3D1S讓銀行信心大失,導致聯貸市場冷清,但為了不讓 業績太難看,最近銀行聯貸部門也展開季底搶客作戰,並鎖定優質企 業的中小型聯貸著手。

據了解,已經委託大型行庫,包括台銀、一銀等,籌組25~30億元 的5年期聯貸;華新麗華也正在市場詢價,打算籌組金額逾百億元的 聯貸。

上周則有台銀主辦璨圓光電及土銀主辦中南紡織兩筆聯貸案,金額 分別是35億元和16億元。

銀行主管表示,市場利率仍低,尤其像台塑等大型企業近期向銀行 提出近4億美元聯貸案,但利率加碼卻不到100個基本點(1個基本點 是0.01個百分點),讓銀行興趣缺缺,認為與其作沒利潤的生意,不 如選擇體質健全的中小企業。

銀行主管指出,類似小型聯貸如果「一筆筆好好作」,雖然金額不 大,至少可保有合理利潤,也不用擔心被倒帳。

時報資訊
( 2012/03/26 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者藍鈞達/台北報導

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去年在青創貸款、微型創業鳳凰貸款上,臺企銀不管是件數還是金 額的市占率都排行第一,臺企銀董事長羅澤成表示,這不只是配合政 府政策,而是「善盡企業社會責任」,這本來就是臺企銀的經營理念 之一,對於有心創業卻苦無資金、管理技術的平民百姓,臺企銀願助 其一臂之力,協助發展、創造就業機會,進而讓社會更穩定和諧。

統計2011年的青年創業貸款總額21.97億元,臺企銀就承作了9.4億 元,市占率達43.11%,微型創業鳳凰貸款總額達4.6億元,臺企銀也 占了31.2%。就件數來看,臺企銀也是市占第一。

羅澤成指出,諾貝爾和平獎得主穆罕默德.尤納斯(MUHAMMAD YU NUS),1983年在孟加拉創辦了「窮人銀行」孟加拉鄉村銀行,提供 微額貸款給窮人。這個理念與臺企銀不謀而合,「我們的長期目標是 做到平民銀行的功能,讓弱勢族群、一般人只要有心創業就能貸款」 。

過去臺企銀就已經著重微型企業放款,近年更從花東偏遠區開始, 與許多公益平台結合,像是嚴長壽的公益平台、慈濟大愛、婦女會等 單位,一起協助弱勢團體、原住民辦理創業貸款,希望讓有心創業的 人不必為籌措資金煩惱。

不過,銀行是營利事業,也要考量逾放風險。羅澤成表示,坊間有 許多不肖顧問公司幫弱勢族群寫假企劃案申請政府補助、銀行貸款, 但有些並非真的有心創業,因此往往造成資源浪費、呆帳。因此,臺 企銀有過往的豐富經驗來評估,甚至可糾舉出哪些是不法個案提供政 府參考,降低政府資源浪費、逾放風險,甚至臺企銀在各分行還可直 接教導有心創業的民眾來寫企劃書,提供創業諮詢,協助參加政府獎 項比賽、提升形象。

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( 2012/03/26 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者魏喬怡、孫彬訓/台北報導

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財政部推動微型企業的架構確立。財長劉憶如昨(22)日對適用放 款對象及利率指出,除希望申請者同時具備營利事業登記及稅籍登記 兩項認證之外,經過各種指標檢驗之後的優質個案利率更將低於3% ,全案應可於5月上路。

劉憶如強調,台銀、土銀兩大100%政府持股的國營銀行,「要比 其他6家已民營化行庫更積極推動」。她也表示,為讓行庫有更充足 人力推動此案,已建議行庫可引進偏遠地區需要就業機會的大學工讀 生,輔導不具上述認證的微型企業取得認證,以利後續貸款。

財政部昨至立法院業務報告,國民黨籍召委盧秀燕關心財部推動微 型企業貸款的進度及適用利率。劉憶如答詢時指出,目前很多信貸利 率都在5%以上,對微型企業貸款利率而言水準太高,很多企業貸款 利率都低於3%,經濟部工業局、勞委會所提出的微型企業貸款方案 也都有利率補貼,已指示行庫針對利率進一步了解。

據了解,被財政部指示統籌此案規劃的台企銀,在周一劉憶如親自 主持的專案會議上,已提出規劃草案,其中提出的利率約3.5%,但 劉憶如認為太高,已經指示台企銀與其他行庫再研議,包括向經濟部 工業局及勞委會爭取對微型企業貸款的預算補貼是否可適用於財政部 ,讓利率降低空間更大。

劉憶如昨天傍晚對推動微型企業貸款的構想作也更清楚說明,更特 別提及一些小企業主雖缺乏房產等抵押擔保品,但商譽良好,應可用 國際上的INTANGIBLE ASSET(無形資產)認定標準來評議貸款。

劉憶如指出,先前台企銀提出版本較側重以中小企業信保基金作為 放款保障,但她認為8大公股行庫在推動此案時,不能全靠信保基金 ,也已指示各行庫進行「分區了解」,包括行庫在各區域的承作量及 需求量,微型企業的逾放比的確較高,但行庫應體認「這是該付出的 代價」,更積極推動。

劉憶如表示,財部方案是瞄準已在地經營一段時間,且有口碑的小 企業主,未來相較營業場所或店名經常更換的企業,在地經營10多年 的企業主更容易獲得優先放款。

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( 2012/03/23 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者朱漢崙/台北報導

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鼓勵銀行對偏遠地區中小企業放貸,中央銀行將提供「誘因」。據 了解,為鼓勵銀行多對如中南部、花東、離島等地中小企業提供資金 ,央行考慮給今年「城鄉區域發展特別獎」前3名銀行有關定存單額 度、外幣拆款優惠利率、外幣拆款彈性額度等優惠。

金管會昨(21)日舉行銀行總經理會議,會中表揚100年中小企業 放款優良銀行。去年國銀對中小企業放款共增加3,985億元,超越年 度目標2,000億元,以貢獻度及成長率來看,第一名是第一銀行,第 二名是新光銀行,第三名是彰化銀行,這3家銀行可有簡易分行直接 升格一般分行。

4~8名的甲等銀行則有華南銀行、合作金庫銀行、兆豐銀行、土地 銀行、台灣中小企銀,成長最高的特別獎是大台北銀行,這6家銀行 在今年5月若提出申請增設新分行,金管會將給予加分。

政府推動「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」,今年進入第7 期,期間共增加1.7兆元以上的中小企業放款,今年目標是增加新台 幣2,200億元,並增加放款對象範圍,即經中小企業信保基金保證、 符合「商業登記法」第5條的小規模商業及認定視同中小企業者,都 可算入鼓勵範圍。

今年也將增加「均衡區域發展特別獎」,首度由央行提供適當的獎 勵,鼓勵銀行加強對中南部、花東及離島地區的中小企業辦理放款, 平衡區域發展。

據悉,主要是央行總裁彭淮南建議,銀行應該多對相關地區的中小 企業授信。

原本銀行業者向央行爭取,若均衡區域特別獎優等前3名銀行,希 望取得較多轉存款額度、或優先承辦相關外匯業務,但央行認為事關 貨幣政策,不宜拿來作為獎勵,只表示明年會視當時市場狀況,以核 給一定額度的定存單、外幣拆款利率或額度,作為給銀行的獎勵。

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( 2012/03/22 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者彭禎伶/台北報導

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財部力推微型企業貸款,個案額度將突破目前150萬元上限。財長 劉憶如昨(19)日召集8大公股行庫總座進行微型企業貸款專案會議 ,根據初步研議結果,微型企業貸款個案額度除將突破目前150萬元 的上限,還將採取分級制度。

未來經過分級制的刪選,部分個案甚至可望有500萬元的放款額度 ;另外,利率將朝降至3%的方向研議,草案內容預計一周內出爐。

財政部昨天在專案會議上也聽取各大行庫對VOLCKER RULE的最新因 應方案簡報,財長劉憶如並裁示,除了銀行,對整個金控、保險公司 、證券公司的影響都要再釐清;次長曾銘宗會後轉述,財部要求評估 範圍不可僅限於銀行,希望更審慎來看待該問題,預計行庫一周後將 再提出簡報。

曾銘宗表示,微型企業較缺乏擔保品,因此貸款不易,有鑑於微型 企業貸款對就業幫助的貢獻,財部已指示行庫加緊研議相關草案內容 ,並責成專長中小企金放款的台企銀作總負責,召集各大公股行庫研 訂共同專案。

在專案內容訂出後,第二階段將進行承作量的考核。對於微型企業 放款的逾放比偏高,曾銘宗指出,這一部分也會請行庫了解,作為訂 價的參考。

至於不少微型企業主沒有辦營業登記,曾銘宗表示,8大公股行庫 希望在對象上,能選擇有辦營業登記的小企業主。

此外,有別於勞委會、青輔會,以及經濟部工業局所推出的婦女鳳 凰微型創業貸款、研發貸款及返鄉貸款等各種微型企業貸款專案,財 政部轄下的8大公股行庫將鎖定的微型企業放款目標將有所區隔,其 中最大差異為有別於其他部會以扶植「創業」為重點,8大公股行庫 訴求對象則為具有店面、且已營運一段時間的小企業主。

有關人士透露,為了能兼顧行庫的授信風險,8大公股行庫初步研 議結果,希望能以包括有店面、營業期間長短、營業量、以及獲利概 況,作為分級給予不同授信額度的4大指標;8大公股行庫也將與中小 企業信保基金協商,看是否能擴大對微型企業放款的承保額度。

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( 2012/03/20 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者朱漢崙/台北報導

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為財部助陣,金管會將從4月起全面清查國銀微型企業貸款量。財 長劉憶如上周公開表示已指示8大公股行庫大力支持微型企業放款, 金融圈人士透露,金管會已加入助陣行列,更通令各國銀業者4月開 始要按月列報微型企業的放款量。

銀行主管表示,微型企業放款過去都放在中小企業放款項下,一併 按月提報金管會,但金管會日前發出新指令,要求將先前併入中小企 業項下統計的微型企業貸款,4月起要獨立出來,個別列報。

據悉,各國銀內部已開始緊鑼密鼓進行相關統計作業,包括原本大 多數置於消金部門的微型企業放款,未來將設立企金、消金共同的單 一類目來管理。

行庫主管說,大部分微型企業都沒有辦營業登記,因此不少行庫出 現消金部門相關授信量反而高於企金部門的特殊現象,因為按銀行授 信內規,只要沒有辦營業登記的微型企業主貸款,一律歸類在消金部 門,有營業登記的才歸在企金。

銀行界人士指出,金管會要求國銀提報的微型企業放款情況,大致 著重於「量」,但接下來是否連同利率也得一併提報,已成為業界矚 目焦點。

銀行主管說,這類放款的逾放一般高於平均逾放,中小企業信保基 金雖有把「微型企業」列入納保範圍,但一方面每件個案最高只有1 00萬元保額,倘若未辦營業登記更僅50萬元,而且還「保本不保息」 ,加上普遍沒有年收入、稅籍等資料證明,因此利率遠高於中小企業 ,也高於一般上市櫃公司員工的信貸利率,最起碼都要5%以上起跳 。

時報資訊
( 2012/03/19 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者朱漢崙/台北報導

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財政部率領9大公股行庫力推微型企業放款,將訂專案授信辦法! 財政部長劉憶如指出,財政部已要求各行庫一週內針對放款的產業、 區域、規模、性質(企消金)等4大面向進行分類研究,作為未來推 動微型企業授信的重要參考。

劉憶如更進而指出,近期內財部也將推出微型企業專案授信辦法, 讓行庫有明確的依據擴大推動微型企業放款。

劉憶如昨(12)日首度召集9大公股金控、銀行董總進行業務會報 ,微型企業放款成為昨日會議重點。目前不少小企業主向銀行融資多 以個人信貸方式,甚至是信用卡取得資金,利率大致介於5%至10% ,甚至更高,公股行庫認為,財部推動微型企業放款之後,將引導信 貸利率下調,有助一般「個體戶」取得資金。

劉憶如昨日指出,目前小企業主的授信利率普遍太高。劉憶如並直 指,過去行庫偏重「抵押品」授信,她也要求行庫針對旗下授信進行 4大分類,例如在作性質別分類時,已進而要求行庫檢視目前的房貸 及信貸利率差異。她進而指出,不少微型企業信用很好,但因為沒有 擔保品,反映不出來,因此希望未來推動微型企業放款,能彌補沒有 抵押品的缺失,讓企業主利率合理降低。

劉憶如已指示國庫署對訂定微型企業授信專案辦法進行研究,根據 財政部規劃,為兼顧銀行授信風險專案辦法裡至少將訂定包括:1、 微型企業定義;2、有無抵押擔保品;3、規模;4、利率等4項指標, 來過濾相關放款申請。

時報資訊
( 2012/03/13 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者朱漢崙/台北報導

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金管會昨(1)日公布,1月底本國銀行對中小企業放款餘額為新台 幣4兆614億元,較去年底減少142億元,金管會指出,餘額減少並非 國銀「收傘」,主要是1月適逢春節假期,休假天數較多,部分客戶 為降低利息成本而提前還款。

金管會指出,1月底中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為 46.73%、占民營企業放款餘額比重為51.13%,分別較去年底減少0 .17和0.33個百分點,金管會會持續鼓勵銀行在兼顧風險控管下,加 強對中小企業放款,全年預期成長目標是增加2,200億元。

金管會說明,觀察過去幾年的狀況,中小企業放款往往在每年年底 達到高峰,隔年1月則通常都會略為減少,加上今年1月銀行上班天數 較少,又有企業在年關前提早還款,使得1月中小企業放款餘額較去 年底不增反降。

金管會表示,為便利中小企業瞭解銀行提供的融資,除銀行局網站 有揭露銀行對中小企業融資單一諮詢窗口及人員聯絡名單,也鼓勵銀 行擇定承作中小企業融資較高的分行,設置中小企業融資諮詢專區或 櫃檯,就近提供中小企業更有效率的融資服務。

時報資訊
( 2012/03/02 09:00 時報資訊 )

工商時報 記者張中昌、彭禎伶/台北報導

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台灣土地銀行去年獲利超過105億元創新高,今年國際經濟情勢不明朗,土銀董事長王耀興表示,今年難有去年百億元的獲利水準,此外,由於房市保守,因此,土銀今年將重心放於中小企業放款及消費金融業務拓展,希望慢慢轉型。(黃悅嬌報導)

土銀董事長王耀興表示,國際金融情勢險峻,加上國內房地產情勢轉變,今年土銀業務發展特別重視「風險管理」。他認為,風險長在腳上,因此,光看財報不夠,要求經理人及地區行員兩個月應親身拜訪客戶及建商、企業主,比對財報數字,謹慎授信,才能維持良好逾放比率。而受到房市前景趨於保守影響,今年的授信業務也將著重於企業金融及消費金融的拓展,土銀將慢慢轉型。『我剛提到我們對中小企業放款增加,大力拓展企業金融消費金融原因在這裡,靠房市授信,風光可能不再。』

土銀去年稅後盈餘105.3億元,預算盈餘達成率131%,創歷史新高,逾放比率由0.43%降到0.29%、呆帳覆蓋率由296%提高到495%,資產品質好,資本適足率(BIS)11.2%。受到大環境不利影響,今年盈餘目標82億元。

中廣新聞網
( 2012/02/13 15:55 中廣新聞網 )

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根據金管會統計,截至去(100)年12月底止,本國銀行對中小企業放款餘額達4兆756億元,較99年底增加3,991億元,不僅達成全年度中小企業放款餘額增加2,000億元的預期目標,而且超出率達199.53%,顯示金管會持續鼓勵銀行在兼顧風險控管前提下,加強對中小企業放款的政策方向有明顯成效。

從金管公布資料來看,到去年年底為止,中小企業放款餘額占全體企業餘額為46.90%,占民營企業放款比率為51.46%,皆比99年底的與45.39%、50.01%來得高。

而在資產品質方面,去年12月我國銀行對中小企業放款逾期放款比率平均約為0.59%,也較去年底減少0.37個百分點,呈現持續下降的趨勢。

不過,銀行業者認為,今(101)年受到全球經濟走緩的波及,預估整體放款成長幅度將比去年來得低,且放款目標將朝「重質不重量」的方向進行。由於現階段海外台商及美元放款需求仍相對較為強勁,加上利差收益較佳,估計將成為今年放款成長主力。

受到景氣疲弱的影響,預料國內銀行將提高放款「門檻限制」,而為提升銀行對中小企業的放款意願,金管會表示,將在今年持續實施「本國銀行加強辦理中小企業放款」方案,並將本國銀行對中小企業放款餘額的預期訂為2200億,高於去年2000億目標。

金管會指出,對於放款績效優良的銀行,不僅給予簡易型分行升格為一般分行、分支機構跨區遷移、申請轉投資、非營業用辦公場所設置遷移等自動核准,及申設國內分支機構之加分參考等獎勵措施外,更將提供申設國外和大陸地區分支機構優先核准的條件。

此外,為協助中小企業融資,銀行公會則召開理監事會議,討論本國銀行加碼捐助信保基金的金額。初步將提兩大方案,包含再增加2億至22億,或是增加5億到25億元,若依保證乘數最高20倍計算,預估最多可創造500億的承保能量。

卡優新聞網
( 2012/02/02 03:49 卡優新聞網 )

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全球景氣成長趨緩,為使中小企業過好年,華銀及台企銀近來相繼推出企業貸款優惠方案。其中,華銀推出最低利率不低於2%,而台企銀則祭出最高可貸1,000萬元高額度。

圖/經濟日報提供

歐債危機尚未解除,全球景氣復甦腳步仍屬緩慢,為避免企業因資金緊俏而求助無門,並配合政府擴大公共建設支出,進而帶動景氣復甦,華銀去年起陸續開辦各項企業專案優惠貸款,且將於今年度持續拓展移送信保、中小企業與民營企業等放款業務,使企業無後顧之憂,全力拼經濟。

華銀昨(16)日推出「轉動台灣過好年企業優惠專案」,即日起到3月底止,提撥200億元資金,每家企業最高可貸500萬元,提供企業最高減碼20 個基本點(即0.2個百分點)的優惠利率貸款,以協助中小企業支應春節前後短期資金需求,紓解資金壓力。向來扶植中小企業也不遺餘力的台企銀,率先在1 月推出「金龍迎春年關週轉金貸款」。2012/01/17

【經濟日報/記者呂淑美/台北報導】

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歐債危機持續蔓延,中小企業面臨強大的經營壓力,行政院經濟景氣因應策略小組周三(28日)聚焦中小企業;本國銀行明年度放款中小企業目標至少2,200億元。

圖/經濟日報提供

行政院副院長陳已要求全力協助中小企業度過難關,並指示經濟部周三在行政院經濟景氣因應策略小組會議中,提出中小企業協處報告。

為活化中小企業、降低失業率,經濟部將再加碼四大專案。

其中,亮點繁星專案,協助新興產業取得融資,將保證成數由目前平均七成提高至八成以上;擴大「火金姑專案」,逐步放寬各級政府與信保基金搭配比率;「幸扶安心專案」,結合民間組織(NGO)力量,協助轉介政府相關融資。

「返鄉逐夢專案」,對返鄉赴中、南、東部、離島地區創業青年,由信保基金給予最高保證成數九成五、最高額度200萬元的創業啟動金。

為擴大對中小企業承保能量,中小企業信保基金日前去函銀行公會,明年度銀行捐助信保基金的金額原訂20億元,信保基金希望銀行能再加碼,銀行公會將調查銀行意見。

金管會並將持續加強中小企業授信方案,並在今天召開銀行總經理會議,討論明年度中小企業放款目標值。金管會官員表示,根據銀行業的計算公式初步算出明年度可增加的金額為2,400億元,但因明年景氣可能走緩,明年度目標值先訂2,200億元。

2011/12/26  
【經濟日報/記者邱金蘭、蘇秀慧/台北報導】

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